ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี ทางเลือกที่ใช่ เพิ่มความคุ้มค่า

วางแผนภาษีไปพร้อมๆ กับออมเงินเป็นเป้าหมายที่หลายคนต้องการ การทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะช่วยสร้างวินัยในการออมแล้ว ยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่า ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริงหรือ และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง? เราจึงจะพาคุณไปไขข้อข้องใจทุกประเด็น พร้อมอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ ว่าทำไมประกันสะสมทรัพย์ถึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในการใช้ลดหย่อนภาษีและออมเงินในระยะยาว

สารบัญบทความ

• ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้ไหม? ทำไมประกันถึงเกี่ยวข้องกับภาษี
• ประกันประเภทใดสามารถลดหย่อนภาษีได้บ้าง? เคล็ดลับการจัดการภาษีดีๆ ที่คุณควรรู้
• ประกันชีวิต
• ประกันสุขภาพ
• ประกันอุบัติเหตุ
• ก่อนทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีควรรู้อะไรบ้าง? ให้คุณจัดการภาษีได้อย่างชาญฉลาด
• ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี จัดการกับค่าเบี้ยประกันง่ายๆ ด้วย MAKE by KBank
• Cloud Pocket
• Schedule Transfer
• Mission
• Expense Summary
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี ทางลัดสู่ความมั่นคงทางการเงิน

ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้ไหม? ทำไมประกันถึงเกี่ยวข้องกับภาษี

ประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลายคนนิยมใช้เพื่อวางแผนการเงินในระยะยาว พร้อมๆ กับการสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวในอนาคต นอกจากนี้ การทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ยังมีอีกหนึ่งจุดเด่นที่น่าสนใจ นั่นก็คือสิทธิในการลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นสิ่งที่หลายคนให้ความสนใจไม่น้อยเลยทีเดียว

ทำไมประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้?

• เป็นการออมระยะยาว : ประกันประเภทนี้นับเป็นการออมเงินในระยะยาว โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างเงินก้อนในอนาคต ซึ่งตรงตามนโยบายของภาครัฐที่ส่งเสริมให้ประชาชนมีวินัยทางการเงินและวางแผนการเกษียณ
• ส่งเสริมการออม : การที่ภาครัฐอนุญาตให้ลดหย่อนภาษีสำหรับเบี้ยประกันชีวิต เป็นการส่งเสริมให้ประชาชนหันมาทำประกันชีวิตมากขึ้น ซึ่งจะส่งผลดีต่อระบบเศรษฐกิจในภาพรวม

ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

1. เบี้ยประกันชีวิต : ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร เบี้ยประกันชีวิตที่นำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
2. คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ : เราสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตของคู่สมรสมาลดหย่อนภาษีได้อีกไม่เกิน 10,000 บาท ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของกรรมสรรพากร และเงื่อนไขของกรมธรรม์นั้น ๆ

ประกันประเภทใดสามารถลดหย่อนภาษีได้บ้าง? เคล็ดลับการจัดการภาษีดีๆ ที่คุณควรรู้

หากคุณเป็นคนที่มีรายได้สูง แน่นอนว่าสิ่งที่จะตามมาก็คือภาษีที่เราต้องจ่ายมากขึ้นกว่าเดิม รัฐบาลก็มีมาตรการลดหย่อนภาษีเพื่อส่งเสริมการออมด้วยการซื้อประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีเช่นกัน แต่ไม่ได้กำหนดเฉพาะประกันสะสมทรัพย์เท่านั้นที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ยังมีประกันลดหย่อนภาษีอีกหลายประเภทที่เราสามารถเลือกซื้อให้ตรงตามความต้องการได้เหมือนกัน มีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย!

ประกันชีวิต

นอกจากการทำประกันชีวิตจะเป็นการวางแผนทางการเงินเพื่อความมั่นคงในอนาคตแล้ว ยังเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ทำให้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีเป็นประกันที่น่าสนใจสำหรับใครหลายคน

ประกันชีวิตแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง?

1. ประกันชีวิตแบบทั่วไป : เป็นประกันชีวิตที่คุ้มครองชีวิตและสุขภาพ สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด
2. ประกันชีวิตแบบบำนาญ : เป็นประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินเพื่อใช้ในยามเกษียณ สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมจากประกันชีวิตแบบทั่วไป

เงื่อนไขการลดหย่อนภาษี

• ระยะเวลาคุ้มครอง : กรมธรรม์ประกันชีวิตต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่ต่ำกว่า 10 ปี

• วงเงินลดหย่อน :

• ประกันชีวิตสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

• ประกันบำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้จะใช้ลดหย่อนได้เพิ่มอีกสูงสุดถึง 200,000 บาท ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่เราต้องเสียภาษี

• กรณีที่ทำเฉพาะประกันบำนาญ สามารถนำค่าเบี้ยประกันหักลดหย่อนภาษีแทนเบี้ยประกันชีวิตได้เลย โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท

• การแจ้งสิทธิ : ผู้เอาประกันต้องแจ้งความประสงค์ที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อบริษัทประกัน

ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพ นับเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนให้ความสำคัญ เพราะนอกจากจะช่วยคุ้มครองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิดแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีรายได้และต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

ประกันสุขภาพแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง?

1. ประกันสุขภาพตนเอง : เป็นประกันสุขภาพทั่วไปที่ให้ความคุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บและต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล
2. ประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิต : สุขภาพที่ให้ความคุ้มครองกรณีเจ็บป่วยต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล ร่วมกับประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก เกิดเหตุไม่คาดฝันประกันตัวนี้ก็จะช่วยบริหารความเสี่ยงได้ดี
3. ประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตแบบบำนาญ : ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุร่วมกับประกันชีวิตแบบบำนาญ ซึ่งเน้นการออมเงินเอาไว้ใช้ในยามเกษียณเป็นหลัก

เงื่อนไขการลดหย่อนภาษี

• รูปแบบการคุ้มครอง : ต้องเป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล การชดเชยทุพพลภาพ และการสูญเสียอวัยวะ เนื่องจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ เช่น ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ประกันโรคร้ายแรง เป็นต้น

• วงเงินลดหย่อน :

• ประกันสุขภาพสามารถลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับค่าเบี้ยประกันชีวิตจะต้องเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

• ประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตทั่วไปหรือเงินฝากแบบมีประกันชีวิต สามารถนำเบี้ยประกันรวมกันไปหักลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

• ประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันรวมกันไปหักลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

• กรณีเป็นประกันสุขภาพของบิดามารดา สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามจ่ายจริง ไม่เกิน 15,000 บาท

• การแจ้งสิทธิ : ผู้เอาประกันต้องแจ้งความประสงค์ที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อบริษัทประกัน และต้องมีใบเสร็จรับเงินค่าเบี้ยประกัน เพื่อใช้ในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้

ประกันอุบัติเหตุ

นอกจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะสามารถลดหย่อนภาษีได้แล้ว ประกันอุบัติเหตุเองก็สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน โดยประกันอุบัติเหตุหรือที่เรียกกันติดปากว่าประกัน PA (Personal Accident) คือสัญญาประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ไม่คาดคิด ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สิน โดยทั่วไปประกันอุบัติเหตุจะให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร หรือได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ซึ่งส่งผลให้ต้องเข้ารับการรักษาพยาบาล

ประกันอุบัติเหตุแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง?

1. ประกันอุบัติเหตุ : เป็นประกันที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีเกิดอุบัติเหตุจนได้รับบาดเจ็บ ซึ่งมีความเกี่ยวข้องกับสุขภาพของผู้ทำประกัน เมื่อได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุและรับการรักษาในโรงพยาบาล สามารถนำเอามายื่นลดหย่อนภาษีได้
2. ประกันสุขภาพที่ครอบคลุมความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ : เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมทุกปัญหาสุขภาพ ไม่ว่าจะเป็นอาการเจ็บป่วยจากโรคต่างๆ หรืออาการบาดเจ็บที่ได้รับการเกิดอุบัติเหตุ

เงื่อนไขการลดหย่อนภาษี

• รูปแบบคุ้มครอง : กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุต้องมีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เมื่อผู้เอาประกันได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุและสามารถเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลได้
• วงเงินลดหย่อน : สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนค่าเบี้ยประกันที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี
• การแจ้งสิทธิ : ผู้เอาประกันต้องแจ้งความประสงค์ที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อบริษัทประกัน

ก่อนทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีควรรู้อะไรบ้าง? ให้คุณจัดการภาษีได้อย่างชาญฉลาด

การทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนนิยมใช้ เพราะนอกจากจะช่วยให้เราจ่ายภาษีน้อยลงแล้ว ยังเป็นการออมเงินไปในตัวอีกด้วย แต่ก่อนตัดสินใจทำประกันสักฉบับ ควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบเสียก่อน เพราะประกันแต่ละแบบก็มีรายละเอียดและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป เพื่อให้การตัดสินใจของคุณเป็นไปอย่างถูกต้องและคุ้มค่าที่สุด เรามีข้อมูลสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนทำประกันสะสมทรัพย์มาฝากกัน

• ประกันชีวิตไม่เหมือนการฝากเงิน
  หลายคนมักเข้าใจผิดว่าการทำประกันชีวิตก็เหมือนกับการฝากเงิน แต่ความจริงแล้วมันคือสัญญาตกลงระยะยาว เราจะต้องจ่ายเบี้ยตามกำหนดเพื่อให้บริษัทคุ้มครองชีวิตเรา ดังนั้นจึงไม่สามารถเบิกถอนเงินได้ตลอดเวลาเหมือนเงินฝาก จะถอนเงินจากกรมธรรม์ได้ก็ต้องรอครบสัญญาหรือมีเงินคืน กรณีจำเป็นต้องใช้เงินก็ต้องเวนคืนกรมธรรม์ ทำให้มูลค่าเงินที่เราจะได้รับน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
• คำนึงถึงการลดหย่อนภาษีอย่างเดียวไม่ได้
  หลายคนอาจให้ความสำคัญกับเรื่องประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ แต่ความจริงแล้วเราจะคำนึงถึงการลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียวไม่ได้ เอาหน้าที่ที่แท้จริงของประกันคือการบริหารความเสี่ยง หากเราคิดจะซื้อประกันเพื่อให้ได้ลดหย่อนภาษีเยอะๆ อาจเป็นการจ่ายเงินเกินความจำเป็นมากเกินไป
• ประกันที่ลดหย่อนภาษีได้ไม่ได้มีเฉพาะประกันสะสมทรัพย์
  หน่วยงานภาครัฐไม่ได้ให้เราลดหย่อนภาษีเฉพาะค่าเบี้ยประกันสะสมทรัพย์เท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงประกันสุขภาพและประกันบำนาญด้วย เพราะฉะนั้น เราจึงต้องพิจารณาความจำเป็นในการซื้อประกัน ว่าเรามีความต้องการอะไรกันแน่
• ประกันสุขภาพ ไม่เคลมไม่คุ้ม ไม่เป็นความจริง
  หลายคนไม่อยากซื้อประกันสุขภาพเพราะมองว่าตัวเองสุขภาพแข็งแรง ไม่เจ็บป่วยจนต้องเคลมเงินก็คงไม่คุ้ม แต่เราไม่มีทางรู้เลยว่าในอนาคตเราจะเจ็บป่วยขึ้นมาเมื่อไหร่ การซื้อประกันสุขภาพจึงเปรียบเสมือนกับการบริหารความเสี่ยงที่ไม่มีใครอยากเจอ ดังนั้นวลีที่ว่าประกันสุขภาพไม่เคลมไม่คุ้มจึงไม่เป็นความจริง เพราะหากเกิดเหตุที่ทำให้เราต้องรักษาตัวขึ้นมา ยังไงมีประกันเอาไว้ก็อุ่นใจกว่าแน่นอน

ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี จัดการกับค่าเบี้ยประกันง่ายๆ ด้วย MAKE by KBank

เชื่อว่าหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้หลายคนยังไม่ตัดสินใจซื้อประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี คือความไม่มั่นใจว่าเราจะสามารถบริหารจัดการการเงินให้เพียงพอต่อการจ่ายค่าเบี้ยประกันในแต่ละปีได้หรือไม่ เนื่องจาก ประกันออมทรัพย์มีค่าเบี้ยประกันที่ค่อนข้างสูง การวางแผนจึงมีสิ่งสำคัญก่อนตัดสินใจซื้อ เราจึงอยากจะแนะนำให้ทุกคนใช้งานแอปพลิเคชัน MAKE by KBank เลย เพราะช่วยให้คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายในการลดหย่อนภาษี แม้แต่ซื้อประกันสะสมทรัพย์ก็ยังทำได้ มีฟีเจอร์อะไรที่โดดเด่นบ้าง เราจะพาทุกคนไปดูกัน

Cloud Pocket

หากคุณไม่เก่งเรื่องการวางแผนทางการเงิน Cloud Pocket ช่วยได้ เพราะสามารถแบ่งเงินออกเป็นก้อนๆ และเรายังสามารถตั้งค่ายอดที่เราต้องการได้อีกด้วย สำหรับคนที่ต้องการวางแผนซื้อประกันออมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี เราก็ตั้งค่า Cloud Pocket สำหรับการซื้อประกันเอาไว้โดยเฉพาะและตั้งจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเอาไว้ เพียงเท่านี้เราก็สามารถจัดการเงินสำหรับการซื้อประกันได้แล้ว

Schedule Transfer

คนที่มีประกันอยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็นประกันสะสมทรัพย์ ประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ ประกันสำหรับวางแผนเกษียณ การจ่ายเบี้ยประกันเป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องจ่ายให้ตรงเวลา ให้การคุ้มครองเป็นไปอย่างต่อเนื่อง ฟีเจอร์ดังกล่าวจึงช่วยให้เราสามารถจ่ายเบี้ยได้ตรงเวลา เพราะเราสามารถตั้งโอนล่วงหน้าได้อย่างง่ายดาย หมดปัญหาเรื่องการลืมจ่ายเบี้ยประกันไปเลย

Mission

นอกจากแอปนี้จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินเพื่อซื้อประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้แล้ว ก็ยังช่วยให้การออมเป็นเรื่องที่ทั้งสนุกและง่ายมากขึ้นกว่าเดิมได้ด้วย เนื่องจากฟีเจอร์ดังกล่าวจะเป็นการตั้งภารกิจเพื่อเก็บเงิน เช่น การใช้แผ่นออมเงิน การออมเงินตามเลขท้ายสลากกินแบ่งรัฐบาลทุกงวด ช่วยให้การออมเงินของเราไม่น่าเบื่ออีกต่อไป

Expense Summary

หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยสำหรับการวางแผนการเงิน แอปนี้ไม่ได้มีดีเพียงแค่การแบ่งเงินออกเป็นก้อนๆ หรือการมีภารกิจสำหรับการออมให้สนุกขึ้นกว่าเดิมเท่านั้น แต่เรายังสามารถจดบันทึกค่าใช้จ่ายและรายรับด้วยตัวเองผ่านการเขียนได้ด้วย สามารถแนบรูปเพื่อบันทึกช่วยจำ โดยจะมีการสรุปค่าใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ให้กับคุณเป็นประจำทุกเดือน เมื่อเรารู้ว่าเราใช้เงินในแต่ละเดือนไปกับอะไรบ้างก็จะช่วยให้การบริหารจัดการมีความง่ายขึ้นกว่าเดิมนั่นเอง

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี ทางลัดสู่ความมั่นคงทางการเงิน

ประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ผสมผสานทั้งการออมเงินและความคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามสัญญาเมื่อครบกำหนดสัญญา และยังได้รับความคุ้มครองชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นประกันที่นิยมใช้ในการลดหย่อนภาษีอีกด้วย โดยสามารถนำเบี้ยประกันส่วนหนึ่งไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

แต่ถึงแม้ว่าประกันเงินออมจะลดหย่อนภาษีได้ เราก็ควรพิจารณาถึงความคุ้มครองที่ได้รับและผลตอบแทนที่คุ้มค่าด้วย เพื่อให้การวางแผนทางการเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ หากใครไม่มั่นใจเรื่องการบริหารจัดการและวางแผนทางการเงิน แอปพลิเคชัน Make by Kbank มาพร้อมฟีเจอร์เด็ดมากมายที่จะทำให้คุณสามารถจัดการและวางแผนการเงินได้อย่างง่ายดาย ช่วยให้การออมเงินเป็นเรื่องสนุกสนาน

นอกจากนี้ คุณยังสามารถเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์ในแอปได้เลยอีกด้วย หรือใครสนใจประกันอื่นๆ ก็มีให้เลือก โดยเฉพาะประกันชีวิต ประกันสุขภาพ รับประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำเอาค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ใครยังเลือกไม่ถูก เราขอแนะนำประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3 เลย จ่ายเบี้ยเพียง 3 ปี ให้ความคุ้มครองยาว 11 ปี การันตีเงินคือทุกปี ปีละ 3% จากจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ต้องเสียเวลาตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ เรียกได้ว่าครบจบในแอปเดียว

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนทำประกันภัยทุกครั้ง