ทำประกันชีวิตฉบับแรก เริ่มต้นแบบไหนดี ถึงจะตอบโจทย์ชีวิต?

แน่นอนว่าอนาคต เป็นสิ่งที่เราไม่สามารถเดาได้ ยุคนี้เราจึงเห็นคนรุ่นใหม่หันมาศึกษาความรู้เกี่ยวกับประกันชีวิต และเริ่มทำประกันชีวิตกันมากขึ้น แต่ประกันชีวิตก็มีหลายรูปแบบ ทั้งการทําประกันชีวิต และประกันสุขภาพ หลายคนที่ต้องการทำประกันฉบับแรกจึงมักจะสับสน และไม่แน่ใจว่าประกันแบบไหนที่ตอบโจทย์กับชีวิตของตนเองและครอบครัวมากที่สุด บทความนี้จะพามาลงลึกถึงรายละเอียดที่ควรรู้เมื่อคุณต้องการเลือกซื้อประกันฉบับแรก สำหรับมือใหม่โดยเฉพาะ ตามมาดูกัน!

สารบัญบทความ

• การทำประกันชีวิต คืออะไร?

• ประกันรูปแบบไหน ที่ใช่สำหรับคุณ?

  1. ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เพื่อเก็บออมสำหรับอนาคต
  2. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) คุ้มครองในเวลาสั้นๆ
  3. ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) เพื่อความมั่นคงของชีวิต
  4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuities Insurance) เพื่อวางแผนเกษียณ

• ทำไมเราควรทำประกันชีวิต?

• ประกันชีวิตตัวแรก ควรทำแบบไหนดี?

• ทำประกันชีวิตให้คุ้มค่าด้วย MAKE by KBank ตัวช่วยบริหารเบี้ยประกันอย่างเป็นระบบ

• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการทำประกันชีวิต

• ทำประกันชีวิต ต้องตรวจสุขภาพก่อนไหม?

• ทําประกันชีวิตต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

• ทำประกันชีวิตฉบับแรกอย่างคุ้มค่าที่สุด

การทำประกันชีวิต คืออะไร?

สิ่งแรกที่เราควรรู้คือ ประกันชีวิตคืออะไร และมีประโยชน์อย่างไร การทำประกันชีวิต คือ การทำสัญญาตกลงกับบริษัทประกัน โดยที่เราจะจ่ายเงินเบี้ยประกันเป็นรายเดือน รายปี หรือรายครั้งตามที่กำหนดไว้ เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น การเสียชีวิต หรือการเจ็บป่วยอย่างรุนแรง บริษัทประกันก็จะจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์นั้น หลายคนอาจจะสงสัยว่าทําไมต้องทําประกันชีวิต คำตอบก็คือประกันช่วยให้ครอบครัวมีเงินใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต ช่วยในการวางแผนอนาคต และ ประกันลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ประกันรูปแบบไหน ที่ใช่สำหรับคุณ?

ถ้าคุณต้องการทำประกันชีวิต จุดเด่นของประกันแต่ละประเภทเป็นความรู้เรื่องประกันชีวิตที่มือใหม่ควรศึกษา เนื่องจากจะช่วยให้สามารถตัดสินใจเลือกซื้อประกันที่ตอบโจทย์ตนเองมากที่สุด โดยประกันจะแบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก ได้แก่

1. ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เพื่อเก็บออมสำหรับอนาคต

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นการออมทรัพย์ร่วมกับการทำประกันชีวิต ผู้ทำประกันจะได้รับเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด รวมถึงได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาที่ทำประกัน ข้อดีของการทำประกันชีวิตรูปแบบนี้ คือมีการออมทรัพย์ในระยะยาว ได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา และมีความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาที่ทำประกัน จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงิน และมีความคุ้มครองชีวิตในระยะยาว และผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อการศึกษา การเกษียณอายุ หรือการลงทุนในอนาคต

2. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) คุ้มครองในเวลาสั้นๆ

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาให้ความคุ้มครองชีวิตเฉพาะช่วงเวลาที่กำหนด ผู้ทำประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนด แต่จะไม่ได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา จุดเด่นของการทำประกันชีวิตรูปแบบนี้คือ มีเบี้ยราคาต่ำกว่าเมื่อเทียบกับประกันชีวิตประเภทอื่น ให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการคุ้มครองชีวิตในระยะเวลาสั้นๆ ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่มีภาระหนี้สินสูง เช่น ช่วงที่มีการผ่อนบ้านหรือรถ และผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตในระยะเวลาที่กำหนด เช่น ช่วงที่มีลูกเล็ก

3. ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) เพื่อความมั่นคงของชีวิต

ประกันชีวิตตลอดชีพ ให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ ผู้ทำประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ ในกรณีที่ทำประกันชีวิตตลอดชีพไว้ ก็จะได้รับเงินคืนเมื่อเสียชีวิต จุดเด่นคือสามารถคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ มีมูลค่าเงินสดที่สามารถถอนออกมาใช้ได้ และมีผลตอบแทนที่มั่นคง เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ และผู้ที่ต้องการสร้างทรัพย์สินเพื่อส่งต่อให้กับครอบครัวหรือทายาท โดยการทำประกันชีวิตตลอดชีพก็สามารถทำได้ในกลุ่มของผู้สูงอายุที่ต้องการส่งต่อเป็นมรดกให้กับครอบครัวเช่นกัน

4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuities Insurance) เพื่อวางแผนเกษียณ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นการประกันชีวิตที่มุ่งเน้นการให้รายได้ประจำหลังเกษียณ ผู้ทำประกันจะได้รับรายได้ประจำเมื่อถึงอายุที่กำหนด จุดเด่นคือให้รายได้ประจำหลังเกษียณ ช่วยวางแผนการเงินสำหรับการเกษียณอายุ และมีความมั่นคงในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ สำหรับใครที่ไม่รู้ว่าทําประกันชีวิตให้พ่อแม่ แบบไหนดี? การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ นับเป็นอีกหนึ่งรูปแบบที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการให้พ่อแม่มีรายรับที่มั่นคงต่อเนื่องทุกเดือนหลังจากเกษียณ นอกจากนี้ยังเหมาะกับคนที่อยากทําประกันชีวิตให้ตัวเองเพื่อวางแผนเกษียณล่วงหน้าอีกด้วย

อ่านเพิ่มเติม : ประกันชีวิต จ่ายรายเดือนเท่าไหร่? เคล็ดลับการเลือกทำประกันชีวิตสำหรับมนุษย์เงินเดือน

ทำไมเราควรทำประกันชีวิต?

อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว หลายคนอาจสงสัยว่า ทำประกันชีวิตคุ้มครองอะไรบ้าง? การซื้อประกันชีวิตเปรียบเสมือนการสร้างกำแพงคุ้มครองให้กับคนที่เรารักและสิ่งที่เรารักไว้ ในยามที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น เงินจากประกันชีวิตจะเข้ามาช่วยบรรเทาความเดือดร้อน และทำให้ทุกอย่างดำเนินต่อไปได้อย่างราบรื่น โดยการทำประกันชีวิต มีข้อดีต่อไปนี้

• คุ้มครองชีวิตและสุขภาพ ประกันชีวิตทำให้มั่นใจได้ว่าในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ครอบครัวจะได้รับการดูแลทางการเงิน
• สร้างทรัพย์สินและการออม ประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยในการสร้างทรัพย์สินและการออมระยะยาว
• ช่วยในการวางแผนการเกษียณ ประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีรายได้ประจำหลังเกษียณ สร้างความมั่นคงในการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ
• ลดภาระภาษี การทำประกันชีวิตสามารถลดภาระภาษีได้ในบางกรณี โดยค่าเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย นอกจากทำประกันให้ตัวเองแล้ว การทำประกันให้กับพ่อแม่ ยังสามารถลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน
• ช่วยในการบริหารจัดการหนี้สิน ในกรณีที่มีหนี้สิน การทำประกันชีวิตช่วยให้มั่นใจได้ว่าครอบครัวจะไม่ต้องรับภาระหนี้สินหากผู้ทำประกันเสียชีวิต

ประกันชีวิตตัวแรก ควรทำแบบไหนดี?

เมื่อเราทราบแล้วว่าประกันชีวิต คืออะไร และทำไมถึงสำคัญกับชีวิตของเรา มือใหม่หลายคนที่มองหาประกันชีวิตตัวแรก แต่ยังไม่รู้ว่าควรทำประกันชีวิต แบบไหนดี แนะนำให้ทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เนื่องจากมีเบี้ยประกันจะเท่าเดิมตลอดอายุสัญญา ทำให้วางแผนการเงินได้ง่าย สามารถคุ้มครองตลอดชีพ ไม่ว่าจะเสียชีวิตเมื่อไหร่ ผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินก้อน โดยเราเลือกจ่ายเบี้ยประกันได้หลายรูปแบบ เช่น จ่ายตลอดชีพ หรือจ่ายจนถึงอายุที่กำหนด และบางรูปแบบมีสัญญาเพิ่มเติมที่ให้เงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา

อย่างไรก็ตาม ถ้าคุณเป็นมือใหม่ที่กำลังมองหาประกันฉบับแรก ควรพิจารณาเลือกทำประกันชีวิตจาก ความต้องการ, เป้าหมายทางการเงิน, งบประมาณที่มี, ความคุ้มครองที่ครอบคลุม และเลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือและมีบริการหลังการขายที่ดี

ทำประกันชีวิตให้คุ้มค่าด้วย MAKE by KBank ตัวช่วยบริหารเบี้ยประกันอย่างเป็นระบบ

การทำประกันชีวิตเป็นการวางแผนทางการเงินที่สำคัญเพื่อความมั่นคงในอนาคต โดยวิธีทำประกันชีวิตให้คุ้มค่าขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายทางการเงินและรายได้ที่มี โดยการใช้ฟีเจอร์ของแอป MAKE by KBank จะช่วยให้การวางแผนและจัดการการเงินสำหรับทำประกันชีวิตเป็นเรื่องง่าย และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

Cloud Pocket

ฟีเจอร์ Cloud Pocketในแอป MAKE by KBank ช่วยให้คุณสามารถแบ่งเงินออกเป็นกลุ่มหรือกระเป๋าต่างๆ ได้ตามต้องการ เช่น กระเป๋าสำหรับค่าเบี้ยประกันชีวิต กระเป๋าสำหรับการออมเงิน หรือกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน ฟีเจอร์นี้ช่วยให้คุณสามารถจัดการเงินได้อย่างเป็นระเบียบและชัดเจน ทำให้คุณสามารถเห็นภาพรวมของการเงิน และวางแผนการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

Schedule Transfer

ฟีเจอร์ Schedule Transfer ช่วยให้คุณตั้งเวลาการโอนเงินอัตโนมัติไปยังกระเป๋าต่างๆ ตามที่คุณกำหนดไว้ เช่น การตั้งโอนเงินอัตโนมัติไปยังกระเป๋าสำหรับชำระเบี้ยประกันชีวิตทุกเดือน หรือการโอนเงินเข้ากระเป๋าออมเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต ฟีเจอร์นี้ช่วยให้คุณไม่พลาดการชำระเงินสำคัญและสามารถวางแผนการออมเงินได้อย่างต่อเนื่อง

Expense Summary

ฟีเจอร์ Expense Summary ช่วยให้คุณสามารถติดตามและสรุปค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้อย่างง่ายดาย คุณสามารถเห็นภาพรวมของการใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ เช่น ค่าเบี้ยประกันชีวิต ค่าใช้จ่ายประจำวัน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงิน และปรับเปลี่ยนการใช้จ่ายให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ ฟีเจอร์ในหมวดหมู่ “จด” ของแอป MAKE by KBank ยังมีฟีเจอร์อื่นๆ ที่มีประโยชน์ในการจัดการเงิน เช่น

• Custom Category สามารถสร้างหมวดหมู่การใช้จ่ายของตัวเองได้ตามความต้องการ เช่น หมวดหมู่สำหรับการทำประกันชีวิต หมวดหมู่สำหรับการออมเงิน หรือหมวดหมู่สำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน ทำให้คุณสามารถจัดการและติดตามการใช้จ่ายได้อย่างละเอียดและชัดเจน
• Edit Memo สามารถแก้ไขบันทึกหรือเพิ่มบันทึกในรายการค่าใช้จ่าย เพื่อให้คุณสามารถจดจำรายละเอียดการใช้จ่ายแต่ละรายการได้อย่างครบถ้วน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการทำประกันชีวิต

ทำประกันชีวิต ต้องตรวจสุขภาพก่อนไหม?

การทำประกันชีวิตมักจะต้องมีการตรวจสุขภาพก่อน เนื่องจากบริษัทประกันต้องการประเมินความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย ซึ่งจะส่งผลต่อเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย หากมีโรคบางชนิดที่บริษัทประกันไม่รับประกัน อาจมีการยกเว้นความคุ้มครองในบางส่วน หรือปรับเบี้ยประกันให้สูงขึ้น อีกทั้งการตรวจสุขภาพช่วยให้บริษัทประกันออกแบบความคุ้มครองที่เหมาะสมกับสุขภาพของผู้เอาประกัน

หากไม่ต้องการตรวจสุขภาพ สามารถทำประกันชีวิตได้หรือไม่? สามารถทำได้ เพราะมีประกันชีวิตบางประเภทที่ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์บางชนิด แต่ความคุ้มครองอาจมีจำกัด แม้ว่าจะไม่ต้องตรวจสุขภาพ แต่บริษัทประกันอาจมีการสอบถามข้อมูลสุขภาพเบื้องต้น และอาจมีการจำกัดความคุ้มครองในบางกรณี

ทําประกันชีวิตต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

สำหรับใครที่สงสัยว่าการทำประกันชีวิตต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง โดยทั่วไปแล้วการทำประกันชีวิตมักจะใช้เอกสาร ดังต่อไปนี้

1. บัตรประชาชน ใช้ยืนยันตัวตนและข้อมูลส่วนบุคคล
2. ทะเบียนบ้าน ใช้ยืนยันที่อยู่ปัจจุบัน
3. ใบขับขี่ หรือ หนังสือเดินทาง (ถ้ามี) ใช้เป็นเอกสารประกอบเพิ่มเติม
4. ใบรับรองแพทย์ บางบริษัทอาจขอใบรับรองแพทย์เพื่อประเมินสุขภาพก่อนทำประกัน โดยเฉพาะหากคุณมีโรคประจำตัว
5. ผลตรวจสุขภาพ หากมีผลตรวจสุขภาพล่าสุด เช่น ผลตรวจเลือด ผลตรวจปัสสาวะ สามารถนำมาประกอบการพิจารณาได้
6. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือเอกสารแสดงรายได้อื่นๆ (สำหรับบางประเภทของประกันชีวิต)
7. เอกสารแสดงอาชีพ เช่น ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ (สำหรับบางอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง)

ทำประกันชีวิตฉบับแรกอย่างคุ้มค่าที่สุด

การทำประกันชีวิตเป็นการวางแผนเพื่ออนาคตที่ชาญฉลาด แต่การเลือกแผนประกันที่เหมาะสมและการวางแผนการเงินเพื่อจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ อาจเป็นเรื่องที่ยุ่งยากสำหรับหลายคน แอป MAKE by KBank สามารถเข้ามาช่วยแก้ปัญหานี้ได้เป็นอย่างดี ด้วยฟีเจอร์ที่ครอบคลุมและใช้งานง่าย ทำให้คุณสามารถบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพ และวางแผนทำประกันชีวิตได้อย่างมั่นใจ

*โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย