![banner image](https://makebykbank.kbtg.tech/media/aw_customization_4e51d2dde7/aw_customization_4e51d2dde7.png)
![banner icon](https://makebykbank.kbtg.tech/media/decorate_4ab9c433d9/decorate_4ab9c433d9.png)
วางแผนภาษีไปพร้อมๆ กับออมเงินเป็นเป้าหมายที่หลายคนต้องการ การทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะช่วยสร้างวินัยในการออมแล้ว ยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่า ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้จริงหรือ และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง? เราจึงจะพาคุณไปไขข้อข้องใจทุกประเด็น พร้อมอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ ว่าทำไมประกันสะสมทรัพย์ถึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในการใช้ลดหย่อนภาษีและออมเงินในระยะยาว
สารบัญบทความ
ประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลายคนนิยมใช้เพื่อวางแผนการเงินในระยะยาว พร้อมๆ กับการสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวในอนาคต นอกจากนี้ การทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ยังมีอีกหนึ่งจุดเด่นที่น่าสนใจ นั่นก็คือสิทธิในการลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นสิ่งที่หลายคนให้ความสนใจไม่น้อยเลยทีเดียว
ทำไมประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้?
ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
หากคุณเป็นคนที่มีรายได้สูง แน่นอนว่าสิ่งที่จะตามมาก็คือภาษีที่เราต้องจ่ายมากขึ้นกว่าเดิม รัฐบาลก็มีมาตรการลดหย่อนภาษีเพื่อส่งเสริมการออมด้วยการซื้อประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีเช่นกัน แต่ไม่ได้กำหนดเฉพาะประกันสะสมทรัพย์เท่านั้นที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ยังมีประกันลดหย่อนภาษีอีกหลายประเภทที่เราสามารถเลือกซื้อให้ตรงตามความต้องการได้เหมือนกัน มีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย!
นอกจากการทำประกันชีวิตจะเป็นการวางแผนทางการเงินเพื่อความมั่นคงในอนาคตแล้ว ยังเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ทำให้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีเป็นประกันที่น่าสนใจสำหรับใครหลายคน
ประกันชีวิตแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง?
เงื่อนไขการลดหย่อนภาษี
ระยะเวลาคุ้มครอง : กรมธรรม์ประกันชีวิตต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่ต่ำกว่า 10 ปี
วงเงินลดหย่อน :
ประกันชีวิตสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันบำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้จะใช้ลดหย่อนได้เพิ่มอีกสูงสุดถึง 200,000 บาท ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่เราต้องเสียภาษี
กรณีที่ทำเฉพาะประกันบำนาญ สามารถนำค่าเบี้ยประกันหักลดหย่อนภาษีแทนเบี้ยประกันชีวิตได้เลย โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท
การแจ้งสิทธิ : ผู้เอาประกันต้องแจ้งความประสงค์ที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อบริษัทประกัน
ประกันสุขภาพ นับเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนให้ความสำคัญ เพราะนอกจากจะช่วยคุ้มครองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิดแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีรายได้และต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
ประกันสุขภาพแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง?
เงื่อนไขการลดหย่อนภาษี
รูปแบบการคุ้มครอง : ต้องเป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล การชดเชยทุพพลภาพ และการสูญเสียอวัยวะ เนื่องจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ เช่น ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ประกันโรคร้ายแรง เป็นต้น
วงเงินลดหย่อน :
ประกันสุขภาพสามารถลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับค่าเบี้ยประกันชีวิตจะต้องเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
ประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตทั่วไปหรือเงินฝากแบบมีประกันชีวิต สามารถนำเบี้ยประกันรวมกันไปหักลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
ประกันสุขภาพร่วมกับประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันรวมกันไปหักลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
กรณีเป็นประกันสุขภาพของบิดามารดา สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามจ่ายจริง ไม่เกิน 15,000 บาท
การแจ้งสิทธิ : ผู้เอาประกันต้องแจ้งความประสงค์ที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อบริษัทประกัน และต้องมีใบเสร็จรับเงินค่าเบี้ยประกัน เพื่อใช้ในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้
นอกจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะสามารถลดหย่อนภาษีได้แล้ว ประกันอุบัติเหตุเองก็สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน โดยประกันอุบัติเหตุหรือที่เรียกกันติดปากว่าประกัน PA (Personal Accident) คือสัญญาประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ไม่คาดคิด ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สิน โดยทั่วไปประกันอุบัติเหตุจะให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร หรือได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ซึ่งส่งผลให้ต้องเข้ารับการรักษาพยาบาล
ประกันอุบัติเหตุแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง?
เงื่อนไขการลดหย่อนภาษี
การทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนนิยมใช้ เพราะนอกจากจะช่วยให้เราจ่ายภาษีน้อยลงแล้ว ยังเป็นการออมเงินไปในตัวอีกด้วย แต่ก่อนตัดสินใจทำประกันสักฉบับ ควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบเสียก่อน เพราะประกันแต่ละแบบก็มีรายละเอียดและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป เพื่อให้การตัดสินใจของคุณเป็นไปอย่างถูกต้องและคุ้มค่าที่สุด เรามีข้อมูลสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนทำประกันสะสมทรัพย์มาฝากกัน
เชื่อว่าหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้หลายคนยังไม่ตัดสินใจซื้อประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี คือความไม่มั่นใจว่าเราจะสามารถบริหารจัดการการเงินให้เพียงพอต่อการจ่ายค่าเบี้ยประกันในแต่ละปีได้หรือไม่ เนื่องจาก ประกันออมทรัพย์มีค่าเบี้ยประกันที่ค่อนข้างสูง การวางแผนจึงมีสิ่งสำคัญก่อนตัดสินใจซื้อ เราจึงอยากจะแนะนำให้ทุกคนใช้งานแอปพลิเคชัน MAKE by KBank เลย เพราะช่วยให้คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายในการลดหย่อนภาษี แม้แต่ซื้อประกันสะสมทรัพย์ก็ยังทำได้ มีฟีเจอร์อะไรที่โดดเด่นบ้าง เราจะพาทุกคนไปดูกัน
หากคุณไม่เก่งเรื่องการวางแผนทางการเงิน Cloud Pocket ช่วยได้ เพราะสามารถแบ่งเงินออกเป็นก้อนๆ และเรายังสามารถตั้งค่ายอดที่เราต้องการได้อีกด้วย สำหรับคนที่ต้องการวางแผนซื้อประกันออมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี เราก็ตั้งค่า Cloud Pocket สำหรับการซื้อประกันเอาไว้โดยเฉพาะและตั้งจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเอาไว้ เพียงเท่านี้เราก็สามารถจัดการเงินสำหรับการซื้อประกันได้แล้ว
คนที่มีประกันอยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็นประกันสะสมทรัพย์ ประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ ประกันสำหรับวางแผนเกษียณ การจ่ายเบี้ยประกันเป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องจ่ายให้ตรงเวลา ให้การคุ้มครองเป็นไปอย่างต่อเนื่อง ฟีเจอร์ดังกล่าวจึงช่วยให้เราสามารถจ่ายเบี้ยได้ตรงเวลา เพราะเราสามารถตั้งโอนล่วงหน้าได้อย่างง่ายดาย หมดปัญหาเรื่องการลืมจ่ายเบี้ยประกันไปเลย
นอกจากแอปนี้จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินเพื่อซื้อประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้แล้ว ก็ยังช่วยให้การออมเป็นเรื่องที่ทั้งสนุกและง่ายมากขึ้นกว่าเดิมได้ด้วย เนื่องจากฟีเจอร์ดังกล่าวจะเป็นการตั้งภารกิจเพื่อเก็บเงิน เช่น การใช้แผ่นออมเงิน การออมเงินตามเลขท้ายสลากกินแบ่งรัฐบาลทุกงวด ช่วยให้การออมเงินของเราไม่น่าเบื่ออีกต่อไป
หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยสำหรับการวางแผนการเงิน แอปนี้ไม่ได้มีดีเพียงแค่การแบ่งเงินออกเป็นก้อนๆ หรือการมีภารกิจสำหรับการออมให้สนุกขึ้นกว่าเดิมเท่านั้น แต่เรายังสามารถจดบันทึกค่าใช้จ่ายและรายรับด้วยตัวเองผ่านการเขียนได้ด้วย สามารถแนบรูปเพื่อบันทึกช่วยจำ โดยจะมีการสรุปค่าใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ให้กับคุณเป็นประจำทุกเดือน เมื่อเรารู้ว่าเราใช้เงินในแต่ละเดือนไปกับอะไรบ้างก็จะช่วยให้การบริหารจัดการมีความง่ายขึ้นกว่าเดิมนั่นเอง
ประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ผสมผสานทั้งการออมเงินและความคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามสัญญาเมื่อครบกำหนดสัญญา และยังได้รับความคุ้มครองชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นประกันที่นิยมใช้ในการลดหย่อนภาษีอีกด้วย โดยสามารถนำเบี้ยประกันส่วนหนึ่งไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด
แต่ถึงแม้ว่าประกันเงินออมจะลดหย่อนภาษีได้ เราก็ควรพิจารณาถึงความคุ้มครองที่ได้รับและผลตอบแทนที่คุ้มค่าด้วย เพื่อให้การวางแผนทางการเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ หากใครไม่มั่นใจเรื่องการบริหารจัดการและวางแผนทางการเงิน แอปพลิเคชัน Make by Kbank มาพร้อมฟีเจอร์เด็ดมากมายที่จะทำให้คุณสามารถจัดการและวางแผนการเงินได้อย่างง่ายดาย ช่วยให้การออมเงินเป็นเรื่องสนุกสนาน
นอกจากนี้ คุณยังสามารถเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์ในแอปได้เลยอีกด้วย หรือใครสนใจประกันอื่นๆ ก็มีให้เลือก โดยเฉพาะประกันชีวิต ประกันสุขภาพ รับประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำเอาค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ใครยังเลือกไม่ถูก เราขอแนะนำประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3 เลย จ่ายเบี้ยเพียง 3 ปี ให้ความคุ้มครองยาว 11 ปี การันตีเงินคือทุกปี ปีละ 3% จากจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ต้องเสียเวลาตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ เรียกได้ว่าครบจบในแอปเดียว
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนทำประกันภัยทุกครั้ง