ไขข้อสงสัย ถ้าไม่มีเงินใช้จะเกิดผลอย่างไรกับชีวิตคนวัยทำงาน?

นับเป็นเรื่องปกติของวัยทำงานทุก Generations ที่หลังจากเงินเดือนออกจะให้รางวัลแก่ตนเองแบบจัดหนักจัดเต็ม ชนิดที่เรียกได้ว่าเงินอยู่กับเราไม่เกิน 3 วันก็หมดแล้ว สุดท้าย เมื่อถึงสิ้นเดือนก็แทบสิ้นใจเพราะไม่ได้ตระหนักว่าถ้าไม่มีเงินใช้จะเกิดผลอย่างไรขึ้น?

ในบทความนี้ เราจึงชวนทุกคนมารู้จักกับความเสี่ยง และผลที่จะเกิดขึ้นในยามที่คุณไม่มีเงินเก็บ เมื่ออ่านจบแล้วรับรองว่าจะไม่ประมาทต่อการในการดำเนินชีวิตอีกต่อไป และเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้กันได้เลย!

• รู้จักกับ 3 สาเหตุที่ทำให้คุณไม่มีเงินใช้
• ไม่ต้องสิ้นเดือน เหมือนสิ้นใจอีกต่อไป ด้วย 5 เทคนิควิธีแก้ไม่มีเงินใช้จ่ายต่อไปนี้!
• แอปออมเงิน MAKE by KBank ตัวช่วยให้คุณบริหารเงินได้ดีกว่าใคร
• จบคำถามถ้าไม่มีเงินใช้จะเกิดผลอย่างไร? เพียงแค่ปรับทัศนคติด้านการเงินใหม่

รู้จักกับ 3 สาเหตุที่ทำให้คุณไม่มีเงินใช้

รู้จักกับ 3 สาเหตุยอดฮิตที่ทำให้ชาวออฟฟิศเงินไม่มีใช้จนถึงวันสิ้นเดือน พร้อมตอบคำถามว่าถ้าไม่มีเงินใช้จ่ายจะเกิดผลร้ายแรงอย่างไรขึ้น ดังนี้

1. ใช้จ่ายเกินตัว

การใช้จ่ายเกินตัว เป็นจุดเริ่มต้นของการไม่มีเงินใช้จ่ายและออมเงินไม่ได้ เพราะหลังจากเงินเดือนออก ก็จะพบกับสิ่งล่อตาล่อใจเต็มไปหมด เช่น แบรนด์เสื้อผ้าใหม่เปิดตัว หรือสมาร์ตโฟนรุ่นใหม่ที่อยากได้กำลังจัดโปรโมชันลดราคา วัยทำงานผู้ไม่มีเงินสดเพียงพอก็ซื้อของด้วยการรูดบัตรเครดิต ทำให้เกิดเป็นวัฏจักรหนี้เรื้อรังตามมา

2. ชำระขั้นต่ำบัตรเครดิต

หลังจากใช้จ่ายเกินตัวและรูดบัตรเครดิตไม่ยั้งแล้ว หลายคนไม่มีเงินจ่ายคืนเต็มจำนวน จึงแก้ปัญหาด้วยการชำระขั้นต่ำ 8% (ตั้งแต่รอบบัญชีเดือนมกราคม 2568 เป็นต้นไป จะปรับเป็นขั้นต่ำ 10%) แต่รู้หรือไม่ว่า หากชำระขั้นต่ำ คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยสูงถึงร้อยละ 16% ต่อปี อีกทั้งส่วนต่างของเงินต้นที่เหลืออยู่จะถูกนำไปคิดคำนวณจนถึงยอดสรุปบัญชีในงวดถัดไปเป็นรายวัน หมายความว่าจากเงินต้นหลักร้อยบาท ถ้าเลือกชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตต่อเนื่อง ก็อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยหลักพันบาทได้เลย

การชำระขั้นต่ำจึงเป็นสาเหตุที่ทำให้คุณไม่มีเงินใช้จ่าย เพราะในขณะที่รายได้เท่าเดิม แต่เงินต้นและดอกเบี้ยบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นจากการที่ไม่ยอมชำระยอดเต็มจำนวน เมื่อหาเงินมาได้เท่าไหร่ ต้องนำมาจ่ายหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดนั่นเอง

3. ขอสินเชื่อนอกระบบ

สุดท้าย ถ้าไม่มีเงินใช้คงหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะต้องขอสินเชื่อนอกระบบ ซึ่งเป็นสัญญาณอันตรายทางการเงินอย่างมาก เพราะหนี้นอกระบบแม้ว่าจะขอสินเชื่อง่ายกว่าสินเชื่อในระบบก็จริง ตรงที่ไม่ต้องยื่นหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก็แลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ บางเจ้าคิดดอกเบี้ยมากกว่า 100% ต่อปี

แน่นอนว่าเมื่อคุณขอสินเชื่อนอกระบบไปแล้ว ก็เป็นเรื่องยากที่จะแก้ปัญหาไม่มีใช้จ่ายจนถึงวันสิ้นเดือนได้ เพราะหาเงินได้เท่าไหร่ ต้องนำเงินไปจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด ทำให้เป็นไม่สามารถเริ่มต้นเก็บเงินสร้างเนื้อสร้างตัวได้ในอนาคต

ไม่ต้องสิ้นเดือน เหมือนสิ้นใจอีกต่อไป ด้วย 5 เทคนิควิธีแก้ไม่มีเงินใช้จ่ายต่อไปนี้!

หลังทำความรู้จักกับ 3 สาเหตุที่ทำให้คุณไม่มีเงินใช้จ่ายไปจนถึงช่วงสิ้นเดือนแล้ว ต่อมาดูวิธีแก้ปัญหาต่อไปนี้กัน รับรองว่าทั้งมนุษย์เงินเดือน และเจ้าของกิจการสามารถนำไปประยุกต์ใช้งานในชีวิตประจำวันได้

1. ทำบัญชีรายรับรายจ่ายด้วยตนเอง ผ่านสมุดจด หรือแอปพลิเคชันที่สะดวก

การทำบัญชีรายรับรายจ่าย เป็นวิธีแก้ปัญหาไม่มีเงินเก็บเบื้องต้น ซึ่งคุณสามารถลงรายการใช้จ่ายผ่านสมุดบัญชีขนาดเล็กที่พกพาได้อย่างสะดวก หรือจดรายละเอียดการใช้จ่ายผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ โดยแนะนำให้คุณลงรายการรับ-จ่ายในแต่ละวันให้ครบถ้วน เพื่อวางแผนบริหารจัดการเงินได้ตรงตามความเป็นจริงมากที่สุด

2. ไม่สร้างหนี้ใหม่ โดยไม่จำเป็น

หากต้องการแก้ปัญหาไม่มีเงินใช้อย่างยั่งยืน สิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงคือการก่อหนี้เพิ่ม เพราะเมื่อมีหนี้มากขึ้นเท่าไหร่ ก็ต้องแบ่งเงินไปจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเท่านั้น ทำให้บริหารจัดการเงินลำบาก แต่ถ้าเป็นหนี้อยู่แล้ว เราแนะนำให้คุณหาทางจัดการหนี้สินด้วยการเจรจาประนอมหนี้ หรือขอสินเชื่อรวมหนี้ เพื่อให้คุณบริหารจัดการหนี้ได้คล่องตัวกว่าเดิม

3. บริหารงบการเงิน อย่างชาญฉลาด ด้วยงบกระแสเงินสด

เป็นเรื่องปกติของเจ้าของกิจการที่จะให้ความสำคัญกับยอดขายและกำไรเป็นพิเศษ ทำให้ละเลยความสำคัญของการบริหารเงินสด ซึ่งเจ้าของธุรกิจหน้าใหม่อาจสงสัยว่าถ้าไม่มีเงินสดหมุนเวียนใช้จ่าย จะเกิดผลที่ตามมาอย่างไร? เพราะโดยปกติแล้ว การสร้างผลตอบแทนจำนวนมากก็ย่อมทำให้ธุรกิจเติบโตอยู่แล้ว

หากไม่มีเงินสดหมุนเวียนเพียงพอ ปัญหาที่จะตามมาคือ กรณีที่ลูกหนี้การค้าผิดนัดชำระ คุณจะไม่สามารถจ่ายเงินค่าวัตถุดิบ ค่าจ้างพนักงาน หรือค่าเช่าที่ได้ เพราะไม่มีเงินสดสำรองไว้อย่างเพียงพอ ทำให้หลายธุรกิจต้องขอสินเชื่อจากธนาคารเพิ่มเติม และในกรณีที่ขอสินเชื่อไม่ผ่านก็ไม่พ้นต้องขอสินเชื่อนอกระบบ ซึ่งยิ่งตอกย้ำให้สถานการณ์ทางการเงินของธุรกิจรุนแรงขึ้น

วิธีแก้ปัญหากรณีดังกล่าวคือ ให้คุณเริ่มต้นจัดทำงบการเงินที่รู้จักกันในชื่อ ‘งบกระแสเงินสด’ เพื่อตรวจสอบว่าในแต่ละเดือนมีเงินสดเข้ามาในธุรกิจหรือไม่หรือจ่ายเงินออกเพียงอย่างเดียว เพราะหากทำกิจการมานาน มีแต่กำไรแต่ไม่เคยมีเงินสดเข้ามาเลย ย่อมหมายความว่าบริหารเงินผิดพลาดจากการใช้เงินของตนเองเข้าไปร่วมดำเนินธุรกิจ ซึ่งบ่งบอกว่าธุรกิจของคุณไม่สามารถเติบโตได้ด้วยศักยภาพของกิจการเอง

4. ใช้แอปเก็บเงิน ควบคู่ไปกับโมบายแบงก์กิ้ง

หากคุณมีปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ในแต่ละเดือน เพราะไม่มีแรงจูงใจออมเงินกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำไม่ถึง 1% ต่อปี ก็อาจลองดาวน์โหลดแอปเก็บเงินที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าฝากเงินกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป และบางแอปยังให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับบัญชีเงินฝากประจำอีกด้วย

และนอกจากแอปเก็บเงินจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าแล้ว ภายในแอปยังมีฟีเจอร์ต่างๆ ที่ช่วยเพิ่มทักษะการบริหารจัดการเงินส่วนบุคคล ทำให้หลังจากใช้งานแอปเก็บเงินแล้ว หลายคนเรียนรู้วิธีออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ จนมีเงินเก็บสำรองยามฉุกเฉิน

5. แบ่งเงินเก็บบางส่วนไปลงทุน

การแก้ปัญหาไม่มีเงินใช้จ่าย นอกจากใช้แอปเก็บเงินแล้ว หลังเงินเดือนออกคุณอาจลองใช้เทคนิคแบ่งเงินออกเป็น 4 ส่วน ได้แก่ เงินออมระยะสั้น, เงินออมระยะกลาง, เงินลงทุนระยะยาว และเงินเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน นอกจากวิธีนี้จะช่วยให้มีเงินออมเป็นประจำทุกเดือนแล้ว ยังช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุนอีกด้วย

ตัวอย่างเช่น นาย A ได้รับเงินเดือนมา 20,000 บาท และวางแผนออมเงิน 10% ของรายได้หมายความว่านาย A จะต้องเก็บเงินเข้าบัญชีเงินออมทันที 2,000 บาททุกเดือน จากนั้นให้แบ่งเงินออม 2,000 บาท เป็น 4 ส่วน เท่ากับว่าจะเหลือเงินแต่ละส่วน 500 บาท โดยแบ่งเงินไปตามช่องทางดังต่อไปนี้

1. เงินออมระยะสั้น - ฝากเงินกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือบัญชีเงินฝากประจำ 3 เดือน
2. เงินออมระยะกลาง - ซื้อสลากออมสิน หรือฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจำ 6 เดือนขึ้นไป
3. เงินลงทุนระยะยาว - ซื้อกองทุนรวมดัชนี ทองคำ หรือหุ้นที่คุณสนใจ แต่ทั้งนี้ควรพิจารณาความเสี่ยงที่อาจสูญเสียเงินต้นให้ดีด้วยเช่นกัน
4. เงินเก็บสำรองฉุกเฉิน - แบ่งเก็บไว้ในบัญชีรับเงินเดือน เผื่อเหตุฉุกเฉินตกงาน ขาดรายได้

แอปจัดการเงิน MAKE by KBank ตัวช่วยให้คุณบริหารเงินได้ดีกว่าใคร

ลืมคำถามถ้าไม่มีเงินใช้จ่ายจะเกิดผลอย่างไรไปได้เลย เมื่อคุณรู้จักกับแอปเก็บเงิน MAKE by KBank ซึ่งมาพร้อมกับ 2 ฟีเจอร์เด่นอย่าง Cloud Pocket และ Expense Summary ที่ให้คุณออกแบบวิธีเก็บเงินในสไตล์มนุษย์เงินเดือนได้ด้วยตนเองง่ายๆ ดังนี้

1. Cloud Pocket

มนุษย์เงินเดือนที่กำลังประสบกับปัญหาไม่รู้ว่าควรแบ่งเงินลงทุนเป็น 4 ส่วนอย่างไรดี? Cloud Pocket ก็พร้อมเป็นผู้ช่วยแก้ปัญหาให้คุณ เพราะผู้ใช้งานสามารถสร้างกระเป๋าเงิน ที่เปรียบเสมือนบัญชีเงินขนาดย่อมด้วยตนเอง เมื่อกดสร้างกระเป๋าเงินแล้วก็ตั้งชื่อตามที่ต้องการได้เลยว่าอยากให้กระเป๋าดังกล่าวทำหน้าที่อะไร เช่น กระเป๋าเงินลงทุนระยะสั้น กระเป๋าเก็บเงินระยะยาว หรือกระเป๋าเก็บเงินซื้อรถ

และ Cloud Pocket ยังได้พัฒนาฟีเจอร์ย่อย ‘แผ่นออมเงิน’ เพียงแค่ตั้งชื่อกระเป๋าชื่อ ‘แผ่นออมเงิน แล้วกดล็อกกระเป๋า คุณก็จะพบกับน้องเมคสีเหลืองสุดน่ารัก ที่พร้อมวางแผนให้คุณเก็บเงินถึงเป้าหมายด้วยตารางออมเงินที่น้องเมครังสรรค์ขึ้น เมื่อทำตามแผนแล้ว รับรองว่าหมดปัญหาเงินไม่มีช่วงสิ้นเดือนแน่นอน

2. Expense Summary

หากรู้สึกว่าการทำบัญชีรายรับรายจ่ายเป็นเรื่องยุ่งยากเสียเวลา เพียงแค่เปิดฟีเจอร์ Expense Summary คุณก็จะทราบทุกความเคลื่อนไหวของกระเป๋าเงิน Cloud Pocket ว่าใช้จ่ายกับรายการใดเป็นพิเศษ โดยไม่ต้องขอ Statements ธนาคารย้อนหลัง และระบบการรายงานสรุปรายการใช้จ่ายเป็นแบบเรียลไทม์ ที่พร้อมให้คุณทราบทุกข้อมูลใช้จ่ายได้ทุกที่ทุกเวลา

จบคำถามถ้าไม่มีเงินใช้จะเกิดผลอย่างไร? เพียงแค่ปรับทัศนคติด้านการเงินใหม่

หวังว่าทุกคนคงได้รับคำตอบกันไปแล้วว่า ถ้าไม่มีเงินใช้จ่ายจะเกิดผลอย่างไรขึ้น? ซึ่งคุณสามารถหาทางแก้ไขไม่ให้ตนเองใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ด้วยการจัดทำบัญชีรายรับรายจ่ายและออมเงิน 10% ทันทีเมื่อเงินเดือนออก แม้ว่าเงินออม 10% จะเป็นเงินจำนวนเล็กน้อย แต่ก็กลายเป็นเงินก้อนใหญ่ในอนาคต จนเริ่มดาวน์รถ และซื้อบ้านได้ หากเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ

ถ้ามองหาผู้ช่วยออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ แอป “MAKE by KBank” ก็พร้อมเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนรุ่นใหม่ เพราะไม่ใช่แค่ใช้งานฟีเจอร์ Cloud Pocket, Expense Summary หรือแผ่นออมเงินได้เท่านั้น แต่ยังมีฟีเจอร์อื่นๆ อีกมากมาย ที่ให้คุณบริหารจัดการเงินง่ายขึ้น เช่น Chat Banking ซึ่งให้ผู้ใช้งานจดบันทึกรายการในรูปแบบนิยายแชต ทำให้จดจำรายการใช้จ่ายได้แม่นยำยิ่งขึ้น

ด้วยประโยชน์มากมายขนาดนี้ อย่ารอช้า ดาวน์โหลด MAKE by KBank ได้ที่ App Store และ Play Store เพื่อวางแผนการเงินให้เริ่มต้นเป็นคนใหม่ จนลืมคำถามเดิมๆ อย่างไม่มีเงินทำไงดีไปได้เลย!