12 วิธีใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์ รูดจ่ายได้คุ้มค่า ไม่สร้างหนี้เสีย

บัตรเครดิตเป็นตัวช่วยทางการเงินที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนมีไว้ใช้งานในยามจำเป็น เพราะนอกจากจะใช้จ่ายได้สะดวกสบายแล้ว ยังมอบสิทธิประโยชน์มากมายให้แก่เจ้าของบัตร แต่สำหรับ First Jobber ที่ยังไม่คุ้นเคยกับการใช้บัตรเครดิตมาก่อนอาจกังวลว่าจะสร้างหนี้สินโดยไม่จำเป็น ซึ่งแท้จริงแล้วหากมีวิธีใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้องก็จะเพิ่มความคุ้มค่าทางการใช้จ่ายได้มากยิ่งขึ้น บทความนี้ MAKE by KBank ได้รวบรวมวิธีใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด ห่างไกลการเป็นหนี้มาไว้ให้แล้ว ใครที่เริ่มต้นใช้บัตรเครดิตใบแรกต้องห้ามพลาด!

สารบัญบทความ

1. ศึกษาข้อมูลให้ดี ก่อนสมัครบัตรเครดิตใบแรก
2. เช็กให้แน่ใจว่าจ่ายค่าบัตรเครดิตต่อเดือนได้
3. เลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต
4. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต
5. กำหนดวงเงินก่อนใช้บัตรเครดิต
6. เช็กวันครบกำหนดชำระค่าบัตรเครดิต
7. ชำระบิลบัตรเครดิตเต็มจำนวน
8. ชำระตรงเวลาตามวันกำหนดชำระ
9. ใช้บัตรเครดิตรูดของที่จำเป็นเท่านั้น
10. ใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้า 0%
11. ใช้สิทธิพิเศษของบัตรเครดิตให้คุ้มค่า
12. ไม่กดเงินสดจากบัตรเครดิตมาใช้โดยไม่จำเป็น
13. วางแผนวิธีใช้บัตรเครดิต และบริหารค่าใช้จ่ายอย่างฉลาด ด้วยตัวช่วยจัดการเงิน MAKE by KBank

1. ศึกษาข้อมูลให้ดี ก่อนสมัครบัตรเครดิตใบแรก

บัตรเครดิต คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้เจ้าของบัตรนำไปใช้จ่ายแทนเงินสด แล้วค่อยชำระคืนเมื่อถึงระยะเวลาครบกำหนด แต่หากเกินระยะเวลาก็จะถูกคิดดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของธนาคารหรือสถาบันการเงินของบัตรนั้นๆ ดังนั้น ก่อนสมัครบัตรเครดิตสักใบและมองหาวิธีการใช้บัตรเครดิตครั้งแรก จึงควรศึกษาข้อมูลต่างๆ ให้ดีเสียก่อน ไม่ว่าจะเป็นรายละเอียดการใช้งาน, ค่าธรรมเนียม, วันครบกำหนดชำระ และอื่นๆ รวมถึงเปรียบเทียบบัตรเครดิตแต่ละประเภทว่าแบบไหนเหมาะกับตัวเองมากที่สุด

2. เช็กให้แน่ใจว่าจ่ายค่าบัตรเครดิตต่อเดือนได้

อีกหนึ่งสิ่งสำคัญก่อนเลือกสมัครบัตรเครดิตคือ เช็กให้แน่ใจว่าตนเองมีความสามารถในการจ่ายบัตรเครดิตต่อเดือนหรือไม่ โดยประเมินจากค่าใช้จ่ายในอดีตจนถึงปัจจุบันว่ามีรายรับและรายจ่ายอะไรบ้างในแต่ละเดือน หากต้องชำระค่าบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นมาจะใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่าหรือไม่ ซึ่งการผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนนั้นไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด เพื่อไม่ให้ขาดสภาพคล่องทางการเงินจนส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันนั่นเอง

3. เลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต

การเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับตนเองถือเป็นวิธีเริ่มต้นในการใช้บัตรเครดิตให้คุ้ม เนื่องจากบัตรแต่ละประเภทจะมอบสิทธิประโยชน์แตกต่างกันไป เช่น บัตรเครดิตสายท่องเที่ยวจะมอบส่วนลดหรือสิทธิพิเศษเมื่อซื้อตั๋วเครื่องบินหรือจองโรงแรมที่ร่วมรายการกับบัตรเครดิต ในขณะที่บัตรเครดิตสะสมแต้มหรือบัตรเครดิตเงินคืน (Cash Back) จะเหมาะกับสายชอปปิงที่ใช้จ่ายเป็นประจำกับร้านค้าที่ร่วมรายการ ดังนั้น ยิ่งเลือกบัตรที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์มากเท่าไร ก็จะช่วยให้ใช้จ่ายได้คุ้มค่ามากยิ่งขึ้น

4. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

นอกจากการเลือกบัตรเครดิตที่ใช่แล้ว อีกหนึ่งวิธีการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้องคือ ต้องไม่ลืมเช็กค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตด้วย เนื่องจากแต่ละธนาคารคิดค่าธรรมเนียมแตกต่างกันออกไป โดยมีทั้งบัตรเครดิตไม่คิดค่าธรรมเนียม คิดค่าธรรมเนียมแบบคงที่รายปี ไปจนถึงยกเว้นค่าธรรมเนียมหากใช้จ่ายถึงยอดขั้นต่ำที่กำหนดไว้ หากใครไม่มั่นใจว่าสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้อย่างสม่ำเสมอ ก็แนะนำให้สมัครบัตรเครดิตที่ไม่เสียค่าธรรมเนียม

5. กำหนดวงเงินก่อนใช้บัตรเครดิต

เมื่อสมัครบัตรเครดิตเรียบร้อยแล้ว หากใครกังวลว่าจะใช้จ่ายเกินตัวจนสร้างหนี้บัตรเครดิตในภายหลัง แนะนำให้การกำหนดวงเงินสูงสุดก่อนใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เพื่อจำกัดยอดการใช้จ่ายในแต่ละวัน ซึ่งนอกจากเป็นวิธีการใช้บัตรเครดิตอย่างปลอดภัย ห่างไกลหนี้แล้ว วิธีนี้ยังช่วยสร้างวินัยทางการเงิน ให้บริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

6. เช็กวันครบกำหนดชำระค่าบัตรเครดิต

การเช็กวันครบกำหนดชำระค่าบัตรเครดิตเป็นอีกหนึ่งวิธีการใช้งานบัตรเครดิตอย่างปลอดภัย เพราะบัตรเครดิตแต่ละใบมีวันครบกำหนดชำระที่แตกต่างกัน หากชำระหลังวันครบกำหนดจะต้องจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตให้สถาบันการเงิน ดังนั้น เจ้าของบัตรควรศึกษาวันครบกำหนดชำระไว้ให้ดี จะได้ไม่พลาดการชำระบัตรให้ตรงเวลาจนก่อให้เกิดปัญหาการจ่ายค่าบัตรล่าช้า และสามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างเป็นระบบ

7. ชำระบิลบัตรเครดิตเต็มจำนวน

วิธีบริหารการใช้บัตรเครดิตที่เจ้าของบัตรต้องให้ความสำคัญหากไม่อยากเป็นหนี้ คือการชำระบิลเต็มจำนวน และหลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตหากไม่จำเป็น เพราะยอดตกค้างจากการชำระขั้นต่ำจะถูกนำไปคิดดอกเบี้ยทบต้นกับยอดที่ยังไม่ชำระ ส่งผลให้ดอกเบี้ยบัตรเครดิตในเดือนถัดไปเพิ่มมากขึ้น หากบ่อยเข้าก็อาจกลายเป็นหนี้ก้อนโตจนชำระไม่ไหว

8. ชำระตรงเวลาตามวันกำหนดชำระ

นอกจากการชำระบิลเต็มจำนวนแล้ว การจ่ายค่าบัตรเครดิตตรงเวลาตามวันกำหนดชำระก็เป็นเทคนิคใช้บัตรเครดิตที่สำคัญเช่นกัน เพราะหากชำระไม่ตรงเวลา นอกจากมีค่าดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้นแล้ว ยังมีค่าธรรมเนียมในการติดตามทวงถามหนี้อีกด้วย ดังนั้น แนะนำให้ตั้งเตือนไว้ทุกๆ เดือน หรือเลือกชำระระบิลแบบอัตโนมัติ เพื่อป้องกันปัญหาหนี้ที่อาจตามมาจากการชำระบัตรเครดิตล่าช้าได้

9. ใช้บัตรเครดิตรูดของที่จำเป็นเท่านั้น

วิธีใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้าหรือของต่างๆ ที่ถูกต้องคือการใช้บัตรรูดเฉพาะของที่จำเป็นจริงๆ เท่านั้น เนื่องจากบัตรเครดิตมีวิธีใช้งานที่สะดวกสบาย รูดสินค้าก่อนได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินสดทันที หลายคนที่เริ่มต้นใช้บัตรจึงมักมีพฤติกรรมใช้จ่ายเกินตัวจนอาจเป็นหนี้เพราะจ่ายดอกเบี้ยไม่ไหว ก่อนใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจึงควรวางแผนให้ดีและเลือกซื้อเฉพาะของจำเป็นเท่านั้น

10. ใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้า 0%

หนึ่งในเทคนิควิธีรูดใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่าที่หลายคนคุ้นเคยกันดีคือการใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้า 0% บัตรเครดิตหลายใบมักมีโปรโมชันผ่อนชำระสินค้า 0% ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด สามารถเลือกผ่อนได้นานขึ้นโดยไม่เสียดอกเบี้ย ซึ่งนอกจากช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ไม่ต้องเสียเงินก้อนในคราวเดียวแล้ว ยังมีเงินเหลือใช้ต่อเดือนเพิ่มขึ้น รวมถึงบริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้นด้วย

11. ใช้สิทธิพิเศษของบัตรเครดิตให้คุ้มค่า

บัตรเครดิตแต่ละใบมักมาพร้อมสิทธิพิเศษต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็นการให้คะแนนสะสมหรือมอบเครดิตเงินคืน (Cash Back) จากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ซึ่งนำไปแลกเป็นส่วนลด, รางวัล, บัตรกำนัล และอื่นๆ กับร้านค้าที่ร่วมรายการได้ ใครกำลังมองหาวิธีรูดซื้อของผ่านบัตรเครดิตให้คุ้มค่าจึงควรตรวจสอบโปรโมชันก่อน

เสมอ เพื่อจะได้ไม่พลาดสิทธิประโยชน์จากโปรโมชันดีๆ ที่ธนาคารเจ้าของบัตรจัดขึ้น

12. ไม่กดเงินสดจากบัตรเครดิตมาใช้โดยไม่จำเป็น

แม้ว่าบัตรเครดิตจะมีอีกหนึ่งวิธีใช้งานอย่างการกดเงินสดออกมาได้ แต่หากใครไม่อยากเพิ่มโอกาสเป็นหนี้ แนะนำให้หลีกเลี่ยงการกดเงินสดโดยไม่จำเป็น เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกถอน 3% ของเงินที่เบิกออกมา ทั้งยังมีภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7% ที่สำคัญการกดเงินสดจากบัตรเครดิตยังไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย เท่ากับว่าเจ้าของบัตรต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารนับตั้งแต่วันที่ทำธุรกรรมเบิกถอนเงินด้วย

13. วางแผนวิธีใช้บัตรเครดิต และบริหารค่าใช้จ่ายอย่างฉลาด ด้วยตัวช่วยจัดการเงินอย่างแอป MAKE by KBank

จากวิธีใช้บัตรเครดิตทั้ง 12 ข้อข้างต้น หลายคนคงเห็นแล้วว่าบัตรเครดิตมีประโยชน์และข้อดีมากกว่าที่คิด เพียงแค่ใช้อย่างถูกวิธี รู้จักวางแผนก่อนใช้จ่ายผ่านบัตรทุกครั้ง ที่สำคัญคือเลือกประเภทบัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และการใช้งานของตัวเอง ซึ่งจะช่วยให้ใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่า โดยไม่ต้องกังวลว่าจะสร้างหนี้บัตรเครดิตจนชำระไม่ไหว ดังนั้นจึงควรใช้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

สำหรับใครที่กำลังมองหาตัวช่วยเพิ่มความคุ้มค่าในการใช้บัตรเครดิตอยู่ ขอแนะนำ MAKE by KBank แอปพลิเคชันช่วยจัดการเงินที่จะช่วยให้คุณบริหารเงินสำหรับจ่ายบิลค่าบัตรเครดิต รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ด้วย 3 ฟีเจอร์ยอดนิยมที่คนใช้บัตรเครดิตไม่ควรพลาด ดังนี้

1. Cloud Pocket

หากใครกังวลว่าจะใช้เงินเพลินจนไม่เหลือไว้จ่ายค่าบัตรเครดิต ต้องห้ามพลาดกับ Cloud Pocket ฟีเจอร์สุดฮิตที่ให้คุณจัดการเงินได้อย่างเป็นสัดส่วน โดยแบ่งเงินออกเป็นกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร, ค่าเดินทาง, ค่าช็อปปิง, ค่าใช้จ่ายอื่นๆ รวมไปถึงค่าบัตรเครดิตที่ต้องชำระ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเงินไว้จ่ายบัตรเครดิตอย่างแน่นอน อีกทั้งยังช่วยให้วางแผนการเงินในแต่ละเดือนได้ง่ายยิ่งขึ้น โดยหากสร้างกระเป๋าสำหรับค่าบัตรเครดิตไว้แล้ว เมื่อมีการรูดใช้จ่ายบัตรออกไปก็ให้โอนเงินเข้ามาเก็บในกระเป๋านี้ทันที จะได้มีเงินไว้จ่ายตอนสิ้นเดือน ไม่เป็นหนี้

2. Schedule Transfer

Schedule Transfer เป็นฟีเจอร์ที่ตอบโจทย์คนใช้บัตรเครดิตอย่างยิ่ง เพราะสามารถตั้งค่าการโอนเงินล่วงหน้าจาก Cashbox เข้ากระเป๋า Cloud Pocket สำหรับจ่ายค่าบัตรเครดิต รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้ ซึ่งนอกจากช่วยแบ่งเงินไว้จ่ายค่าบัตรแล้ว ยังเป็นการแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระเพื่อป้องกันไม่ให้คุณพลาดการจ่ายบิลบัตรเครดิต จนต้องเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการทวงหนี้เพิ่มเติมด้วย

3. Expense Summary

Expense Summary เป็นอีกหนึ่งฟีเจอร์สำคัญที่ช่วยให้คุณวางแผนบริหารจัดการค่าบัตรเครดิตและค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้อย่างเป็นระบบ เพราะฟีเจอร์นี้จะแสดงข้อมูลสรุปยอดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนจาก Cloud Pocket หรือแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ ที่บันทึกไว้ตอนทำธุรกรรม ซึ่งจะช่วยให้เห็นภาพรวมการใช้จ่ายทั้งหมด ไม่ว่าจะค่าบัตรเครดิตหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้น

แอปพลิเคชัน MAKE by KBank ตัวช่วยวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ ให้คุณหมดกังวลเรื่องค่าบัตรเครดิตและค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ ด้วยฟีเจอร์จัดการเงินที่มีประสิทธิภาพ พร้อมให้ดาวน์โหลดแล้วที่ App Store และ Play Store นอกจากนี้เพียงแค่ฝากเงินเข้าแอปก็ได้รับดอกเบี้ยสูงถึง 1.5% ต่อปี ใครมองหาตัวช่วยจัดการค่าบัตรเครดิตอยู่ ต้องห้ามพลาด!