ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ลดหย่อนภาษีปี 2567 อย่างคุ้มค่า

เมื่อก้าวเข้าสู่ครึ่งปีหลังของปี 2567 สิ่งที่หลายคนกำลังเป็นกังวลคงหนีไม่พ้นเรื่องภาษี โดยอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการออมเงินไปพร้อมๆ กับการลดหย่อนภาษี คงหนีไม่พ้นการทำประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษี แต่ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง? บทความนี้มีคำตอบ!

สารบัญบทความ

• ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร?
• ประโยชน์ของประกันสะสมทรัพย์มีอะไรบ้าง?
• เก็บเงินสะสมได้ในระยะยาว
• คุ้มครองชีวิต
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี
• มีความเสี่ยงต่ำ
• ประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีที่ใช่สำหรับคุณ?
• ทำประกันสะสมทรัพย์ MAKE by KBank ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่
• ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ที่ตอบโจทย์ชีวิตของคุณ?

ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร?

ก่อนที่จะมาเจาะลึกว่าประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี หรือประกันเงินออมที่ไหนดี เรามาเริ่มจากทำความรู้จักประกันสะสมทรัพย์กันก่อน ประกันสะสมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ ประกันที่ผสมผสานระหว่างการออมเงินและการคุ้มครองชีวิตเข้าด้วยกัน โดยเราจะต้องจ่ายเบี้ยประกันเป็นงวด ตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น รายเดือน รายปี หรือจนครบระยะเวลาตามสัญญา ประกันสะสมทรัพย์จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างเงินออมอย่างมั่นคง ในขณะเดียวกันก็ได้ความคุ้มครองชีวิตที่สามารถช่วยดูแลครอบครัวได้ในอนาคต

ประโยชน์ของประกันสะสมทรัพย์มีอะไรบ้าง?

การทำประกันสะสมทรัพย์ เป็นเหมือนการลงทุนที่ผสมผสานการออมเงินเข้ากับการคุ้มครองชีวิตในกรมธรรม์เดียวกัน ทำให้ได้ทั้งเงินออมที่เติบโตขึ้นเรื่อยๆ และความอุ่นใจหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น นอกจากนี้ยังมีข้อดีอีกหลายอย่างที่ควรทำความเข้าใจก่อนที่จะเลือกว่าประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี

เก็บเงินสะสมได้ในระยะยาว

ประกันสะสมทรัพย์ช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถเก็บเงินสะสมได้ในระยะยาว เมื่อสิ้นสุดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา การันตีว่าจะมีเงินสำรองที่แน่นอนในอนาคต ซึ่งเงินก้อนที่ได้รับเมื่อครบกำหนดสัญญาสามารถนำไปใช้จ่ายเพื่อการวางแผนสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณหรือการลงทุนใหม่ ซึ่งช่วยให้ผู้เอาประกันมีความยืดหยุ่นในการจัดการการเงิน ในบางแผนประกันสะสมทรัพย์ ผู้เอาประกันอาจได้รับเงินปันผลหรือดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากเงินสะสม ซึ่งทำให้มูลค่าเงินออมเพิ่มขึ้นในระยะยาวและทำให้ผลตอบแทนที่ได้คุ้มค่ามากขึ้น

คุ้มครองชีวิต

อย่างที่ได้บอกว่าการทำประกันสะสมทรัพย์สามารถช่วยคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกันได้ เช่นเดียวกับการทำประกันชีวิต ในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาคุ้มครอง ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ช่วยลดความกังวลในเรื่องของการจัดการการเงินในยามฉุกเฉินหรือในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด และมั่นใจได้ว่าครอบครัวจะมีเงินสำรองที่เพียงพอ ซึ่งจะเป็นหลักประกันที่มั่นคงในการใช้ชีวิตต่อไปโดยไม่ต้องกังวลถึงปัญหาทางการเงิน

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อประกันลดหย่อนภาษี ควรเลือกแผนประกันที่มีระยะเวลาความคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี และตรวจสอบว่าเบี้ยประกันที่ชำระรวมแล้วไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี เนื่องจากเป็นเพดานที่กรมสรรพากรกำหนดไว้ วิธีนี้ช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถประหยัดภาษี และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ เนื่องจากการลดหย่อนภาษีช่วยให้มีเงินเหลือมากขึ้น จึงสามารถนำเงินที่เหลือจากการประหยัดภาษีนี้ไปใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็น หรืออาจนำไปใช้ลงทุนในช่องทางอื่นๆ เพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติมได้

มีความเสี่ยงต่ำ

เมื่อลองนำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ไปเปรียบเทียบกับการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์ จะเห็นได้ว่าประกันสะสมทรัพย์มีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า เพราะมีการรับประกันการคืนเงินสะสมในอนาคตตามที่ระบุในสัญญา ไม่ว่าจะเป็นการคืนเงินเมื่อครบกำหนดสัญญาหรือในกรณีที่เสียชีวิต ทำให้เป็นการลงทุนที่มีความแน่นอนสูงและให้ความมั่นใจ

โดยผลตอบแทนที่ได้จากประกันสะสมทรัพย์มักจะคงที่และระบุไว้ล่วงหน้า แม้อาจไม่ได้สูงมากเมื่อเทียบกับการลงทุนอื่นแต่จะมีความแน่นอน ไม่ขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด นอกจากนี้ยังให้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี ซึ่งการลงทุนรูปแบบอื่นๆ ส่วนใหญ่ไม่สามารถให้ได้

ประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีที่ใช่สำหรับคุณ?

ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี? คำถามนี้ไม่มีคำตอบที่ตายตัว การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์จะเป็นเรื่องสำคัญ เพราะเป็นการวางแผนทางการเงินระยะยาว ดังนั้นควรเลือกประกันสะสมทรัพย์จากการเปรียบเทียบบริษัท แผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการ และงบประมาณ รวมถึงควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ซึ่งการเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมมีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณา ดังนี้

• ระยะเวลาความคุ้มครอง : เลือกแผนที่มีระยะเวลาความคุ้มครองสอดคล้องกับเป้าหมาย เช่น หากต้องการออมเงินระยะยาว ควรเลือกแผนที่มีความคุ้มครองมากกว่า 10 ปี เพื่อให้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เต็มที่

• ผลตอบแทน : ศึกษาว่าประกันสะสมทรัพย์แต่ละแผนให้ผลตอบแทนในรูปแบบใด เช่น เงินปันผล ดอกเบี้ยหรือเงินก้อนเมื่อครบกำหนด และเปรียบเทียบกับแผนอื่นๆ เพื่อเลือกแผนที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่า

• เบี้ยประกัน : ตรวจสอบว่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ และมีความยืดหยุ่นในการชำระหรือไม่ เช่น มีการชำระรายเดือน รายปี หรือเป็นแบบชำระครั้งเดียว

• บริษัทที่น่าเชื่อถือ : สำหรับใครที่สงสัยว่าประกันออมทรัพย์ที่ไหนดี ควรเลือกทำประกันกับบริษัทที่น่าเชื่อถือและมีความมั่นคงทางการเงิน โดยสามารถตรวจสอบได้จากการจัดอันดับจากหน่วยงานอิสระ หรือศึกษาความคิดเห็นจากผู้เอาประกันรายอื่นๆ

• เงื่อนไขการจ่ายเงินคืน : พิจารณาเงื่อนไขการจ่ายเงินคืน เช่น หากผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือครบกำหนดสัญญา มีการจ่ายเงินคืนในรูปแบบใดบ้าง เช่น เงินก้อน หรือเงินปันผลรายปี และเงื่อนไขการรับเงินเป็นอย่างไร

• ค่าธรรมเนียม : เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการรับประกัน ค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญา

• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม : เลือกแผนที่มีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่เหมาะกับความต้องการ เช่น ค่ารักษาพยาบาลในกรณีเจ็บป่วยหรือเงินปันผลพิเศษ เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่ามากยิ่งขึ้น

• การบริการหลังการขาย : เลือกบริษัทที่มีการบริการหลังการขายที่ดี เช่น การให้คำปรึกษาทางการเงิน บริการออนไลน์ หรือการตอบคำถามรวดเร็ว เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับการดูแลในระยะยาว

ทำประกันสะสมทรัพย์ MAKE by KBank ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่

หลังจากที่รู้แล้วว่าประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี หลายคนอาจจะมองว่าการทำประกันเป็นเรื่องที่ทำได้ยาก และไม่ค่อยสะดวก สำหรับใครที่กำลังมองหาแหล่งทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการลดหย่อนภาษี สามารถทำประกัน รวมถึงดูรายละเอียดประกันได้ผ่านการใช้ MAKE by KBank และยังสามารถใช้ฟีเจอร์ต่าง ๆ ของ MAKE by KBank สำหรับการจัดการค่าเบี้ยประกัน เพื่อช่วยวางแผนค่าเบี้ยระยะยาวได้ผ่านฟีเจอร์ ดังนี้

• Cloud Pocket : ฟีเจอร์แบ่งเงินเป็นกระเป๋า โดยเราสามารถสร้าง Cloud Pocket เพื่อออมเงินแบ่งใช้ตามค่าใช้จ่าย เช่น ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ อีกทั้งยังสามารถตั้งค่าล็อกเงินไว้เพื่อคุมการใช้จ่าย

• Schedule Transfer : สำหรับใครที่กังวลว่าจะลืมออมเงินเพื่อจ่ายค่าเบี้ยประกัน สามารถใช้ฟีเจอร์ตั้งโอนล่วงหน้าเพื่อโอนค่าใช้จ่ายเข้าไปใน Cloud Pocket สำหรับเบี้ยประกันได้อย่างสะดวกและง่ายดาย

• Mission : เพื่อให้การออมเงินค่าเบี้ยประกันสนุกมากยิ่งขึ้น สามารถใช้งานฟีเจอร์ Mission เพื่อเก็บเงินออมผ่านแผ่นออมเงิน หรือ Mission เช่น เก็บเงินตามเลขท้ายทุกงวด ทำให้การเก็บเงินค่าเบี้ยประกันไม่น่าเบื่ออีกต่อไป อีกทั้งยังสามารถไปถึงเป้าหมายได้เช่นกัน

• Edit Memo : สามารถบันทึกรายรับรายจ่าย ซึ่งรวมถึงการบันทึกรายจ่ายเบี้ยประกันได้ด้วยตัวเองผ่านการเขียน และแนบรูปในบันทึกช่วยจำ เพื่อให้ไม่หลงลืมว่าจ่ายค่าเบี้ยประกันไปเท่าไหร่

ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ที่ตอบโจทย์ชีวิตของคุณ?

การทำประกันสะสมทรัพย์เป็นวิธีการออมเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ไม่เพียงแต่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต แต่ยังให้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจแล้วทำประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี? คำถามนี้ย่อมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขชีวิตของแต่ละคน แต่สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันไว้ลดหย่อนภาษี โดยที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ แนะนำประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3 จ่ายเบี้ยเพียง 3 ปี คุ้มครองยาว 11 ปี และใช้สิทธิ์หักลดหย่อนภาษีได้ เฉพาะเบี้ยประกันชีวิต โดยสามารถดูรายละเอียดของประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ทำประกัน และบริหารจัดการเบี้ยประกันได้อย่างครบวงจรผ่าน MAKE by KBank ทำให้การทำประกันและวางแผนการเงินสำหรับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นเรื่องง่ายและสะดวกมากยิ่งขึ้น

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนทำประกันภัยทุกครั้ง