ประโยชน์ของการทําบัญชีรายรับ รายจ่าย รู้ไว้ใช้จ่ายไม่มีพลาด!

หลายคนอาจเคยได้ยินประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่ายตามช่องทางต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นบนโซเซียลมีเดีย หรือจากเพื่อนใกล้ชิด แม้ว่าจะฟังไปเพียงแค่ผ่านๆ แต่การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอาจมีประโยชน์มากกว่าที่ทุกคนคิด ซึ่งจะมีอะไรบ้างนั้น มาหาคำตอบกันได้เลยในบทความนี้

Key Takeaway

• ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับ รายจ่ายมีมากมาย เช่น วางแผนประหยัดภาษี, วางแผนการเงินส่วนบุคคล, เสริมสร้างวินัยการออม และอื่น ๆ
• การทำบัญชีรายรับรายจ่ายไม่ยุ่งยาก เพราะนอกจากจะทำบัญชีด้วยสมุดบันทึกได้แล้ว ยังสามารถใช้แอปรายรับรายจ่ายช่วยได้และทำได้สะดวก
• การทําบัญชีรายรับรายจ่ายยังมีประโยชน์ให้ร้านค้ามีโอกาสขอสินเชื่อธุรกิจง่ายขึ้น

สารบัญบทความ

• ทำความเข้าใจ บัญชีรายรับรายจ่าย คืออะไร?
• 8 ประโยชน์ของการทําบัญชีรายรับ รายจ่าย ที่ทุกคนควรรู้
• ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับ รายจ่าย ด้วยฟีเจอร์ Expense Summary จากแอป MAKE by KBank
• ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่าย มีมากกว่าแค่การจดบันทึก
• รู้จักกับแอป MAKE By KBank ผู้ช่วยทำบัญชีรายรับ รายจ่าย ที่พร้อมให้คุณดาวน์โหลดแล้ว

ทำความเข้าใจ บัญชีรายรับรายจ่าย คืออะไร?

บัญชีรายรับรายจ่าย เป็นตัวช่วยสรุปข้อมูลทางการเงินที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนว่าเรามีรายได้เข้ามาจากช่องทางใด รวมทั้งมีรายจ่ายอะไรเกิดขึ้นบ้าง ซึ่งการทำรายรับรายจ่ายเหมาะกับผู้คนทุกเพศทุกวัย เพราะมาพร้อมกับประโยชน์มากมาย และขั้นตอนการทำไม่ยุ่งยากซับซ้อนเหมือนกับบัญชีที่ใช้จัดทำงบการเงิน

แม้ว่าการทำบัญชีฟังดูเป็นเรื่องง่าย หลายคนจึงไม่สนใจการจดบันทึกรายละเอียดการใช้จ่าย แต่ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่ายมีมากกว่าที่ทุกคนคิด เนื่องจากช่วยให้คุณวางแผนเก็บเงินได้ดียิ่งขึ้น

ตัวอย่างเช่น จากเดิมใช้เงินเฉลี่ยเดือนละ 8,000 บาท และเหลือเงินออมเดือนละ 500 บาท ทำให้คาดการณ์ได้ว่าในหนึ่งปีจะมีเงินเก็บประมาณ 500*12 หรือเท่ากับ 6,000 บาท ดังนั้นหมายความว่าในอนาคตหากเก็บเงินได้น้อยกว่า 6,000 บาท แสดงว่ามีรายจ่ายที่ทำให้คุณใช้เงินเกินตัวเพิ่มเข้ามา เมื่อเห็นดังนั้นก็สามารถปรับลดรายจ่ายนั้นลง เพื่อให้การเก็บเงินเป็นไปตามแผนที่วางเอาไว้

8 ประโยชน์ของการทําบัญชีรายรับ รายจ่าย ที่ทุกคนควรรู้

ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่ายคือนอกจากจะช่วยให้วางแผนเก็บเงินได้แล้ว การทำบัญชีรับจ่ายยังมีประโยชน์อีกมากมาย สามารถช่วยให้คุณออกแบบวิธีบริหารเงินในสไตล์ที่ใช่ และบอกลาการเป็นหนี้สินเรื้อรังกันได้เลย

1. ทราบสภาพคล่องที่แท้จริงทางการเงิน

ผู้ใช้บัตรเครดิตมักคิดว่าสภาพคล่องทางการเงินทางของตัวเองอยู่ในระดับที่ดี เนื่องจากการรูดบัตรเครดิตไม่ได้จ่ายเงินสดออกไปทันที และเมื่อถึงวันสรุปบัญชีก็ปรากฏว่าไม่มีเงินสดพอจ่ายชำระ เพราะไม่ทราบว่าในเดือนที่ผ่านมาใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายกับรายการอะไรบ้าง

แต่เมื่อทำตารางรายรับรายจ่ายหลังชำระด้วยบัตรเครดิตแล้ว ผู้ใช้บัตรเครดิตจะเห็นสภาพคล่องทางการเงินที่แท้จริงว่ามีเงินจ่ายเพียงพอหรือไม่ และเราแนะนำว่าทันทีที่ใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต ควรเตรียมเงินสดเท่ากับยอดชำระ โอนเข้าบัญชีสำหรับจ่ายค่าบัตรเครดิตโดยเฉพาะ เพื่อจะได้มีเงินพอจ่ายเวลาชำระหนี้บัตรเครดิต

2. ลดละเลิกพฤติกรรมการใช้เงินเกินตัว

หลายคนไม่ทราบว่าตนเองมีพฤติกรรมการใช้จ่ายเกินตัว เพราะเลียนแบบการใช้เงินตามคนรอบข้าง เช่น เข้าร้านบุฟเฟต์ทุกอาทิตย์ ซื้อของแบรนด์เนมราคาสูง หรือเปลี่ยนโทรศัพท์ใหม่ทุกปี ซึ่งทำให้คุณไม่มีเงินเก็บ และมีโอกาสเป็นหนี้เรื้อรังจากการรูดบัตรเครดิตเต็มวงเงิน

แต่คุณสามารถแก้พฤติกรรมการใช้จ่ายเกินตัว ด้วยการจัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย ซึ่งมีประโยชน์ตรงที่ทำให้คุณเห็นว่าพฤติกรรมการใช้เงินในอดีตเป็นอย่างไรเมื่อเทียบกับปัจจุบัน และปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายได้

3. ทราบแหล่งที่มาของรายได้อย่างชัดเจน

ผู้ทำงานอาชีพเดียวอาจมองไม่เห็นถึงปัญหาดังกล่าว แต่ผู้ทำงานหลายอาชีพ เช่น พนักงานประจำที่รับงานฟรีแลนซ์เพิ่มเติม และมีรายได้จากช่องทางการลงทุนด้วย คนกลุ่มนี้จะมีรายได้เข้ามามากกว่า 1 ช่องทาง ทำให้ไม่สามารถประเมินรายได้อย่างชัดเจน ถ้าหากทำบัญชีรายรับรายจ่ายแล้ว จะเห็นที่มาของรายได้มากขึ้นว่ามีรายได้หลักและรายได้พิเศษจากทางไหนบ้าง

4. เสริมสร้างวินัยทางการเงิน

บัญชีรายรับรายจ่ายเป็นบันไดขั้นต้นที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน เพราะการทำบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพ
ผู้ทำบัญชีต้องระบุรายการใช้จ่ายเป็นประจำและสม่ำเสมอ ซึ่งความสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณเก็บเงินได้ในระยะยาว เนื่องจากการออมเงินที่ดีไม่ใช่การเก็บเงินคราวละมากๆ แต่เป็นการเก็บเงินครั้งละ 5 บาท 10 บาท และออมเป็นประจำทุกวัน ทำให้จากเงินก้อนเล็กกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ได้

5. วางแผนการเงินซื้อรถ ซื้อบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การวางแผนซื้อบ้านหรือรถยนต์ไม่ใช่แค่มีรายได้เพิ่มขึ้นมาแล้วจะผ่อนชำระได้จนถึงงวดสุดท้าย เพราะอย่าลืมว่าระหว่างเป็นหนี้เหล่านี้อาจมีเหตุฉุกเฉินทางการเงินเกิดขึ้น เช่น ตกงานกะทันหัน หรือต้องใช้เงินไปกับค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น

แต่เมื่อทำบัญชีรายรับรายจ่ายแล้ว จะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายทั้งหมดว่า แต่ละเดือนใช้เงินโดยเฉลี่ยประมาณเท่าไหร่ ทำให้วางแผนเก็บเงินออมสำรองเผื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน และมีเงินใช้จ่ายเพียงพอในระหว่างที่ขาดรายได้

6. บันทึกทุกรายละเอียดการใช้จ่าย

เราทุกคนต่างมีเรื่องให้ต้องจัดการมากมาย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการงาน ครอบครัว รวมไปถึงปัญหาหนี้สิน ทำให้ละเลยเรื่องเล็กน้อยอย่างการจดจำรายละเอียดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งการทำบัญชีรายรับรายจ่ายทำให้คุณเห็นว่าเคยใช้จ่ายเงินกับเรื่องอะไรมาบ้าง หากพบว่ามีรายการใดใช้จ่ายเกินตัว ก็ค่อยปรับลดรายจ่ายนั้นลงเพื่อให้มีเงินเก็บมากขึ้นได้

7. ขอยื่นเงินกู้กับสถาบันการเงิน

ผู้ประกอบกิจการต่างประสบปัญหาขอสินเชื่อไม่ผ่าน เพราะสถาบันการเงินไม่มีข้อมูลเพียงพอสำหรับประเมินแหล่งที่มาของรายได้ และรายได้ของกิจการก็มีลักษณะผันผวน กล่าวคือบางช่วงก็มีรายได้เข้ามามาก แต่บางเดือนก็ไม่มีรายได้เลย

ซึ่งการทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นแนวโน้มได้ชัดเจนว่า ธุรกิจมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ ทำให้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างแม่นยำ และมีโอกาสปล่อยสินเชื่อให้แก่เจ้าของกิจการมากขึ้น

8. วางแผนประหยัดภาษีเงินได้

การทำบัญชีรายรับรายจ่าย นอกจากจะช่วยให้ผู้ประกอบกิจการมีโอกาสขอสินเชื่อธนาคารผ่านมากขึ้นแล้ว ยังทำให้ธุรกิจวางแผนประหยัดภาษีได้มากกว่าเดิม ผ่านการทำรายงานเงินสดรับจ่าย ซึ่งเป็นบัญชีตามรูปแบบของกรมสรรพากรที่ใช้ยื่นประกอบการลดหย่อนภาษี

การทำรายงานเงินสดรับจ่ายเหมาะกับกิจการที่ต้องการขอลดภาษีด้วยสิทธิ์หักค่าใช้จ่ายตามจริง หมายความว่าธุรกิจไหนที่มีค่าใช้จ่ายผันแปรจำนวนมาก เช่น ค่าต้นทุนวัตถุดิบ ค่าน้ำค่าไฟ จะยิ่งช่วยให้ธุรกิจประหยัดภาษีได้มากกว่าการหักค่าใช้จ่ายแบบเหมา

ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับ รายจ่าย ด้วยฟีเจอร์ Expense Summary จากแอป MAKE by KBank

แม้การทำบัญชีรายรับรายจ่ายด้วยสมุดบันทึกจะมีประโยชน์ตรงที่ ทำให้เราสร้างนิสัยรู้จักวางแผนเก็บเงินก่อนใช้ แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่าวัยรุ่นยุคใหม่ต้องพกพาแล็ปท็อปอยู่ตลอดเวลา การใช้สมุดบันทึกแบบเดิมอาจไม่สะดวกอีกต่อไป ดังนั้นการใช้ตัวช่วยอย่างแอปรายรับรายจ่าย MAKE by KBank ที่มาพร้อมกับฟีเจอร์ Expense Summary จะทำให้การทำบัญชีเป็นเรื่องง่าย ดังนี้

จัดการหมวดหมู่

หากทำธุรกรรมผ่านบัญชีเดียว เวลาทำบัญชีใช้จ่าย ก็เป็นเรื่องยุ่งยากซับซ้อน เพราะรายละเอียดค่าใช้จ่ายปนกันไปหมด ทำให้ไม่รู้ว่าเงินหายไปไหน? หรือจ่ายเงินไปกับค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ทำให้ไม่เห็นประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่ายเท่าที่ควร

แต่ถ้าเปิดบัญชีกับ MAKE by KBank แล้ว ก็จะเห็นรายละเอียดค่าใช้จ่ายได้อย่างชัดเจนผ่านการสร้างกระเป๋า Cloud Pocket ซึ่งแบ่งเงินได้เป็นหมวดหมู่ทั้งในส่วนของเงินเก็บ หรือค่าใช้จ่าย ทำให้รู้ว่าใช้เงินกับหมวดหมู่อะไรไปแล้วบ้าง และยิ่งใช้งานคู่กับฟีเจอร์ Expense Summary แล้ว ยิ่งเห็นรายละเอียดทุกการใช้จ่ายชัดเจน ไม่ต้องลำบากไปทำบัญชีรายรับรายจ่ายข้างนอก

บันทึกช่วยจำ

นอกจาก Expense Summary จะจัดการหมู่ค่าใช้จ่ายได้แล้ว ยังช่วยให้คุณตรวจสอบรายการรายรับและค่าใช้จ่ายย้อนหลัง ซึ่งการทำบัญชีรายรับรายจ่ายแบบเดิมนั้น หากคุณใช้สมุดเล่มเก่าหมดแล้ว หลายคนก็เลือกที่จะทิ้งสมุดบันทึกและเปลี่ยนสมุดใหม่ ทำให้ไม่สามารถเช็กข้อมูลการใช้จ่ายในเดือนเก่าๆ ย้อนหลังได้

แต่เพียงแค่เปิดฟีเจอร์ Expense Summary ขึ้นมา ไม่ว่าจะข้อมูลการใช้จ่ายย้อนหลังผ่านไปแล้วกี่ปี ระบบของ Expense Summary ก็ได้บันทึกเอาไว้ทั้งหมด ดังนั้นหมดห่วงได้เลยว่าจะไม่มีรายการใดตกหล่นแน่นอน

ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่าย มีมากกว่าแค่การจดบันทึก

ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่าย ไม่ใช่แค่ช่วยในวางแผนการใช้จ่ายเท่านั้น เพราะยังมีประโยชน์ในการทําบัญชีรายรับรายจ่ายอีกมากที่หลายคนมองข้าม เช่น วางแผนประหยัดภาษี หรือแม้แต่การขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน และการทำบัญชีในปัจจุบันก็มีหลายรูปแบบทั้งทำผ่านโปรแกรม Excel หรือแอปพลิเคชัน MAKE by KBank โดยไม่ต้องจดรายการใส่สมุดบันทึกให้เสียเวลา

รู้จักกับแอป MAKE By KBank ผู้ช่วยทำบัญชีรายรับ รายจ่าย ที่พร้อมให้คุณดาวน์โหลดแล้ว

ประโยชน์ของการทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะไม่เกิดขึ้น หากขาดผู้ช่วยทำบัญชีดีๆ อย่างแอปพลิเคชัน MAKE by KBank ที่นอกจากจะมาพร้อมกับฟีเจอร์ Expense Summary และ Cloud Pocket แล้ว ฟีเจอร์ Chat Banking ที่จดรายการค่าใช้จ่ายในรูปแบบนิยายแชต จะทำให้การทําบัญชีรายรับรายจ่ายมีประโยชน์และมีประสิทธิภาพมากกว่าเดิม เพราะเห็นรายละเอียดค่าใช้จ่ายเล็กน้อยได้อย่างชัดเจน และยังสามารถเข้าไป edit memo รายละเอียดธุรกรรมย้อนหลัง รวมทั้งจัดการหมวดหมู่ของแต่ละธุรกรรมโอนออกได้อีกด้วย

ดังนั้น พลาดไม่ได้แล้วกับแอปพลิเคชัน MAKE by KBank ดาวน์โหลดกันได้ตั้งแต่วันนี้! ผ่าน App Store และ Play Store เพื่อให้การทำบัญชีของคนรุ่นใหม่เป็นเรื่องง่าย และแค่ฝากเงินเข้าไปในแอปยังได้รับผลตอบแทนสูงถึง 1.5% ต่อปี!