ประกันสุขภาพแบบไหนดี คุ้มครองครอบคลุม ตอบโจทย์ปี 2568

การมีประกันสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญ เพราะช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าเราจะได้รับการรักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ฉะนั้น หลายคนอาจอยากทําประกันสุขภาพให้ตัวเอง แต่การเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสมอาจไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่คิดเพราะมีประกันสุขภาพให้เลือกมากมาย แล้วประกันสุขภาพแบบไหนดี? บทความนี้มีคำตอบ!

สารบัญบทความ

ประกันสุขภาพมีกี่ประเภท แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

ประกันสุขภาพแบบไหนดี? พร้อมวิธีเลือกให้ตอบโจทย์

ประโยชน์ของการทำประกันสุขภาพมีอะไรบ้าง?

ฟีเจอร์ Cloud Pocket จาก MAKE by KBank ตัวช่วยวางแผนเบี้ยประกันสุขภาพอย่างครอบคลุม

ประกันสุขภาพแบบไหนดีที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์

ประกันสุขภาพมีกี่ประเภท แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

ก่อนที่จะไปดูกันว่าประกันสุขภาพแบบไหนดี มาทำความรู้จักประกันสุขภาพแต่ละแบบกันก่อนว่ามีข้อแตกต่างและจุดเด่นอะไรบ้าง?

ประกันสุขภาพส่วนบุคคล (Individual Health Insurance)

ประกันสุขภาพส่วนบุคคล คือประกันที่สามารถซื้อได้เองเพื่อคุ้มครองสุขภาพของผู้เอาประกัน โดยทั่วไปแล้ว ประกันสุขภาพส่วนบุคคลจะมีความยืดหยุ่นในการเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของเรามากกว่า สามารถปรับแผนความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ เช่น ค่าห้อง ค่ารักษาพยาบาล และค่าผ่าตัด

สำหรับใครที่ไม่แน่ใจว่าจะเลือกประกันสุขภาพแบบไหนดี ประกันรูปแบบนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการประกันสุขภาพที่ได้รับความคุ้มครองครอบคลุม หรือไม่ได้รับสวัสดิการประกันสุขภาพกลุ่มจากบริษัท

ประกันสุขภาพกลุ่ม (Group Health Insurance)

ประกันสุขภาพกลุ่ม คือประกันที่บริษัทหรือองค์กรจัดทำให้กับพนักงานหรือสมาชิกในกลุ่ม โดยทั่วไปจะมีค่าเบี้ยประกันที่ถูกกว่าประกันสุขภาพส่วนบุคคล และมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่จำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าผ่าตัด และอาจรวมถึงค่าทันตกรรมหรือการคลอดบุตร

สำหรับองค์กรที่ไม่รู้ว่าจะทำประกันสุขภาพให้พนักงานแบบไหนดี ประกันรูปแบบนี้เหมาะสำหรับพนักงานบริษัท หรือองค์กรที่ต้องการดูแลสวัสดิการด้านสุขภาพให้กับสมาชิกในทีม แต่ไม่สามารถเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละคนได้ เนื่องจากบริษัทหรือองค์กรเป็นผู้เลือกแผนความคุ้มครอง

ประกันสุขภาพแบบไหนดี? พร้อมวิธีเลือกให้ตอบโจทย์

การเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับตนเองเป็นสิ่งสำคัญในการบริหารความเสี่ยงด้านการเงินและสุขภาพ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณ เราควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ดังต่อไปนี้

พิจารณาสุขภาพตัวเองก่อนเลือกประกัน

การพิจารณาพื้นฐานสุขภาพของตนเองเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการเลือกประกันสุขภาพ ถ้ายังไม่รู้ว่าทำประกันสุขภาพแบบไหนดีสามารถประเมินได้จากคำถาม 2 ข้อ ได้แก่

• มีโรคประจำตัวหรือเปล่า?

ลองสำรวจตัวเองและคนในครอบครัวว่ามีใครเป็นโรคประจำตัวบ้างไหม เช่น เบาหวาน ความดันโลหิตสูง หรือมะเร็ง ถ้ามีโรคประจำตัวควรเลือกประกันที่ครอบคลุมการรักษาโรคเหล่านั้นโดยเฉพาะ หรือมีวงเงินคุ้มครองที่มากพอ เพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษา

• ป่วยบ่อยแค่ไหน?

ถ้าเป็นคนที่ไม่ค่อยเจ็บป่วย อาจจะเลือกประกันที่มีความคุ้มครองน้อยลง เช่น เน้นคุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหนัก หรือผ่าตัด แต่ถ้าป่วยหรือพบแพทย์บ่อย ก็ควรเลือกประกันที่ครอบคลุมการรักษาแบบผู้ป่วยนอก (OPD) ด้วย เพื่อลดค่าใช้จ่ายในการหาหมอและค่ายา หรือหากใครที่ต้องการทำประกันชีวิตเพื่อป้องกันความเสี่ยงเพิ่มขึ้นก็ได้เช่นกัน

สวัสดิการที่มี

ก่อนที่เราจะไปเลือกซื้อประกันสุขภาพ เราควรมาดูกันก่อนว่าเรามีสิทธิ์หรือสวัสดิการอะไรบ้างที่เกี่ยวกับสุขภาพ เพื่อที่จะได้รู้ว่าเราจำเป็นต้องซื้อประกันเพิ่มหรือไม่ และควรเลือกประกันสุขภาพแบบไหนดีที่สุด หากมีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลจากที่ทำงาน ควรตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองและวงเงินที่ได้รับ นอกจากนี้ควรพิจารณาสวัสดิการอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพเพิ่มเติมร่วมด้วย

ความคุ้มครอง

ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะสมัครประกันสุขภาพของอะไรดี ความคุ้มครองเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกประกันสุขภาพ ควรพิจารณาความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่จำเป็น เช่น

• ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD) : ครอบคลุมค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่าแพทย์ ค่ายา ค่าผ่าตัด และค่าบริการทางการแพทย์อื่นๆ เมื่อเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล
• ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) : ครอบคลุมค่าแพทย์ ค่ายา และค่าบริการทางการแพทย์อื่นๆ เมื่อเข้ารับการรักษาแบบผู้ป่วยนอก
• ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยฉุกเฉิน : ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลเมื่อเกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยฉุกเฉิน
• ค่ารักษาพยาบาลโรคเรื้อรัง : ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลสำหรับโรคเรื้อรังต่างๆ เช่น เบาหวาน ความดันโลหิตสูง และมะเร็ง
• ค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ : พิจารณาความคุ้มครองเพิ่มเติมอื่นๆ ที่อาจจำเป็นสำหรับคุณ เช่น การรักษาทันตกรรม การตรวจสุขภาพประจำปี หรือการรักษาโรคเฉพาะทาง

ค่าเบี้ยประกัน

ควรเลือกประกันสุขภาพที่มีค่าเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับงบประมาณ โดยคำนึงถึงความคุ้มครองที่จะได้รับ และเปรียบเทียบค่าเบี้ยประกันจากหลายๆ กรมธรรม์ เพื่อหาประกันที่มีความคุ้มค่าสูงสุด นอกจากนี้ยังควรสอบถามเกี่ยวกับส่วนลดต่างๆ ที่อาจได้รับ เช่น ส่วนลดสำหรับการชำระเบี้ยประกันล่วงหน้า หรือส่วนลดสำหรับสมาชิกในครอบครัว

เงื่อนไขการรับประกัน

เงื่อนไขการรับประกันเป็นสิ่งที่ต้องทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจว่าจะทำประกันสุขภาพของอะไรดี ควรตรวจสอบเงื่อนไขการรับประกันอย่างละเอียด เช่น

• การแถลงสุขภาพ : ตอบคำถามสุขภาพตามความเป็นจริง เพื่อให้บริษัทประกันพิจารณารับประกันอย่างถูกต้อง
• ระยะเวลารอคอย : ตรวจสอบระยะเวลารอคอยก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผล เพื่อให้ทราบว่าสามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลได้เมื่อไหร่
• ข้อยกเว้นความคุ้มครอง : อ่านรายละเอียดข้อยกเว้นความคุ้มครองอย่างละเอียด เพื่อทำความเข้าใจว่ากรณีไหนบ้างที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง
• การต่ออายุกรมธรรม์ : ตรวจสอบเงื่อนไขการต่ออายุกรมธรรม์ เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถต่ออายุกรมธรรม์ได้เมื่อครบกำหนด

ประโยชน์ของการทำประกันสุขภาพมีอะไรบ้าง?

การทำประกันสุขภาพก็เหมือนมีเพื่อนคู่คิดที่คอยช่วยเหลือเราในเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเราเจ็บป่วย หากเราป่วยหนักต้องนอนโรงพยาบาลหลายวัน ค่าใช้จ่ายอาจจะสูงจนทำให้เราเครียดและกังวล แต่ถ้าเรามีประกันสุขภาพก็จะสามารถเข้ารับการรักษาได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้น โดยการทำประกันสุขภาพมีข้อดี ได้แก่

• หมดห่วงเรื่องค่ารักษาพยาบาล : ไม่ต้องกังวลว่าค่ารักษาพยาบาลจะแพงเกินไป เพราะประกันสุขภาพจะช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้เราตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้
• เลือกโรงพยาบาลได้ตามใจ : เราสามารถเลือกโรงพยาบาลและคุณหมอที่เราอยากรักษาได้ ไม่ว่าจะเป็นโรงพยาบาลรัฐหรือเอกชน
• ลดความเสี่ยงทางการเงิน : การเจ็บป่วยอาจทำให้เราต้องเสียเงินจำนวนมากในการรักษาพยาบาล แต่ถ้าเรามีประกันสุขภาพ เราก็สามารถลดความเสี่ยงนี้ได้
• วางแผนสุขภาพได้สบาย : การมีประกันสุขภาพช่วยให้เราวางแผนการดูแลสุขภาพในอนาคตได้ง่ายขึ้น เช่น การตรวจสุขภาพประจำปี หรือการฉีดวัคซีน
• อุ่นใจเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน : ไม่มีใครรู้ว่าเราจะเจ็บป่วยเมื่อไหร่ การมีประกันสุขภาพจะช่วยให้เราอุ่นใจได้ว่าเราจะได้รับการดูแลรักษาอย่างดีที่สุดเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
• ลดหย่อนภาษีได้ : เบี้ยประกันสุขภาพที่เราจ่ายไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

ฟีเจอร์ Cloud Pocket จาก MAKE by KBank ตัวช่วยวางแผนเบี้ยประกันสุขภาพอย่างครอบคลุม

หลังจากที่ได้รู้แล้วว่าจะทำประกันสุขภาพแบบไหนดี อีกสิ่งที่สำคัญที่ควรรู้คือการวางแผนจ่ายเบี้ยประกันล่วงหน้า เพื่อช่วยให้สามารถบริหารค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ถ้าคุณกำลังมองหาวิธีเก็บเงินเพื่อจ่ายเบี้ยประกันปีต่อไปโดยไม่กระทบเงินส่วนอื่น ฟีเจอร์ Cloud Pocket จากแอป MAKE by KBank จะทำให้คุณเก็บเงินได้อย่างเป็นระบบ

Cloud Pocket เป็นฟีเจอร์ที่ช่วยให้คุณแบ่งกระเป๋าเงินออกเป็นหลายกระเป๋าตามเป้าหมายที่ต้องการ เช่น "ค่าเบี้ยประกัน" โดยเราสามารถค่อยๆ แยกเงินสะสมตามแผนการจ่ายเบี้ย ทำให้มั่นใจได้ว่าเมื่อถึงเวลาชำระเบี้ย เราจะมีเงินพร้อมเสมอ

สำหรับใครที่อยากทำประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยงแต่กังวลเรื่องการตรวจสุขภาพ ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Easy Care คุ้มครองครอบคลุม ซื้อได้ผ่านแอป MAKE by KBank

• คุ้มครองครอบคลุมโรคระบาด โรคร้ายแรง รวมโรคอุบัติใหม่ และ อุบัติเหตุ

• ไม่จำกัดวงเงินค่าห้อง ค่ารักษา/ปี คุ้มครองสูงสุด 700,000 บาท/ครั้ง นอนห้องเดี่ยวมาตรฐานได้ทุกโรงพยาบาล

• รับเงินก้อนเพิ่ม เมื่อตรวจเจอมะเร็งทุกระยะ ทั้งระยะเริ่มต้น-ลุกลาม

• คุ้มครองครบทั้ง IPD และ OPD

• มีเงินชดเชยรายได้ รักษาได้ทุกโรงพยาบาล

• สมัครง่ายผ่านออนไลน์ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

• เบี้ยเริ่มต้น 1,298 บาท/เดือน

*รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต บมจ. ธนาคารกสิกรไทยในฐานะนายหน้านิติบุคคล ใบอนุญาตเลขที่ ช00024/2546 รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

**ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ประกันสุขภาพแบบไหนดีที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์

ประกันสุขภาพแบบไหนดีไม่มีคำตอบตายตัว เนื่องจากขึ้นอยู่กับเงื่อนไขด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของแต่ละคน ดังนั้น การซื้อประกันสุขภาพล้วนขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ทำประกัน การเลือกประกันสุขภาพที่ดีไม่ใช่แค่เพียงพิจารณาเบี้ยประกันเท่านั้น แต่จะต้องเลือกความคุ้มครอง รวมถึงเงื่อนไขที่เหมาะสมด้วย

สำหรับใครที่กำลังมองหาตัวช่วยในการออมเบี้ยประกันหรือทำประกันสะสมทรัพย์อย่างสะดวก MAKE by KBank เป็นมากกว่าแอปจัดการเงิน เพราะมีฟีเจอร์ Cloud Pocket ที่ช่วยให้เก็บเงินจ่ายเบี้ยประกันได้ง่ายๆ ดาวน์โหลดได้เลยที่ Play Store และ App Store