ชาวออฟฟิศอยากเกษียณเร็ว มีอิสระทางการเงิน วางแผนการออมเงินยังไงดี

สำหรับชาวออฟฟิศจำนวนไม่น้อยเมื่อทำงานไปสักระยะจะเริ่มรู้สึกตนเองหมดไฟในการใช้ชีวิต อยากเกษียณเร็วขึ้นกว่าเดิมเพื่อใช้ชีวิตในแบบที่คาดหวัง แต่ด้วยปัจจัยสำคัญอย่างด้านการเงินที่ไม่ค่อยเอื้ออำนวยมากนัก ลำพังแค่ใช้ชีวิตขณะทำงานก็ยังเหนื่อย หาเงินแบบเดือนชนเดือน มีเงินเก็บแค่เล็กน้อย แล้วถ้ามีเป้าหมายชัดเจนขนาดนี้จะวางแผนการออมยังไงให้ตนเอง มีอิสระทางการเงินมากขึ้น เก็บเงินตามเป้าหมาย ที่สำคัญการเกษียณไวกว่ากำหนดไม่ใช่เรื่องเกินจริง

เทคนิควางแผนการออมฉบับชาวออฟฟิศที่อยากเกษียณเร็วขึ้น

1. คำนวณระยะเวลาการใช้เงินจากอายุที่จะเกษียณ

สิ่งแรกที่จัดว่ามีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับชาวออฟฟิศทั้งหลายที่คาดหวังเรื่องการเกษียณเร็วกว่ากำหนด คุณต้องรู้ว่าตนเองอยากเกษียณตอนอายุเท่าไหร่ แล้วเมื่อถึงตอนนั้นยังต้องใช้อายุอีกอย่างน้อยเฉลี่ยกี่ปี เงินแต่ละปีต้องใช้จำนวนเท่าไหร่ จากนั้นจึงสามารถวางแผนได้ชัดเจนขึ้นว่าคุณควรเก็บเงินกี่บาทกันแน่

อธิบายแบบนี้แล้วอาจเกิดข้อสงสัย ลองดูตัวอย่างนี้ให้เห็นภาพมากขึ้นดีกว่า สมมุติตอนนี้คุณอายุ 30 ปี มีการตั้งเป้าหมายของตนเองชัดเจนว่าอยากเกษียณตอนอายุ 50 ปี และน่าจะต้องเก็บเงินเอาไว้ใช้ในอนาคตอีกประมาณ 25 ปี เท่ากับตอนนี้ยังเหลือเวลาอีก 20 ปี ให้เก็บเงินตามเป้าหมาย

ปัจจัยต่อมาต้องเฉลี่ยออกมาว่าหลังเกษียณแล้วแต่ละเดือนจะใช้เงินเท่าไหร่ เมื่อคำนวณรวมเป็นรายปีตกปีละกี่บาท ก็ให้เริ่มแบ่งรายได้ของตนเองเฉลี่ยเก็บไว้เป็นรายเดือนไปเรื่อย ๆ ได้เลย เช่น เฉลี่ยออกมาแล้วน่าจะใช้เงินตกเดือนละ 20,000 บาท ก็ให้เริ่มเก็บเงินประมาณ 10% ของเงินเดือนตนเอง แต่ถ้ามีเงินพิเศษใด ๆ ก็ใส่รวมเอาไว้ เช่น เงินเดือนตอนนี้ 40,000 คุณแบ่งเงิน 4,000 มาเก็บไว้ บางเดือนมีโบนัสก็แบ่งออกมาเก็บบ้างเฉลี่ยให้แต่ละปีใกล้เคียงกับเป้าหมายที่คุณวางแผนใช้เงินหลังเกษียณให้มากที่สุด

หลายคนอาจคิดว่าแล้วแบบนี้จะเพียงพอจริงหรือ อย่าลืมว่านี่เป็นการประเมินคร่าว ๆ เพราะยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่คุณมีโอกาสได้เป็นเงินก้อนเมื่อยามเกษียณอีก เช่น เงินสมทบกองทุนประกันสังคม, เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท เป็นต้น วิธีวางแผนการออมแบบนี้จะช่วยให้คุณทำได้ถึงเป้าหมายที่คาดหวังไม่ยาก แต่ก็ต้องอาศัยความมัธยัสถ์ด้วยเช่นกัน

2. มีผู้ช่วยในการแบ่งเงินออกเป็นสัดส่วนชัดเจน

จากวิธีวางแผนการออมข้อแรกที่กล่าวไป จะเห็นว่าการแบ่งเงินอย่างมีวินัยคือสิ่งสำคัญมากที่จะทำให้คุณเกษียณเร็วขึ้นกว่าเดิมจากเงินที่ตนเองมีในอนาคต อย่างไรก็ตามปัญหาใหญ่ของหลายคนไม่ใช่เรื่องจำนวนเงิน แต่เป็นวิธีเก็บต่างหาก เหตุเพราะมีนิสัยติดใช้เงินสุรุ่ยสุร่าย หรือไม่รู้จะแยกบัญชียังไงดี เปิดธนาคารใหม่ก็วุ่นวาย ไหนจะต้องคอยอัปเดตสมุด อัปเดตบัญชีตลอด

คำแนะนำง่าย ๆ สำหรับชาวออฟฟิศทุกคนเพียงแค่ดวาน์โหลดแอปพลิเคชัน MAKE by KBank ติดมือถือเอาไว้เลย ด้วยแอปนี้จะมีฟีเจอร์ชื่อ Cloud Pocket ซึ่งคุณสามารถกำหนดกระเป๋าเงินในแอปด้วยตนเองได้แบบไม่จำกัด จะมีกระเป๋าค่าใช้จ่าย กระเป๋าเงินลงทุน กระเป๋าเงินเก็บกี่ใบก็ไม่ใช่ปัญหา เมื่อรับรายได้เข้ามาแล้วก็แยกเงินออกเป็นสัดส่วนให้ชัดเจน เงินส่วนไหนสำหรับใช้เพื่อเกษียณก็อาจตั้งชื่อให้สร้างกำลังใจสักนิด เช่น เงินเก็บเกษียณตอนอายุ 50 เป็นต้น

เพียงแค่ใช้แอปดี ๆ แบบนี้การเก็บเงินตามเป้าหมายก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เงินไม่มีหาย ไม่มีการนำเอาเงินส่วนอื่นมาใช้ปะปนกันจนท้ายที่สุดก็ไม่เป็นดังใจหวัง มากกว่านั้นบางคนเห็นเงินก้อนใหญ่นึกว่าตนเองมีเงินเยอะ แต่แท้จริงมันคือการนำเงินเก็บทุกส่วนมารวมกันหมดแล้วใช้จนเพลิน ปรากฏนอกจากไม่ได้เก็บเงินเพื่อเกษียณแล้ว ยิ่งใช้สุรุ่ยสุร่ายมากเท่าไหร่เงินก็หมดไปโดยใช่เหตุ ไม่ได้พักผ่อน ไม่มีอิสระทางการเงินอย่างที่ตั้งความหวังเอาไว้

3. มีสติในการใช้จ่าย และพยายามหารายได้เสริมเพิ่มเติม

วิธีวางแผนการออมไม่ใช่แค่เก็บยังไงเท่านั้น แต่ควรรู้ด้วยว่าจะใช้จ่ายและหาเงินเพิ่มเติมได้จากช่องทางไหนบ้าง ซึ่งใครที่อยากคุมการเงินของตนเองให้อยู่ก็ยังแนะนำให้ใช้งาน MAKE by KBank เพราะนอกจากคุณจะแยกกระเป๋าออกเป็นค่าใช้จ่าย เงินเก็บ เงินลงทุนแต่ละเดือน จากนั้นก็ใช้เงินส่วนต่าง ๆ แบบไม่ปนกันมั่วแล้ว ตัวแอปยังมีฟีเจอร์ Expense Summary ซึ่งจะสรุปยอดค่าใช้จ่ายแต่ละหมวดที่จ่ายผ่านแอปไปแยกออก 6 หมวด คือ การเดินทาง, อาหาร, ช้อปปิ้ง, บันเทิง, ชำระบิล และอื่น ๆ

หากเห็นว่าตรงไหนใช้เยอะเกินไปก็ลดทอนลง ช่วยให้เก็บเงินตามเป้าหมายเพื่อเกษียณเร็วขึ้นไม่ยาก ขณะที่การหางานพิเศษชาวออฟฟิศอาจมองหาทักษะส่วนตัว เช่น การทำกราฟิก, วางแผนการตลาด ฯลฯ บางคนอาจขายของออนไลน์ และอื่น ๆ อีกเพียบ ลองวางแผนแล้วทำกันเลย

นี่คือวิธีง่าย ๆ สำหรับชาวออฟฟิศที่อยากวางแผนการออมเงินของตนเองให้ได้ผลลัพธ์ตามที่หวังไว้ โดยมีสิ่งสำคัญคือการเกษียณเร็วกว่ากำหนดแล้วออกไปใช้ชีวิต มั่นใจเลยว่าหากคุณทำอย่างมีระเบียบวินัย การเก็บเงินตามเป้าหมาย เพื่อให้ได้ตามที่ต้องการก็ไม่ใช่เรื่องยาก และที่สำคัญอย่าลืมดาวน์โหลด MAKE by KBank เอาไว้ใช้งานด้วยนะ