ประกันภัยมีอะไรบ้าง? เลือกประเภทประกันอย่างไรให้ตอบโจทย์

เพื่อความมั่นคงทางการเงินและคุณภาพชีวิตที่ดี พร้อมรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน การทำประกันภัยจึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่จะช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจขึ้น แต่ผลิตภัณฑ์ประกันภัยในปัจจุบันมีหลายประเภทให้เลือกทำ แล้วประกันภัยมีอะไรบ้าง จะเลือกทำประกันภัยแบบไหนดี? อย่างแรกจะต้องรู้จักประเภทของประกันภัยต่างกันอย่างไรบ้าง จึงจะสามารถเลือกประกันภัยที่เหมาะกับตนเองที่สุด

สารบัญบทความ

ประกันภัยคืออะไร?

แนะนำประเภทประกันภัยที่ควรรู้จัก แต่ละแบบแตกต่างกันอย่างไร?

ประโยชน์ของประกันภัยมีอะไรบ้าง? ทำไมถึงควรทำประกันภัย

เลือกประกันภัยอย่างไรให้ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ

วางแผนชำระเบี้ยประกันง่ายๆ ไม่กลัวลืม ด้วย MAKE by KBank

ประกันภัยมีอะไรบ้าง เลือกให้เหมาะสม เพื่อความมั่นคงของชีวิต

ประกันภัยคืออะไร?

ประกันภัย คือ วิธีการบริหารความเสี่ยงรูปแบบหนึ่ง โดยการโอนความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับชีวิตและทรัพย์สินในอนาคตไปให้กับบริษัทประกันภัย โดยจะมีการทำสัญญาระหว่างผู้เอาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันในอนาคตกับผู้เอาประกันภัย บริษัทประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบต่อเหตุการณ์นั้นๆ ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องชำระเบี้ยประกันตามที่บริษัทประกันกำหนดเพื่อได้รับความคุ้มครองตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างต่อเนื่อง

แนะนำประเภทประกันภัยที่ควรรู้จัก แต่ละแบบแตกต่างกันอย่างไร?

หลายคนอาจมีข้อสงสัยว่า ประกันภัยมีกี่ประเภท? หากให้จัดแยกประเภทตามหลักสากลแล้ว ประกันภัยจะถูกแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันภัยบุคคล ประกันภัยทรัพย์สิน และประกันภัยความรับผิดตามกฎหมาย ซึ่งแต่ละประเภทยังสามารถแบ่งย่อยตามการคุ้มครองและผลประโยชน์ที่แตกต่างกัน โดยรายละเอียดประกันภัยมีอะไรบ้าง อธิบายได้ดังนี้

1. ประกันภัยบุคคล

ประกันภัยบุคคลเป็นสัญญารับประกันต่อการสูญเสีย หรือความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อตัวบุคคล ซึ่งสามารถแบ่งแยกประเภทประกันภัยได้ตามความคุ้มครองที่ต่างกัน ดังนี้

1.1 ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพเป็นประกันภัยบุคคลที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับสุขภาพของผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่ไม่ว่าจะเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วย และอาจมีจ่ายค่าชดเชยจากการสูญเสียรายได้ระหว่างบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย รวมถึงจ่ายเงินชดเชยกรณีที่สูญเสียอวัยวะหรือเสียชีวิต ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์นั้นๆ

โดยรูปแบบประกันสุขภาพนั้นยังสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ ประกันสุขภาพส่วนบุคคล และประกันสุขภาพแบบกลุ่ม ซึ่งต่างกันที่การคุ้มครองแบบแรกจะเป็นการคุ้มครองเพียงคนๆ เดียว แต่แบบหลังจะเป็นการคุ้มครองบุคคลตั้งแต่ 2 คนเป็นต้นไปภายใต้กรมธรรม์ฉบับเดียวกัน

1.2 ประกันอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุเป็นประกันภัยบุคคลที่ให้ความคุ้มครองกรณีที่ผู้เอาประกันประสบอุบัติเหตุจนเป็นเหตุให้เกิดการบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล หรืออาจมีจ่ายค่าชดเชยจากการสูญเสียรายได้ระหว่างบาดเจ็บ รวมถึงจ่ายเงินชดเชยกรณีที่สูญเสียอวัยวะหรือเสียชีวิต ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์นั้นๆ

โดยรูปแบบประกันอุบัติเหตุสามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันอุบัติเหตุแบบกลุ่ม และประกันอุบัติเหตุสำหรับนักเรียน ซึ่งต่างกันที่จำนวนบุคคลที่คุ้มครอง สำหรับประกันอุบัติเหตุแบบกลุ่มมักจะเป็นการให้ความคุ้มครองสำหรับองค์กร และประกันอุบัติเหตุสำหรับนักเรียนมักจะเป็นประกันที่สถาบันการศึกษาทำไว้ให้กับนักเรียนในสถาบันนั้นๆ

1.3 ประกันชีวิต

การทำประกันชีวิตเป็นประกันภัยบุคคลที่ให้ความคุ้มครองกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร หรือมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญาภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์ ซึ่งประกันชีวิตมีทั้งรูปแบบประกันส่วนบุคคลที่ให้ความคุ้มครองเพียงบุคคลเดียว และประกันกลุ่มที่ให้ความคุ้มครองบุคคล 2 คนขึ้นไปภายใต้กรมธรรม์ฉบับเดียวกัน

การคุ้มครองของประกันชีวิตนั้นจะแตกต่างตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งจะมีทั้งรูปแบบคุ้มครองตลอดชีวิตที่จะจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์กรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต หรือประกันแบบสะสมทรัพย์ที่จะได้รับเงินคืนเมื่อจ่ายเบี้ยประกันครบและถือประกันตามระยะเวลาที่กำหนดไว้

2. ประกันภัยทรัพย์สิน

ประกันภัยทรัพย์สินเป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินของผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันจะรับผิดชอบและชดเชยค่าเสียหายกรณีที่ทรัพย์สินที่ทำประกันเกิดความเสียหายหรือสูญหายตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยสามารถแบ่งรูปแบบประกันภัยทรัพย์สินออกได้ 4 ประเภท ได้แก่

• ประกันอัคคีภัย
• ประกันภัยรถยนต์
• ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
• ประกันเบ็ดเตล็ด

3. ประกันภัยความรับผิดตามกฎหมาย

ประกันภัยความรับผิดตามกฎหมายเป็นรูปแบบประกันที่บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าชดเชย สินไหมทดแทนผู้เอาประกันที่เกิดจากการประมาท เลินเล่อ อันเป็นเหตุให้บุคคลอื่นบาดเจ็บ ทุพพลภาพ เสียชีวิต หรือทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย โดยประกันรูปแบบนี้สามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ ประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์ และประกันภัยความรับผิดจากวิชาชีพ

ประโยชน์ของประกันภัยมีอะไรบ้าง? ทำไมถึงควรทำประกันภัย

ไม่ว่าจะใช้ชีวิตรูปแบบไหนก็สามารถเกิดเหตุไม่คาดฝันได้ การทำประกันภัยเป็นการนำความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตเราให้บริษัทประกันภัยเป็นผู้รับความเสี่ยงแทน ซึ่งประโยชน์ของการทำประกันภัยไม่เพียงแต่จะช่วยจัดการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากเหตุไม่คาดฝันแล้ว ยังสามารถให้ประโยชน์แก่ผู้เอาประกันอีกหลายประการ โดยหัวข้อนี้จะมาบอกประโยชน์ของประกันภัยมีอะไรบ้าง ดังนี้

ประกันสุขภาพ

• ช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล ยิ่งกรณีที่เป็นโรคร้ายแรงที่อาจมีค่าใช้จ่ายในการรักษาสูง การทำประกันสุขภาพจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไปได้มาก
• ประกันสุขภาพบางฉบับยังมีการจ่ายเงินชดเชยจากการสูญเสียรายได้ขณะเจ็บป่วย ทำให้ผู้เอาประกันยังมีรายได้แม้จะต้องหยุดงานเพื่อรักษาตัว
• สำหรับการทำประกันสุขภาพรายบุคคล สามารถนำไปลดหย่อนภาษีรายได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

ประกันอุบัติเหตุ

• ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลโดยที่ไม่ต้องสำรองจ่าย (กรณีที่เข้ารับการรักษากับโรงพยาบาลในเครือ)
• สามารถซื้อและได้รับการคุ้มครองทันทีโดยที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• ประกันอุบัติเหตุบางฉบับยังจ่ายเงินชดเชยรายได้ระหว่างเข้ารับการรักษาตัว ทำให้ผู้เอาประกันภัยยังมีรายได้ ขึ้นกับเงื่อนไขในกรมธรรม์นั้นๆ
• กรณีทุพพลภาพถาวรหรือเสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้ได้รับผลประโยชน์ที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ ไม่ทิ้งภาระค่าใช้จ่ายให้กับคนข้างหลัง
• สำหรับการทำประกันอุบัติเหตุรายบุคคล สามารถนำไปลดหย่อนภาษีรายได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

ประกันชีวิต

• เป็นหลักประกันให้กับครอบครัว หากผู้เอาประกันเสียชีวิต บุคคลในครอบครัวก็ยังสามารถได้รับผลประโยชน์จากประกัน และสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้
• เป็นต้นทุนให้กับชีวิตในยามเกษียน สำหรับการทำประกันชีวิตรูปแบบสะสมทรัพย์
• สำหรับการทำประกันชีวิตรายบุคคล สามารถนำไปลดหย่อนภาษีรายได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

ประกันภัยทรัพย์สิน และประกันภัยเกี่ยวกับความรับผิดตามกฎหมาย

• ช่วยลดค่าใช้จ่ายบำรุงรักษาที่เกิดจากทรัพย์สินเสียหาย
• ช่วยลดภาระที่เกี่ยวข้องกับการชดเชยค่าเสียหายให้กับบุคคลอื่น
• เป็นหลักประกันที่ดีเมื่อขออนุมัติสินเชื่อกับสถาบันการเงิน
• ช่วยให้การดำเนินธุรกิจมีความน่าเชื่อถือและมั่นคงยิ่งขึ้น

เลือกประกันภัยอย่างไรให้ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ

ในปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยอยู่หลายรูปแบบ ซึ่งแต่ละแบบก็มีเงื่อนไขการคุ้มครองที่แตกต่างกันไป แต่จะเลือกประกันภัยอย่างไรให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณ? MAKE By KBank จะมาแนะนำแนวทางการเลือกประกันภัยที่คุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายไป ดังนี้

• ศึกษาข้อมูลของประกันภัยแต่ละประเภทให้ละเอียดและรอบคอบ

เพราะประกันภัยแต่ละประเภทให้การคุ้มครองที่แตกต่างกัน ก่อนจะตัดสินใจทำประกันภัยตัวไหนแนะนำให้พิจารณาถึงผลประโยชน์ที่จะได้รับอย่างละเอียด อย่างเช่น ประกันอุบัติเหตุที่ค่าเบี้ยไม่สูงมาก แต่การคุ้มครองอาจไม่ครอบคลุมเท่ากับประกันสุขภาพที่ค่าเบี้ยประกันสูงกว่า

• ชั่งน้ำหนักระหว่างค่าเบี้ยประกันกับผลประโยชน์ที่ได้รับในระยะยาวให้ดี

หลายคนอาจรู้สึกเสียดายค่าเบี้ยประกันที่ต้องเสียไปในทุกๆ ปี และคิดว่าเสียเงินทิ้งเปล่าๆ โดยเฉพาะวัยเริ่มทำงานกับการทำประกันสุขภาพ เพราะในวัยนี้มักไม่ค่อยมีปัญหาสุขภาพมากนัก แต่อะไรก็สามารถเกิดขึ้นได้ หากทำประกันสุขภาพไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ อาจทำให้ได้รับสิทธิประโยชน์ที่มากกว่าการทำประกันในภายหลัง

ทั้งนี้ก่อนทำประกันควรจะต้องคำนึงถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันให้สอดคล้องกับรายได้ของตนเอง และความเสี่ยงในการชำระเบี้ยไม่ไหวในอนาคต เนื่องจากประกันบางประเภทจะต้องชำระเบี้ยระยะยาว หากไม่วางแผนให้ดี อาจทำให้เสียผลประโยชน์ที่ควรจะได้รับ

• พิจารณาเลือกประกันภัยตามช่วงวัย

ความต้องการความคุ้มครองในแต่ละช่วงวัยนั้นแตกต่างกัน หากต้องการเลือกทำประกันภัยที่เหมาะสมและคุ้มค่า ลองพิจารณาจากอายุของผู้เอาประกันได้

ยกตัวอย่างเช่น สำหรับวัยเริ่มทำงานอาจเริ่มที่การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ไว้ใช้ในยามเกษียน หรือในวัยสร้างครอบครัวอาจลองเพิ่มการทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิต หากเกิดเหตุไม่คาดฝันก็สามารถทำให้คนในครอบครัวดูแลตนเองต่อไปได้ และในวัยเกษียนควรจะเลือกประกันสุขภาพโรคร้ายแรง เพราะในวัยนี้เริ่มมีความเสี่ยงในเรื่องสุขภาพมากกว่าวัยอื่นๆ การมีประกันสุขภาพจะช่วยลดค่าใช้จ่ายสำหรับการรักษาพยาบาลได้มากเลยทีเดียว

วางแผนชำระเบี้ยประกันง่ายๆ ไม่กลัวลืม ด้วย MAKE by KBank

การทำประกันภัยช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดฝัน และแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายเมื่อยามจำเป็น อย่างไรก็ตามเพื่อให้ประกันภัยคุ้มครองอย่างต่อเนื่องตามระยะสัญญาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การชำระเบี้ยประกันให้ครบตามกำหนดจึงเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้

ดังนั้น การวางแผนทางการเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญ MAKE by KBank ช่วยให้คุณสามารถเก็บออมเงินง่ายขึ้นด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket แบ่งกระเป๋าเงินตามเป้าหมายที่ต้องการใช้ ไม่ว่าจะเป็นเงินเพื่อจ่ายเบี้ยประกัน เก็บเงินเพื่อลงทุน หรือเก็บเงินไว้ใช้ในยามเกษียน ก็สามารถตั้งชื่อ Cloud Pocket ที่ต้องการได้เลย เมื่อได้รับเงินเดือนก็สามารถโอนเงินเข้าสู่กระเป๋าที่ต้องการอย่างง่ายดาย อีกทั้งไม่ต้องกลัวเผลอใช้เงินที่เก็บไว้จ่ายเบี้ยด้วยการล็อกกระเป๋าเงิน และเมื่อต้องการนำมาจ่ายค่าเบี้ยประกันก็สามารถปลดล็อกได้เลย

ประกันภัยมีอะไรบ้าง เลือกให้เหมาะสม เพื่อความมั่นคงของชีวิต

ทราบกันไปแล้วว่าประกันภัยมีอะไรบ้าง ประกันภัยแต่ละรูปแบบมีเงื่อนไขและการคุ้มครองที่แตกต่างกันไป ควรศึกษาและพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้การทำประกันภัยมีความคุ้มค่ากับตนเองที่สุด

MAKE by KBank แอปเก็บเงินที่ช่วยให้การจัดการเงินเป็นสัดเป็นส่วนขึ้นด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket แบ่งกระเป๋าเงินตามเป้าหมายที่ต้องการ ไม่ต้องกลัวลืมเก็บเงินสำรองจ่ายค่าเบี้ยประกัน ดาวน์โหลดและสมัครได้เลยที่ App Store และ Play Store