ประกันครบสัญญาได้เงินคืนไหม ต้องเลือกยังไงให้คุ้มในปี 2568

ในปัจจุบันการทำประกันชีวิตในรูปแบบที่ให้คุณมีโอกาสรับเงินคืน กำลังได้รับความนิยมอย่างมาก เพราะคุณจะสามารถวางแผนการเงินและดูแลสุขภาพไปได้พร้อม ๆ กัน โดยการทำประกันประเภทนี้ ก็มักจะมาพร้อมคำถามในเรื่องของเงินคืนประกันชีวิตเงินคืนประกันสุขภาพ หรือเมื่อประกันครบสัญญาจะได้เงินคืนไหมอยู่ไหม ในบทความนี้จะขอแนะนำให้คุณได้รู้เกี่ยวกับเรื่องประกันที่เป็นประโยชน์ เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการได้ดีที่สุด

สารบัญบทความ

เรื่องควรรู้ก่อนซื้อประกัน ประกันแบบไหนได้เงินคืน ประกันแบบไหนจ่ายทิ้ง?

เงินคืนประกันแบ่งเป็นกี่ประเภท ใครจะได้รับแบบไหนบ้าง?

การรับเงินคืนประกันทำได้จากช่องทางไหนบ้าง สะดวกหรือไม่?

เงินคืนจากประกันเอาไปทำอะไรได้บ้าง มีตัวเลือกไหนที่น่าสนใจ?

ฟีเจอร์ที่น่าสนใจของ MAKE by KBank สำหรับคนวางแผนซื้อประกัน

ประกันครบสัญญา ได้เงินคืนไหม เตรียมความพร้อมทำประกันและรับเงินคืนกับ MAKE by KBank

เงินคืนประกันแบ่งเป็นกี่ประเภท ใครจะได้รับแบบไหนบ้าง?

การเลือกซื้อประกันแบบได้รับเงินคืนจะมีการคืนเงินตามระยะเวลาที่กำหนด หากสิ่งที่เกิดขึ้นตั้งแต่วันเริ่มต้นกรมธรรม์ถึงปัจจุบันเป็นไปตามเงื่อนไขที่อยู่ในเอกสารตามข้อกำหนดของผู้ให้บริการประกัน ผู้เอาประกันก็จะได้รับเงินคืนตามรูปแบบของกรมธรรม์นั้นๆ ซึ่งรูปแบบของเงินคืนจากประกันจะแบ่งแยกตามประเภทได้ ดังนี้

เงินคืนตามกรมธรรม์

เงินคืนตามกรมธรรม์ คือ จำนวนเงินที่ผู้ให้บริการประกันชีวิตจ่ายคืนให้กับผู้เอาประกัน ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน ทำให้จำนวนเงินที่ได้รับจะเป็นมูลค่าที่แน่นอน ซึ่งจะพบเห็นได้ในลักษณะของการคืนเงินรายปีในประกันออมทรัพย์ หรือประกันชีวิตบางรูปแบบ โดยจะเหมาะสำหรับคนที่มองหาเงินคืนจากประกันแบบความเสี่ยงต่ำ และต้องการวางแผนที่ชัดเจนในการรับเงินคืนอย่างต่อเนื่อง

เงินปันผล

เงินปันผลเกิดจากผลตอบแทนที่ผู้ให้บริการประกันชีวิตนำเงินไปลงทุนในผลิตภัณฑ์ต่างๆ ตามที่ระบุไว้ โดยเงินปันผลที่ผู้เอาประกันจะได้รับขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัทในปีนั้นๆ ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินปันผลอาจมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับความสำเร็จในการลงทุนของบริษัท แตกต่างจากเงินคืนตามกรมธรรม์ที่มีจำนวนแน่นอน หมายความว่าเงินปันผลไม่มีข้อกำหนดที่ชัดเจน และอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะการลงทุนนั่นเอง

เงินครบกำหนดสัญญา

ในการทำประกันชีวิตผลตอบแทนที่จะได้รับ อาจมีได้ในหลากหลายลักษณะ ซึ่งเงินครบกำหนดสัญญาจะเป็นหนึ่งในรูปแบบพื้นฐาน ที่เมื่อครบกำหนดระยะเวลาของสัญญาประกันชีวิต ผู้ทำสัญญาจะได้รับเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และไม่รวมกับเงินคืนตามสัญญาหรือเงินปันผลรายปีที่ได้รับก่อนหน้านี้ โดยเพื่อให้ได้รับเงินครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันต้องชำระเบี้ยประกันครบตามกำหนดและไม่มีการเวนคืนกรมธรรม์ระหว่างสัญญา

การรับเงินคืนประกันทำได้จากช่องทางไหนบ้าง สะดวกหรือไม่?

การรับเงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์คือสิ่งที่สามารถดำเนินการได้ผ่านช่องทางที่หลากหลาย ซึ่งที่พื้นฐานแล้วผู้ให้บริการประกัน มักจ่ายเงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์ผ่านการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้เอาประกันชีวิต โดยผู้เอาประกันต้องแจ้งความประสงค์และยื่นเอกสารที่จำเป็น เช่น สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารที่มีชื่อและเลขบัญชีตรงกับชื่อผู้เอาประกันชีวิต

นอกจากนี้ ในปัจจุบันบางผู้ให้บริการประกันชีวิต ที่มีการรับทำประกันได้เงินคืน ยังมีบริการโอนเงินผ่านระบบพร้อมเพย์ ที่ผูกกับเลขบัตรประชาชนของผู้เอาประกันชีวิต เพื่อความสะดวกและรวดเร็วในการรับเงินคืน แต่หากผู้เอาประกันชีวิตไม่ประสงค์รับเงินคืนทันทีก็อาจอนุญาตให้ฝากเงินไว้กับบริษัท เพื่อรับดอกเบี้ยตามที่กำหนด หรือใช้เงินคืนดังกล่าวหักชำระเบี้ยประกันที่กำลังจะถึงกำหนดชำระ

ในกรณีที่กรมธรรม์ประกันชีวิตล่วงพ้นอายุความ และผู้เอาประกันยังไม่ได้รับเงินคืน ก็สามารถยื่นคำขอรับเงินดังกล่าวจากกองทุนประกันชีวิต โดยยื่นเอกสารที่จำเป็นและเลือกวิธีรับเงินคืน เช่น รับเช็คด้วยตนเองที่สำนักงานกองทุนประกันชีวิต หรือให้โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้มีสิทธิ์ได้รับเงินได้ ดังนั้น ผู้เอาประกันจึงควรตรวจสอบและเลือกช่องทางการรับเงินคืน ที่สะดวกและเหมาะสมกับตนเองมากที่สุด

เงินคืนจากประกันเอาไปทำอะไรได้บ้าง มีตัวเลือกไหนที่น่าสนใจ?

เงินคืนประกันชีวิตเป็นผลประโยชน์ ที่ผู้เอาประกันได้รับตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งสามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลาย เพื่อเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินและเพิ่มความคุ้มครองให้กับตนเอง โดยการใช้ประโยชน์หลักๆ จะมีตั้งแต่การเอาไปหักเบี้ยประกันและสิ่งอื่นๆ ดังนี้

นำไปชำระเบี้ยประกันในปีถัดไป

โดยพื้นฐานแล้วการทำประกันชีวิตครบสัญญาแล้วได้เงินคืน ผู้เอาประกันสามารถนำเงินคืนที่ได้รับในแต่ละปี มาใช้ในการลดภาระค่าใช้จ่ายในการชำระเบี้ยประกันของปีถัดไปได้ ซึ่งวิธีนี้ช่วยให้การวางแผนการเงินมีความยืดหยุ่นมากขึ้น และยังคงได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง

ลงทุนในกรมธรรม์ประกันชีวิตฉบับใหม่

หนึ่งในวิธีการที่สะดวกและสามารถทำได้กับประกันชีวิต ได้เงินคืน คือ การนำเงินคืนมาลงทุนในกรมธรรม์ประกันชีวิตฉบับใหม่ที่ตรงกับความต้องการต่อไป เช่น การเพิ่มความคุ้มครองด้านสุขภาพ หรือการออมเพื่ออนาคต ซึ่งช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ และทำให้คุณได้รับความคุ้มครองที่หลากหลายมากยิ่งขึ้นอีกด้วย

ขยายความคุ้มครองด้วยประกันชีวิตประเภทอื่น

เงินคืนจากประกันที่ได้รับสามารถนำไปทำประกันชีวิตประเภทอื่นๆ ที่ให้ความคุ้มครองแตกต่างไปจากเดิมได้ เช่น ประกันสุขภาพหรือประกันบำนาญ เพื่อเพิ่มความคุ้มครองและตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลายของผู้เอาประกัน ทำให้ความคุ้มครองที่ได้รับจากประกันชีวิตจะครอบคลุมตามความเสี่ยง ที่เราต้องการในแต่ละปีได้มากขึ้นตามไปด้วยนั่นเอง

ยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เงินคืนจากประกันชีวิตได้รับการยกเว้นในการนำไปคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งแตกต่างจากผลตอบแทนในการลงทุนบางประเภทที่อาจต้องเสียภาษีตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ ทำให้ผู้เอาประกันได้รับผลประโยชน์เต็มเม็ดเต็มหน่วย เพราะนอกจากจะได้ผลประโยชน์ทางด้านประกันแล้ว ยังได้รับผลประโยชน์ในลักษณะของประกันลดหย่อนภาษีด้วยในเวลาเดียวกัน

ฟีเจอร์ที่น่าสนใจของ MAKE by KBank สำหรับคนวางแผนซื้อประกัน

หลังจากที่ได้เรียนรู้แล้วว่าเมื่อประกันครบสัญญา ได้เงินคืนไหม สเต็ปต่อไปที่ควรทำก่อนเลือกซื้อประกัน คือ การวางแผนการเก็บเงิน เพื่อเรียนรู้ระเบียบทางการเงิน และให้มีความพร้อมสำหรับการจ่ายเบี้ยประกันในแต่ละงวด แอปพลิเคชัน MAKE by KBank มีฟีเจอร์มากมายที่ช่วยให้คุณวางแผนการเก็บค่าเบี้ยประกันได้สะดวก และเป็นตัวฝึกวินัยทางการเงินได้ดี

โดยเฉพาะจากฟีเจอร์ Cloud Pocket ที่ช่วยให้คุณแบ่งกระเป๋าในการเก็บเงินค่าเบี้ยประกันโดยเฉพาะ แยกกันกับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้อย่างเป็นระเบียบและชัดเจน อีกทั้งยังมีระบบ Share Cloud Pocket หรือ Cloud Pocket ร่วม ที่เพิ่มความสะดวกให้กับการเก็บเงินเป็นคู่ หรือกับครอบครัวได้ด้วยในเวลาเดียวกัน ยิ่งไปกว่านั้น แอปพลิเคชันยังเพิ่มความสะดวก ให้กับคนที่วางแผนการทำประกันได้มากยิ่งขึ้น ด้วยการมีระบบการทำประกันต่างๆ ภายในแอปอีกด้วย ครบจบในแอปเดียวสำหรับคนที่วางแผนทำประกันอย่างแน่นอน

ประกันครบสัญญา ได้เงินคืนไหม เตรียมความพร้อมทำประกันและรับเงินคืนกับ MAKE by KBank

สรุปแล้วประกันครบสัญญาได้เงินคืนไหม? ต้องตอบว่าคุณจะได้รับเงินคืนอย่างแน่นอน หากสิ่งที่เกิดขึ้นตั้งแต่ระยะเวลาเริ่มต้นกรมธรรม์จนถึงปัจจุบันเป็นไปตามเงื่อนไขที่มีการระบุไว้ ซึ่งก็น่าจะทำให้หลายๆ คนที่เพิ่งเรียนรู้เกี่ยวกับเงินคืนประกันชีวิต เริ่มให้ความสนใจกับรายละเอียดของกรมธรรม์ในส่วนนี้มากยิ่งขึ้น รวมถึงยังอาจสนใจในการนำเงินคืนไปใช้ประโยชน์ เช่น การลงทุนต่อ หรือการใช้ในลักษณะอื่นๆ ด้วยในเวลาเดียวกัน

แต่ก่อนที่จะตัดสินใจทำประกัน ขอแนะนำว่าการฝึกฝนระเบียบทางการเงิน และการเตรียมความพร้อมยังคงเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก หากคุณต้องการตัวช่วยที่มีประโยชน์และทำให้การวางแผนการเงินเป็นเรื่องง่าย แอปพลิเคชัน MAKE by Kbank มีฟีเจอร์มากมายที่มีประโยชน์ในการจัดการการเงิน และคุณสมบัติโดดเด่นออกแบบมาให้ใช้งานสะดวก สามารถดาวน์โหลดผ่านทาง App Store หรือ Google Play Store ได้เลย!