ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่? รวมสิ่งที่ควรทำถ้าอยากเริ่มต้นให้ทัน

อายุ 25 ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่? จริง ๆ แล้วไม่มีจำนวนเงินที่แน่นอนว่าทุกคนต้องมีเท่ากัน เพราะแต่ละคนมีเงินเดือน ค่าใช้จ่าย และภาระที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องนำเงินเก็บของตัวเองไปเปรียบเทียบกับคนอื่น สิ่งสำคัญกว่าการมีเงินถึงจำนวนที่กำหนด คือการเริ่มวางแผนการเงินและสร้างนิสัยการออมตั้งแต่วันนี้

อายุ 25 ยังไม่มีเงินเก็บน่ากังวลไหม?

อายุ 25 ไม่มีเงินเก็บ อาจขึ้นอยู่กับภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน โดยวัยนี้เป็นช่วงเริ่มต้นของการทำงาน ต้องรับผิดชอบทั้งค่าที่พัก ค่าเดินทาง ค่าอาหาร หรือหนี้ที่ต้องผ่อน

ลองสมมติว่า A อายุ 25 ปี เงินเดือน 20,000 บาท หลังหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แล้วเหลือเก็บเดือนละ 1,500 บาท หากเก็บต่อเนื่อง 1 ปี ก็จะมีเงินเก็บ 18,000 บาท แล้ว

หากตอนนี้ยังไม่มีเงินเก็บก้อนใหญ่ก็ไม่ได้หมายความว่ากำลังตามคนอื่นไม่ทัน สิ่งที่ควรกังวลมากกว่าคือ ยังไม่เริ่มคิดเรื่องการเงินเลย เพราะต่อให้เริ่มจากเงินจำนวนเล็ก ๆ แต่ถ้าทำอย่างสม่ำเสมอ ก็สามารถค่อย ๆ สร้างเงินก้อนของตัวเองได้

ทำไมอายุ 25 หลายคนยังไม่มีเงินเก็บ?

สาเหตุที่อายุ 25 ไม่มีเงินเก็บไม่ได้เกิดจากรายได้น้อยเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากทั้งค่าใช้จ่าย ภาระ และพฤติกรรมการใช้เงิน ลองเช็กว่าตัวเองกำลังเจอกับข้อไหนอยู่บ้าง

เพิ่งเริ่มมีรายได้ประจำ ยังไม่สูงพอจะเหลือเก็บ

วัย 25 ส่วนใหญ่เพิ่งทำงานมาไม่กี่ปี รายได้จึงอาจยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของสายอาชีพ เช่น เงินเดือน 18,000 บาท ต้องจ่ายค่าห้อง ค่าเดินทาง ค่าอาหาร และค่าใช้จ่ายส่วนตัว ทำให้เหลือเงินสำหรับออมเดือนละประมาณ 1,000 - 2,000 บาท

ใช้ชีวิตตามเพื่อนจนไม่รู้ตัว (FOMO)

การเข้าสังคม กินข้าวนอกบ้าน ช้อปปิ้ง หรือซื้อของตามเทรนด์อาจดูเป็นค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ แต่เมื่อรวมกันทั้งเดือนอาจกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ เช่น จากที่ตั้งงบกินข้าวนอกบ้านเดือนละ 2,000 บาท แต่มีนัดเพิ่มจนกลายเป็น 4,000 บาท เท่ากับมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอีก 2,000 บาทโดยไม่รู้ตัว

มีภาระค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

ค่าหอหรือค่าเช่า ค่าเดินทางไปทำงาน ค่าโทรศัพท์ รวมถึงค่าผ่อนของจำเป็น ล้วนเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจัดสรรตั้งแต่ต้นเดือน ทำให้เงินเดือนบางส่วนหายไปก่อนที่จะได้เริ่มเก็บเงิน

แบกหนี้สินที่ต้องผ่อนอยู่ก่อนแล้ว

บางคนอาจมีภาระ กยศ. หรือหนี้บัตรเครดิต ทำให้ต้องนำรายได้ส่วนหนึ่งไปชำระหนี้ก่อน หากมีเงินเหลือไม่มาก ควรเริ่มจากการจัดการหนี้ควบคู่กับการเก็บเงินก้อนเล็ก ๆ เพื่อสร้างนิสัยการออม

ไม่แยกบัญชีเงินเก็บออกจากเงินที่ใช้จ่าย

หากเงินเดือนและเงินเก็บอยู่ในบัญชีเดียวกัน อาจทำให้เผลอใช้เงินเก็บโดยไม่รู้ตัว เช่น เงินเดือนเข้า 25,000 บาท เห็นยอดในบัญชีเต็มจำนวนก็อาจรู้สึกว่ายังมีเงินเหลือ สุดท้ายพอถึงสิ้นเดือนจึงไม่เหลือเงินตามที่ตั้งใจไว้

ไม่เคยวางแผนการเงินมาก่อน

การใช้เงินแบบ ใช้ก่อน เหลือค่อยเก็บ มักทำให้สุดท้ายไม่มีเงินเหลือ เพราะไม่ได้กำหนดตั้งแต่ต้นเดือนว่าจะเก็บเท่าไหร่ วิธีที่ทำได้ง่ายกว่าคือ กำหนดเงินเก็บก่อน แล้วจึงนำเงินที่เหลือไปใช้จ่าย

ตอบคำถามอายุ 25 ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่ พร้อมวิธีคำนวณ

อายุ 25 ควรเริ่มมีเงินสำรองประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อใช้เป็นเงินรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ตกงาน เจ็บป่วย หรือมีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ โดยจำนวนเงินที่เหมาะสมจะแตกต่างกันไปตามรายได้และค่าใช้จ่ายของแต่ละคน

สูตรคำนวณเงินเก็บที่ควรมีตามค่าใช้จ่าย

ลองคำนวณง่าย ๆ จากค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

เงินสำรองเป้าหมาย = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน × จำนวนเดือนเดือน

ตัวอย่าง หากอายุ 25 ปี มีค่าใช้จ่ายเดือนละ 15,000 บาท ต้องการออมเงินสำรองให้ได้ 3-6 เดือน

• เงินสำรองขั้นต่ำ = 15,000 × 3 = 45,000 บาท
• เงินสำรองเป้าหมาย = 15,000 × 6 = 90,000 บาท

ดังนั้นอาจตั้งเป้าว่าควรมีเงินสำรองประมาณ 45,000 - 90,000 บาท แต่ไม่จำเป็นต้องเก็บให้ถึงจำนวนนี้ในครั้งเดียว หากยังมีเงินไม่ถึงเป้าหมาย ลองแบ่งเป็นเป้าหมายเล็ก ๆ เช่น เริ่มจาก 10,000 บาทแรก แล้วค่อยเพิ่มเป็น 30,000 และ 50,000 บาท เมื่อมีรายได้หรือความสามารถในการออมมากขึ้น

เงินเก็บตอนอายุ 25 ควรมีเท่าไหร่ดี? ลองคำนวณจากเงินเดือนของตัวเอง

หากยังไม่รู้ว่าจะเริ่มเก็บเงินเท่าไหร่ดี อาจเริ่มจากการแบ่งเงินประมาณ 10% ของรายได้ต่อเดือนมาเก็บก่อน เพื่อสร้างนิสัยการออม โดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) แนะนำว่าสำหรับคนเริ่มทำงาน ควรมีเงินออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ต่อเดือน และสามารถปรับเพิ่มขึ้นได้เมื่อรายได้มากขึ้น

ตัวอย่าง หากเงินเดือน 25,000 บาท

• เงินที่แบ่งมาเก็บ = 25,000 × 10% = 2,500 บาทต่อเดือน
• หากเก็บต่อเนื่อง 1 ปี = 2,500 × 12 = 30,000 บาท

เมื่อมีรายได้เพิ่มขึ้น ก็สามารถเพิ่มจำนวนเงินออมตามความสามารถในการเก็บได้

ทั้งนี้ 10% เป็นเพียงจุดเริ่มต้น ไม่ใช่จำนวนเงินที่ทุกคนต้องเก็บให้ได้เท่ากัน เพราะแต่ละคนมีรายได้ ค่าใช้จ่าย และภาระที่แตกต่างกัน สามารถเริ่มจากจำนวนที่ไหวก่อน แล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้นเมื่อมีความพร้อม

เริ่มเก็บเงินตอนอายุ 25 ไม่ให้เหนื่อยเกินไป ต้องทำยังไงบ้าง?

ไม่ว่าจะมีเงินเก็บอยู่เท่าไหร่ การเริ่มวันนี้ยังดีกว่าการรอให้พร้อม โดยสามารถเริ่มจากจำนวนเล็ก ๆ และค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตามรายได้ วิธีที่ทำตามได้มีดังนี้

1. เก็บก่อนใช้ ตั้งแต่วันเงินเดือนออก

ลองกำหนดเงินเก็บไว้ประมาณ 10% ของเงินเดือนก่อน เช่น

• เงินเดือน 20,000 บาท เก็บ 2,000 บาท
• เงินเดือน 25,000 บาท เก็บ 2,500 บาท
• เงินเดือน 30,000 บาท เก็บ 3,000 บาท

หากเก็บ 2,000 บาททุกเดือนในบัญชีเงินฝากเป็นเวลา 1 ปี จะมีเงินเก็บ 24,000 บาท โดยยังไม่รวมดอกเบี้ย

2. ตั้งเป้าหมายเก็บเงินให้เห็นภาพชัด

แทนที่จะตั้งเป้าว่า “อยากมีเงินเก็บเยอะ ๆ” ลองกำหนดเป็นเป้าหมายที่วัดผลได้ เช่น เก็บเงิน 12,000 บาทภายใน 6 เดือน

วิธีคำนวณง่าย ๆ คือ

12,000 ÷ 6 = 2,000 บาทต่อเดือน

หรือประมาณ 500 บาทต่อสัปดาห์ เมื่อรู้จำนวนที่ต้องเก็บแล้วก็สามารถแบ่งเงินตั้งแต่ต้นเดือนได้ง่ายขึ้น โดยฟีเจอร์ แผ่นออมเงิน ใน MAKE by KBank สามารถช่วยตั้งเป้าหมายและติดตามความคืบหน้าการออมได้

3. เริ่มจากจำนวนน้อยที่ทำได้จริง

หากเงินเดือน 20,000 บาทและมีค่าใช้จ่ายเยอะ ไม่จำเป็นต้องฝืนเก็บ 5,000 บาทตั้งแต่แรก ลองเริ่มที่ 2,000 บาทก่อน หากทำได้ต่อเนื่องและรายได้เพิ่มขึ้น ค่อยขยับเป็น 3,000 หรือ 4,000 บาท

หลักง่าย ๆ คือ เก็บจำนวนที่ทำได้ทุกเดือน ดีกว่าตั้งเป้าสูงเกินไปแล้วหยุดเก็บกลางทาง

4. แยกเงินเก็บออกจากเงินใช้

ลองแบ่งเงินทันทีหลังเงินเดือนเข้า เช่น เงินเดือน 25,000 บาท แบ่งเป็นเงินเก็บ 5,000 บาท และเงินสำหรับค่าใช้จ่าย 20,000 บาท จากนั้นแยกเงินเก็บออกจากเงินที่ใช้ในชีวิตประจำวัน

สามารถใช้ Cloud Pocket ใน MAKE by KBank เพื่อแบ่งเงินเป็นสัดส่วนตามเป้าหมาย เช่น

• เงินฉุกเฉิน
• เงินเที่ยว
• เงินซื้อของชิ้นใหญ่
• เงินสำหรับเป้าหมายในอนาคต

เมื่อเงินแต่ละก้อนมีหน้าที่ชัดเจน ก็ช่วยลดโอกาสหยิบเงินเก็บมาใช้ปนกับค่าใช้จ่ายประจำ

5. เช็กเงินเข้า-ออกทุกเดือน

การเก็บเงินจะง่ายขึ้นเมื่อรู้ว่าเงินของตัวเองหายไปกับอะไร ลองใช้เวลา 10 -15 นาทีช่วงสิ้นเดือนเพื่อเช็กว่า

• เดือนนี้มีรายรับทั้งหมดเท่าไหร่
• เก็บเงินได้ตามเป้าหรือไม่
• ค่าใช้จ่ายส่วนไหนสูงกว่าที่ตั้งไว้
• เดือนหน้ามีค่าใช้จ่ายอะไรที่ต้องเตรียมไว้ล่วงหน้า

Expense Summary ในแอป MAKE สามารถช่วยดูภาพรวมรายรับ-รายจ่าย ทำให้เห็นพฤติกรรมการใช้เงินและนำข้อมูลย้อนหลังมาปรับแผนออมในเดือนต่อไปได้

สิ่งที่ควรเก็บนอกจากเงิน ที่คนอายุ 25 ไม่ควรพลาด

สิ่งที่ควรทำตอนอายุ 25 ไม่ได้มีแค่การสะสมเงิน แต่ควรสร้างต้นทุนชีวิตด้านอื่นไปพร้อมกัน เพราะสิ่งเหล่านี้สามารถส่งผลต่อชีวิตในระยะยาวได้เช่นกัน

เก็บทักษะและการเรียนรู้

ลองแบ่งเงินและเวลาเพื่อพัฒนาทักษะใหม่ ๆ เช่น ภาษา โปรแกรม หรือทักษะที่เกี่ยวข้องกับสายงาน เพราะความรู้ที่เพิ่มขึ้นอาจช่วยต่อยอดโอกาสในการทำงานและเพิ่มรายได้ในอนาคต

เก็บเป้าหมายสำหรับอนาคต

หากมีเป้าหมายอย่างแต่งงาน ซื้อบ้าน หรือดูแลครอบครัว ลองเริ่มตั้งเป้าหมายตั้งแต่เนิ่น ๆ เช่น ต้องการเก็บเงิน 120,000 บาทภายใน 2 ปี ก็สามารถคำนวณได้ว่าต้องเก็บประมาณ 5,000 บาทต่อเดือน และแยกเงินก้อนนี้ออกจากเงินใช้จ่ายประจำ

เก็บสุขภาพกายและใจ

การออกกำลังกาย พักผ่อนให้เพียงพอ ตรวจสุขภาพ และดูแลสุขภาพใจ เป็นสิ่งที่ควรเริ่มตั้งแต่อายุ 25 เพราะสุขภาพที่ดีเป็นต้นทุนสำคัญสำหรับการทำงานและใช้ชีวิตในระยะยาว

ดังนั้นหากถามว่า อายุ 25 ควรมีเงินเก็บเท่าไหร่ อาจใช้ตัวเลขเป็นแนวทางในการตั้งเป้าหมายได้ แต่ไม่ควรนำมาเปรียบเทียบกับคนอื่น หากวันนี้ยังมีเงินเก็บไม่มาก ลองเริ่มจากจำนวนที่ทำได้จริง แยกเงินเก็บออกจากเงินใช้ และเช็กความคืบหน้าทุกเดือน เพราะสิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่การมีเงินก้อนใหญ่ในวันอายุ 25 แต่คือ การเริ่มสร้างวินัยทางการเงินตั้งแต่วันนี้

อยากเริ่มจัดการเงินให้เป็นระบบ ใช้ MAKE by KBank ช่วยแยกเงินสำหรับใช้จ้ายและเงินออมผ่าน Cloud Pocket พร้อมตั้งเป้าหมาย เช่น เงินสำรองฉุกเฉินหรือท่องเที่ยว ทำให้จัดสรรและติดตามเงินได้ง่ายขึ้น เริ่มวางแผนเงินเก็บของตัวเองได้แล้ววันนี้ ดาวน์โหลดได้ที่ App Store และ Google Play