Gen-Y ฝึกเก็บเงินลงทุน RMF และ SSF เพื่อลดหย่อนภาษี

เป็นหน้าที่ของทุก ๆ คนเมื่อมีรายได้ก็ต้องทำการยื่นภาษีตามที่กฎหมายกำหนดเอาไว้ ซึ่งคนกลุ่ม Gen-Y ซึ่งตอนนี้ช่วงอายุจะอยู่ราว 30 ปี ถือเป็นกลุ่มคนที่มีรายได้ระดับกลางและต้องมีเรื่องภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเข้ามาเกี่ยวข้อง หนึ่งในวิธีลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจคือการลงทุนซื้อกองทุน RMF และกองทุน SSF ใครที่สนใจ เก็บเงินลงทุน เพื่อป้องกันความเสี่ยงเกษียณไม่มีเงินเก็บ รวมถึงเป็นการเริ่มต้นออมเงินที่ได้ลดหย่อนภาษีไปในตัว ลองมาวางแผนการเงินเพื่อสร้างประโยชน์คุ้มแบบหลายต่อในคราวเดียวกันได้เลย

ทำความเข้าใจกองทุน RMF และ SSF ก่อนเก็บเงินลงทุน

อย่างไรก็ตามก่อนที่ทุกคนจะเริ่มต้นออมเงินด้วยการลงทุนกับกองทุน RMF และ SSF ก็อยากนำเอาข้อมูลดี ๆ มาให้ศึกษาเพื่อประโยชน์ในด้านวางแผนการเงิน รวมถึงเป็นรายละเอียดที่ชัดเจนช่วยให้ตัดสินใจเก็บเงินลงทุนกับกองทุนประเภทนี้ได้อย่างชัดเจน

กองทุน RMF คือ ประเภทของกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ Retirement Mutual Fund เหมาะกับคนที่ต้องการเก็บเงินออมในระยะยาว โดยจะมีการนำเอาเงินไปลงทุนกับสินทรัพย์หลากประเภท อาทิ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้เอกชน ตลาดเงิน ทองคำ ซึ่งเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจสำหรับกองทุนประเภทนี้คือ

• จำนวนวงเงินสำหรับลดหย่อนภาษีไม่เกิน 5 แสนบาท ทั้งนี้เมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณต้องไม่เกิน 5 แสนบาท
• ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของจำนวนเงินได้
• มีระยะเวลาลงทุนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไปนับตั้งแต่วันแรกที่ซื้อ และต้องถือไว้จนอายุครบ 55 ปี
• ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี *

กองทุน SSF คือ ประเภทของกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมด้านการออมเงินแบบระยะยาว หรือ Super Savings Fund เป็นกองทุนที่เข้ามาแทนที่ของกองทุนหุ้นระยะยาว หรือ LTF (Long Term Equity Fund) เปิดให้ลงทุนมาตั้งแต่ปี พ.ศ. 2563 โดยจะนำเอาเงินไปใช้ลงทุนกับสินทรัพย์หลากประเภทเช่นกัน อาทิ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ตราสารหนี้ ฯลฯ มีเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจสำหรับกองทุนประเภทนี้คือ

• จำนวนวงเงินสำหรับลดหย่อนภาษีไม่เกิน 2 แสนบาท ทั้งนี้เมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณต้องไม่เกิน 5 แสนบาท
• ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของจำนวนเงินได้
• มีระยะเวลาลงทุนตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปนับตั้งแต่วันแรกที่ซื้อ
• ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องกันทุกปี

จากลักษณะของกองทุนทั้ง 2 ประเภทนี้ จะเห็นชัดเจนว่ามีความแตกต่างกันในระดับหนึ่ง แต่เป้าหมายหลักก็เพื่อช่วยป้องกันปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บของทุก ๆ คนนั่นเอง เมื่อรู้จักกันไปแล้วคราวนี้คน Gen-Y ทั้งหลาย ลองมาดูว่าจะฝึกเก็บเงินและมีแนวทางเก็บเงินยังไงดี

เทคนิคฝึกเก็บเงินลงทุน RMF และ SSF เพื่อลดหย่อนภาษี

1. วางเป้าหมายและศึกษาประเภทการออมให้ชัดเจน

ตามความหมายที่อธิบายไปเบื้องต้นจะเห็นว่ากองทุน RMF และ SSF มีความแตกต่างกันในระดับหนึ่ง จึงต้องวางเป้าหมายของตนเองให้ชัดเจนก่อนว่าตั้งใจลงทุนเพื่ออะไร หากคุณอยากเริ่มต้นออมเงินระยะยาว เก็บเงินหลัก 10 ปีขึ้นไป กองทุน RMF ถือว่าตอบโจทย์ แต่ถ้าต้องการออมเงินเรื่อย ๆ เพื่อป้องกันปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บ กองทุน SSF ก็ถือว่าน่าสนใจมากเช่นกัน จับจุดของตนเองให้เจอเพื่อจะได้ตัดสินใจง่ายขึ้น

2. คำนวณฐานภาษีที่ต้องจ่ายและแบ่งเงินที่จะลงทุน

การลงทุนกับกองทุน 2 ประเภทนี้ จริงแล้วเป้าหมายเบื้องต้นส่วนหนึ่งก็เพื่อลดหย่อนภาษี ดังนั้นจึงต้องรู้ด้วยว่าในปีที่ผ่านมาคุณมีรายได้เมื่อหักค่าลดหย่อนต่าง ๆ แล้วเสียภาษีอยู่ที่ฐานเงินเท่าไหร่ จากนั้นจึงค่อยประเมินจำนวนเงินที่จะซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนให้เหมาะสม ไม่ต้องนำเงินก้อนไปทิ้งไว้หลาย ๆ ปี เพียงแค่ต้องการลดหย่อน

3. เริ่มต้นเก็บเงินกันได้เลย

เมื่อประเมินข้อมูลทั้ง 2 เรื่องเรียบร้อย คราวนี้ก็เข้าสู่ขั้นตอนการเก็บเงินได้เลย ตรงนี้คุณควรวางแผนการเงินให้ชัดเจนด้วย เช่น รู้ว่ารายได้คร่าว ๆ ตลอดปีอยู่ที่เท่าไหร่ และจะเก็บเงินลงทุนกี่บาท ก็เฉลี่ยเงินเดือนแต่ละเดือนแยกบัญชีเอาไว้ต่างหากสำหรับเงินลงทุนตรงนี้โดยเฉพาะ ยิ่งปัจจุบันมีแอปพลิเคชันดี ๆ ที่ชื่อ MAKE by KBank ซึ่งฟีเจอร์เด่นคือ Cloud Pocket ที่สามารถแยกกระเป๋าเงินออกได้ไม่จำกัดทั้งค่าใช้จ่ายและเงินเก็บ คุณก็เพิ่มกระเป๋าเงินเก็บเพื่อการลงทุนเอาไว้ ใส่เงินไปทุกเดือน พอถึงช่วงก่อนสิ้นปีก็ทำการลงทุนกับกองทุนที่เลือกได้เลย

4. ไม่แน่ใจเรื่องรายได้ตลอดปี ก็แยกเงินบางส่วนไว้ลงทุนได้

แต่สำหรับใครที่ยังไม่มั่นใจว่ารายได้ตลอดปีของตนเองอยู่ที่เท่าไหร่ก็ไม่ต้องกังวล เพราะคุณยังคงแบ่งเงินจากรายได้ที่หักค่าใช้จ่ายเพื่อลงทุนกับกองทุนนี้ได้ อาจแบ่งไว้สัก 10% หรือตามจำนวนที่ประเมินแล้วว่าจะลงทุนกี่บาทหารด้วยจำนวนเดือนที่เหลือของปีนั้น ๆ รับรองยังไงก็มีเงินเก็บไว้ระยะยาวยามเกษียณแน่

เป็นยังไงกันบ้างสำหรับคน Gen-Y ทั้งหลายที่กำลังทำความเข้าใจเกี่ยวกับกองทุน RMF และ SSF เพื่อเอาไว้เป็นส่วนหนึ่งของการลดหย่อนภาษีรวมถึงยังสามารถใช้เป็นเงินเก็บระยะยาวเพื่อป้องกัน ปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บ ใครอยากเริ่มต้นออมเงินเพื่อเอาไว้เก็บเงินลงทุนเรื่องนี้โดยเฉพาะ สามารถวางแผนการเงินตามคำแนะนำที่บอกไปได้เลย หรือจะลองศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมของแอป MAKE by KBank ผ่านรีวิวดี ๆ ก็ได้เช่นกัน "คลิกเลย"