เบี้ยประกัน คืออะไร? เรื่องที่คนสนใจทำประกันต้องรู้!

การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคน และประกันภัยเองก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแล และชดเชยเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น โดยหนึ่งในปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนทำประกันก็คือ “เบี้ยประกัน” หลายคนมักจะสงสัยว่า ทำไมบางคนจ่ายเบี้ยประกันถูก บางคนจ่ายแพง เพื่อให้ตัดสินใจซื้อประกันได้ง่ายขึ้น เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับเบี้ยประกัน กันในบทความนี้!

สารบัญบทความ

เบี้ยประกันคืออะไร?

เบี้ยประกันสำคัญอย่างไร?

เบี้ยประกันคำนวณจากอะไร?

เบี้ยประกัน ทุนประกัน เหมือนหรือต่างกันอย่างไร?

บริหารเงินง่ายๆ ให้พร้อมจ่ายเบี้ยประกัน กับฟีเจอร์ MAKE by KBank

วางแผนการจ่ายเบี้ยประกันภัย เพื่ออนาคตที่มั่นคง

เบี้ยประกันคืออะไร?

เบี้ยประกัน คือ เงินที่ผู้ทำประกันจ่ายให้กับบริษัทประกันเพื่อเป็นค่าความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่ได้ตกลงกันไว้ในกรมธรรม์ ยิ่งเบี้ยประกันสูง ความคุ้มครองต่างๆ ที่ได้รับก็จะสูงตามไปด้วยเช่นเดียวกัน

ทุนประกันคืออะไร?

ทุนประกัน คือ จำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายให้แก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือเกิดเหตุการณ์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย เช่น กรณีเจ็บป่วยร้ายแรง หรือเกิดอุบัติเหตุจนทุพพลภาพถาวร

สรุปง่ายๆ"เบี้ยประกัน" คือค่าตอบแทนที่เราจ่ายให้บริษัทเพื่อแลกกับความคุ้มครอง ในขณะที่ "ทุนประกัน" คือจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทจะจ่ายให้เราหรือผู้รับผลประโยชน์เมื่อมีเหตุการณ์เกิดขึ้นตามเงื่อนไขกรมธรรม์นั่นเอง

เบี้ยประกันคำนวณจากอะไร?

การคำนวณเบี้ยประกันจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของประกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว จะมีปัจจัยหลักที่มักใช้พิจารณา ดังนี้

เบี้ยประกันชีวิต & สุขภาพ

อายุ : ยิ่งอายุมาก เบี้ยประกันก็จะยิ่งสูง เพราะความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตและการเจ็บป่วยจะมากขึ้นตามอายุเพศ : เบี้ยประกันชีวิตของผู้หญิงมักจะถูกกว่าผู้ชายเล็กน้อย เพราะโดยทั่วไปผู้หญิงจะมีอายุขัยยาวนานกว่าผู้ชาย

สุขภาพ : สุขภาพเป็นปัจจัยสำคัญมากในการพิจารณาเบี้ยประกัน หากเรามีสุขภาพแข็งแรง ไม่มีโรคประจำตัว เบี้ยประกันก็จะถูกกว่าผู้ที่เป็นโรคประจำตัวบางอย่าง เช่น โรคเบาหวาน โรคความดันโลหิตสูง โรคหัวใจที่ทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น หรืออาจถูกปฏิเสธการรับประกันได้

อาชีพ : อาชีพที่เสี่ยงอันตรายมักจะต้องจ่ายค่าประกันสูงมากเป็นพิเศษ โดยส่วนใหญ่แล้ว บริษัทประกันภัยจะจำแนกอาชีพออกเป็น 4 ระดับ ดังนี้

1. อาชีพชั้น 1 : ส่วนใหญ่เป็นงานประจำในสำนักงาน มีความเสี่ยงน้อย เช่น แพทย์ พยาบาล ครู อาจารย์ พนักงานบริษัท
2. อาชีพชั้น 2 : เป็นงานที่ต้องปฏิบัติงานกลางแจ้ง หรือเกี่ยวข้องกับงานที่ต้องใช้ทักษะเฉพาะทาง เช่น วิศวกร สถาปนิก ช่างเทคนิค
3. อาชีพชั้น 3 : เป็นงานที่เกี่ยวข้องกับเครื่องจักรกลหนัก การผลิต การขนส่ง หรือต้องทำงานนอกสถานที่เป็นประจำ เช่น พนักงานขับรถ พนักงานโรงงาน คนงานก่อสร้าง
4. อาชีพชั้น 4 : เป็นอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงที่สุด เช่น นักแสดงผาดโผน นักกีฬาเอ็กซ์ตรีม พนักงานรักษาความปลอดภัย

โดยส่วนใหญ่แล้ว ประกันชีวิตและประกันสุขภาพจะมีเกณฑ์การคำนวณเบี้ยประกันที่คล้ายกัน แต่จะต่างกันที่ความแตกต่างของรูปแบบการคุ้มครอง

การเลือกซื้อประกันที่เหมาะกับตัวเอง

ในปัจจุบันมีประกันหลายชนิดและยี่ห้อให้เลือกซื้อ การเลือกซื้อประกันที่เหมาะกับตัวเองจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องวางแผนก่อนตัดสินใจซื้อ ประกันบางชนิด มีระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยยาวนานหลายปี เผื่อไม่ให้ประกันกลายเป็นภาระผูกพันธ์ยาวนาน ถ้ายังไม่แน่ใจว่าเราควรซื้อประกันแบบไหนราคาเท่าไหร่ ลองตอบคำถามพวกนี้ดู

1. สวัสดิการที่เรามีอยู่เพียงพอไหม ?

เริ่มต้นสำรวจประกันสุขภาพของตัวเองจากสวัสดิการต่าง ๆ ที่มีอยู่ว่าครอบคลุมเรื่องอะไรบ้าง วงเงินเท่าไหร่ คุ้มครองโรคอะไร เพียงพอต่อค่ารักษาไหม เพื่อให้สามารถวางแผนเกษียณและบริหารเงินได้แบบอุ่นใจ นอกจากนี้ สำหรับใครที่มีแค่ประกันสุขภาพกลุ่มของบริษัท แนะนำให้หาประกันอื่น ๆ รองรับไว้ด้วย เพราะประกันสุขภาพกลุ่มของบริษัทจะไม่ได้คุ้มครองต่อเนื่องเมื่อเราพ้นสภาพพนักงานแล้ว

2. ความเสี่ยงและความคุ้มครองที่เราต้องการคืออะไร ?

หลังพิจารณาแล้วว่าสวัสดิการที่เรามีอยู่เพียงพอไหม ขาดอะไร ควรเลือกซื้อประกันในส่วนที่เรายังขาดอยู่ โดยจัดลำดับความสำคัญตามความเสี่ยง เช่น ค่ารักษาพยาบาล โรคร้ายแรง หรือทุนค่ารักษาหรือค่าใช้จ่ายในกรณีที่ต้องรักษาตัวนอกโรงพยาบาล เป็นต้น

3. จ่ายเบี้ยไหวที่กี่บาท และ ถ้าต้องจ่ายแบบนี้หลายๆ ปี ไหวไหม ?

แม้ว่าสุขภาพจะเป็นเรื่องสำคัญ แต่การบริหารการเงินก็สำคัญไม่แพ้กัน เพื่อให้สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้แบบสบายใจ ควรประเมินการเงินของตัวเองว่าสามารถจ่ายเบี้ยไหวกี่บาท และในระยะยาวจะสามารถจ่ายเบี้ยประกันไหวไหม

4. เบี้ยประกันที่เราต้องจ่าย คลอบคลุมราคาของโรงพยาบาลที่เราต้องการเข้ารักษาไหม ?

เลือกแผนประกันที่มีโรงพยาบาลใกล้บ้านและที่ทำงานอยู่ในเครือข่าย เพื่อความสะดวกในการเดินทางไปรักษาพยาบาล โดยเฉพาะในกรณีฉุกเฉิน การมีโรงพยาบาลใกล้เคียงจะช่วยให้คุณได้รับการรักษาอย่างรวดเร็ว

หลังจากพิจารณาแล้ว อย่าลืมเช็ครายละเอียกและข้อยกเว้นของกรณีเจ็บป่วยที่ไม่คุ้มครองของประกันที่เราสนใจเพื่อไม่ให้เราเสียประโยชน์ในภายหลัง

บริหารเงินง่ายๆ ให้มีเงินพร้อมจ่ายเบี้ยประกัน กับฟีเจอร์ Cloud Pocket จากแอป MAKE by KBank

ปกติแล้วการจ่ายเบี้ยประกัน สามารถชำระได้ทั้งแบบรายเดือน รายครึ่งปี หรือรายปีขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันตรงตามกำหนด ไม่ตกหล่นหรือหลงลืมเมื่อถึงงวด ลองใช้ ฟีเจอร์ Cloud Pocket จาก แอป MAKE by KBank ที่จะช่วยสร้างกระเป๋าย่อยๆ ไว้ให้คุณแบ่งเงินเก็บได้อย่างเป็นสัดเป็นส่วน ตั้งชื่อ เปลี่ยนรูป ตั้งเป้าหมายได้ตามต้องการ แค่มาสร้าง Cloud Pocket ชื่อ “เบี้ยประกัน” แล้วทยอยย้ายเงินเข้ามาแบ่งไว้สำหรับจ่ายเบี้ยประกัน แค่นี้ก็สามารถแบ่งเงินไว้ให้เพียงพอในแต่ละงวดได้แล้ว !

สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันชีวิตและสุขภาพออนไลน์

D Health Easy Care ซื้อผ่านแอป MAKE by KBank ได้เลย

• คุ้มครองครอบคลุมโรคระบาด โรคร้ายแรง รวมโรคอุบัติใหม่ และ อุบัติเหตุ

• ไม่จำกัดวงเงินค่าห้อง ค่ารักษา/ปี คุ้มครองสูงสุด 700,000 บาท/ครั้ง นอนห้องเดี่ยวมาตรฐานได้ทุกโรงพยาบาล

• รับเงินก้อนเพิ่ม เมื่อตรวจเจอมะเร็งทุกระยะ ทั้งระยะเริ่มต้น-ลุกลาม

• คุ้มครองครบทั้ง IPD และ OPD

• มีเงินชดเชยรายได้ รักษาได้ทุกโรงพยาบาล

• สมัครง่ายผ่านออนไลน์ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

• เบี้ยเริ่มต้น 1,419 บาท/เดือน*

คลิก! สมัครประกัน D Health Easy Care วันนี้คุ้มครองสุขภาพคุณทันที

*ตัวอย่าง ค่าเบี้ย เพศชายอายุ 21 ปี แผน IPD 700,000

**เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต

บมจ. ธนาคารกสิกรไทยในฐานะนายหน้านิติบุคคล ใบอนุญาตเลขที่ ช00024/2546 รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต

เบี้ยประกันภัย สามารถ นำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

วางแผนการจ่ายเบี้ยประกัน เพื่ออนาคตที่มั่นคง

การทำประกันและการจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ ถือเป็นการวางแผนการเงินที่สำคัญ เพราะฉะนั้น เลือกประกันที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และความต้องการของตัวเอง และที่สำคัณ อย่าลืมวางแผนบริหารค่าใช้จ่ายสำหรับค่าเบี้ยประกันและค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ ให้ง่ายขึ้นด้วยแอป MAKE By KBank แอปพลิเคชันที่ช่วยให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่าย ด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket ดาวน์โหลดและสมัครได้เลยที่ App Store และ Play Store