ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพต่างกันอย่างไร ทำไมถึงควรซื้อไว้?

ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อเป็นหลักประกันให้กับชีวิตให้พร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน รวมถึงเป็นต้นทุนให้กับบั้นปลายชีวิตหรือคนรุ่นหลัง นั่นก็คือการทำประกัน ทั้งนี้ที่เราอาจเคยได้ยินถึงประกันชีวิตกับประกันสุขภาพกันอยู่บ่อยๆ แต่อาจยังไม่เข้าใจถึงความแตกต่าง และยังไม่รู้ว่าจะต้องทำประกันแบบไหนดี ก่อนอื่นจะต้องทำความเข้าใจว่าประกันชีวิตกับประกันสุขภาพคืออะไร แล้วให้ความคุ้มครองอะไรบ้างเสียก่อน

สารบัญบทความ

ประกันชีวิตคืออะไร? ทำไมจึงเป็นหลักประกันที่ต้องมีไว้

ประเภทของประกันชีวิต เลือกแบบไหนดี?

ข้อดีของการทำประกันชีวิต

ประกันสุขภาพคืออะไร ช่วยแบ่งเบาภาระได้อย่างไร?

ประเภทของประกันสุขภาพ ควรเลือกแบบไหน?

ข้อดีของการทำประกันสุขภาพ

ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพแตกต่างกันอย่างไร?

จะทำประกัน ควรเลือกประกันแบบไหนดีให้เหมาะกับตนเอง

ฟีเจอร์ MAKE by KBank ตัวช่วยวางแผนออมเงิน ชำระเบี้ยประกันครบ เพื่อผลประโยชน์สูงสุดในอนาคต

ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ สมัครไว้อุ่นใจ พร้อมรับทุกความเสี่ยง

ประกันชีวิตคืออะไร? ทำไมจึงเป็นหลักประกันที่ต้องมีไว้

ประกันชีวิต คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ความคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกัน ซึ่งจะครอบคลุมไปถึงกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวร โดยที่ผู้เอาประกันจะต้องชำระเบี้ยให้แก่บริษัทประกันตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันตามเงื่อนไข บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้กับผู้ได้รับผลประโยชน์เป็นจำนวนเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์นั้นๆ

การทำประกันชีวิตจึงเป็นหลักประกันให้กับผู้เอาประกันและผู้ได้รับผลประโยชน์ ไม่ว่าจะเป็นเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายในยามเกษียณ หรือจะกลายเป็นต้นทุนต่อชีวิตให้กับคนในครอบครัว นอกจากนี้ผู้เอาประกันยังสามารถรวมยอดเบี้ยประกันในแต่ละปีเพื่อลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ประเภทของประกันชีวิต เลือกแบบไหนดี?

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตในปัจจุบันมีหลายประเภท เพื่อรองรับความต้องการในการคุ้มครองที่ต่างกัน ดังนี้

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นประกันชีวิตระยะยาว ให้การคุ้มครองไม่จำกัดอายุ บริษัทจะจ่ายเงินเอาประกันให้ในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต พร้อมมอบผลตอบแทนให้จำนวนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuities Insurance) เป็นประกันชีวิตที่จะได้รับเงินคืนเป็นงวดหรือเป็นก้อนเมื่อชำระเบี้ยครบและถือประกันจนครบอายุกรมธรรม์ นิยมทำเพื่อไว้เป็นแหล่งรายได้ยามเกษียณ
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นประกันที่ให้ผลตอบแทนเป็นเงินปันผล หรือเงินก้อน เมื่อชำระเบี้ยประกันครบตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยอาจมีการแบ่งจ่ายผลตอบแทนระหว่างอยู่ในสัญญา หรือหลังถือครบอายุสัญญา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว หรือต้องการเก็บเงินก้อนเพื่อใช้ในอนาคต
• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิตช่วงเวลาใดเวลาหนึ่ง และจะได้รับประโยชน์เป็นเงินก้อนก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างอยู่ในสัญญา หากครบอายุกรมธรรม์จะไม่ได้รับผลตอบแทนหรือได้เงินคืนแต่อย่างใด

ประกันชีวิตแต่ละประเภทให้การคุ้มครองที่ไม่เหมือนกัน แล้วควรทําประกันชีวิตแบบไหนดี? ทั้งนี้อาจต้องพิจารณาก่อนว่าผู้เอาประกันต้องการคุ้มครองในด้านไหน แล้วจึงจะเลือกประเภทประกันที่เหมาะสมกับตนเองที่สุดได้ง่ายขึ้น

ข้อดีของการทำประกันชีวิต

การทำประกันชีวิตมีข้อดีทั้งกับผู้เอาประกันเองและผู้ได้รับผลประโยชน์ คือการสร้างวินัยการออมเงินระยะยาวเพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินในอนาคต เมื่อยามฉุกเฉินเกิดเหตุไม่คาดฝัน หรือในยามเกษียณก็สามารถรับผลประโยชน์จากการทำประกันชีวิตโดยไม่เดือดร้อนคนรอบข้าง ที่สำคัญยังสามารถส่งต่อความมั่นคงทางการเงินให้แก่คนข้างหลังหรือผู้ได้รับผลประโยชน์ได้มีเงินก้อนเป็นต้นทุนให้กับชีวิตต่อไป

การทำประกันชีวิตไม่ได้มีประโยชน์เฉพาะอนาคตเท่านั้น แต่ยังสามารถได้รับผลประโยชน์ทางภาษีทันที โดยยอดรวมเบี้ยประกันชีวิตในแต่ละปี สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง หรือสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

ประกันสุขภาพคืออะไร ช่วยแบ่งเบาภาระได้อย่างไร?

ประกันสุขภาพ คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพของผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้รับความเสี่ยงที่เกิดจากสุขภาพผู้เอาประกัน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือรายได้ที่สูญเสียไปขณะเจ็บป่วย รวมถึงกรณีที่ผู้เอาประกันสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวร และสูญเสียชีวิต

การทำประกันสุขภาพเป็นหลักประกันให้กับผู้เอาประกันเมื่อยามเจ็บป่วย ช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถรักษาสภาพคล่องทางการเงินได้ง่ายขึ้นจากการแบ่งเบาหรือยกเว้นค่ารักษาพยาบาล นอกจากนี้ผู้เอาประกันยังสามารถลดหย่อนภาษีจากการรวมยอดเบี้ยประกันสุขภาพได้เช่นเดียวกับประกันชีวิต

ประเภทของประกันสุขภาพ ควรเลือกแบบไหน?

ผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพสามารถแบ่งประเภทตามความคุ้มครองได้หลายรูปแบบ ซึ่งแต่ละประเภทจะมีเกณฑ์การคุ้มครองที่ต่างกัน ดังนี้

• ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (IPD) เป็นประกันสุขภาพพื้นฐานที่นิยม ให้ความคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันเข้ารับการรักษาตัวภายในโรงพยาบาลแบบผู้ป่วยในเท่านั้น ซึ่งประกันจะรับผิดชอบค่ารักษา ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าพยาบาล และอื่นๆ โดยรายละเอียดจะแตกต่างกันตามที่ระบุไว้ในแต่ละกรมธรรม์
• ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองกรณีที่ผู้เอาประกันเข้ารับการรักษาภายในโรงพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก คือไม่นอนโรงพยาบาล ซึ่งประกันจะรับผิดชอบค่าตรวจวินิจฉัย ค่ารักษา ค่ายา และอื่นๆ โดยรายละเอียดจะแตกต่างกันตามที่ระบุไว้ในแต่ละกรมธรรม์
• ประกันสุขภาพร้ายแรง เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองกรณีที่ผู้เอาประกันตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยรูปแบบการรับผิดชอบมีทั้งการจ่ายเป็นก้อนเดียวจบ และการรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาล ขึ้นกับกรมธรรม์นั้นๆ
• ประกันสุขภาพเฉพาะโรค เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อผู้เอาประกันเป็นโรคที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ยกตัวอย่างเช่น ประกันสุขภาพโรคไข้เลือดออก ก็จะรับผิดชอบเฉพาะค่ารักษาพยาบาลจากโรคไข้เลือดออกเท่านั้น เป็นต้น
• ประกันอุบัติเหตุ เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีที่ผู้เอาประกันประสบอุบัติเหตุจนได้รับบาดเจ็บ

ในปัจจุบัน ประกันสุขภาพบางกรมธรรม์ยังมีรูปแบบอื่นๆ ที่ทำให้ผู้เอาประกันสามารถรับการคุ้มครองมากขึ้น เช่น ประกันสุขภาพแบบชดเชยรายได้ ซึ่งจะมีสินไหมทดแทนรายวันเมื่อเจ็บป่วยจนต้องหยุดงาน หรือประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่คุ้มครองทั้งการรักษา IPD และ OPD รวมถึงโรคร้ายแรงและอุบัติเหตุ

ทั้งนี้ การตัดสินใจเลือกทำประกันสุขภาพแบบไหนดี ควรจะพิจารณาจากความคุ้มครองที่จะได้รับ รวมถึงงบประมาณการเงินที่มี เนื่องจากเบี้ยประกันสุขภาพนั้นจะปรับขึ้นตามอายุ ข้อมูลสุขภาพ รวมถึงอาชีพของผู้เอาประกัน

ข้อดีของการทำประกันสุขภาพ

การทำประกันสุขภาพมีข้อดีคือ การคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในยามเจ็บป่วย ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายจากค่ารักษาพยาบาล ให้ผู้เอาประกันเข้าถึงการรักษาที่ดีกว่าโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพไปยื่นขอลดหย่อนภาษีได้ตามจริงไม่เกิน 25,000 บาท กรณีทำประกันชีวิตกับประกันสุขภาพร่วมกัน สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท

ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพแตกต่างกันอย่างไร?

ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพเป็นประกันที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน แต่บางคนอาจไม่ทราบว่าประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ ต่างกันอย่างไร ในตารางนี้จะช่วยให้เข้าใจถึงรูปแบบการคุ้มครองของประกันสุขภาพและประกันชีวิตได้ง่ายขึ้น

ตาราง

จะทำประกัน ควรเลือกประกันแบบไหนดีให้เหมาะกับตนเอง

จะเห็นได้ว่าผลิตภัณฑ์ประกันมีหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะประกันชีวิตกับประกันสุขภาพก็ยังมีผลิตภัณฑ์แยกย่อยตามผลประโยชน์ที่ได้รับ แต่จะเลือกประกันแบบไหนดี แนะนำให้พิจารณาจากข้อมูลดังต่อไปนี้

• งบประมาณสำหรับชำระเบี้ยประกัน

ผลิตภัณฑ์ประกันส่วนใหญ่จะต้องชำระเบี้ยต่อเนื่องเพื่อรับความคุ้มครอง หากขาดชำระเบี้ยประกันอาจทำให้กรมธรรม์หมดอายุและไม่ได้รับความคุ้มครองอีกต่อไป ดังนั้นการเลือกประกันจะต้องคำนึงถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันทั้งในปัจจุบันและอนาคต

• ประเมินความเสี่ยงและความต้องการของตนเอง

ก่อนตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์ประกันแบบไหน จะต้องประเมินถึงความเสี่ยงและความต้องการของตนเอง โดยคำนึงถึงข้อมูลสุขภาพ สิทธิ์หรือสวัสดิการที่มี ลักษณะการใช้ชีวิต วงเงินคุ้มครองจากประกัน เป็นต้น

• ประโยชน์ของการคุ้มครอง

ควรจะเลือกทำทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เนื่องจากรูปแบบประกันทั้งสองต่างให้การคุ้มครองที่ต่างกัน เพื่อให้ได้รับประโยชน์จากการทำประกันสูงสุด ที่สำคัญกรณีเป็นโรคร้ายแรงจะไม่สามารถทำประกันได้ ดังนั้นซื้อคู่กันตั้งแต่แรกจะให้ความคุ้มครองต่อเนื่องแม้จะป่วยเป็นโรคร้ายแรง

ฟีเจอร์ MAKE by KBank ตัวช่วยวางแผนออมเงิน ชำระเบี้ยประกันครบ เพื่อผลประโยชน์สูงสุดในอนาคต

การทำประกันชีวิตกันประกันสุขภาพเป็นหนึ่งในวิธีวางแผนทางการเงินที่ดี ช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นคงของชีวิตในอนาคต ทั้งนี้เพื่อรับการคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง การชำระเบี้ยประกันให้ครบและสม่ำเสมอจึงเป็นสิ่งจำเป็น

MAKE by KBank ช่วยให้การออมเงินไม่ใช่เรื่องยุ่งยากอีกต่อไปด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket แบ่งเงินก้อนในบัญชีเป็นกระเป๋าย่อยๆ ตามค่าใช้จ่ายที่จัดสรรไว้ ไม่ว่าจะเป็นค่ากิน ค่าบ้าน เงินสำหรับจ่ายเบี้ยประกัน เงินลงทุน หรือเงินออมก็สามารถตั้งชื่อกระเป๋าได้ตามต้องการ พร้อมตั้งค่าล็อกเงินเพื่อป้องกันการดึงเงินมาใช้ได้อีกด้วย

นอกจากนี้ MAKE by KBank ยังมีผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพ D Health Easy Care คุ้มครองครอบคลุมทั้งโรคระบาด โรคร้ายแรง รวมโรคอุบัติใหม่ และอุบัติเหตุ มีเงินชดเชยรายได้ รักษาตัวโดยไม่ต้องกังวล

D Health Easy Care สามารถซื้อผ่านแอป MAKE by KBank ได้เลย

• คุ้มครองครอบคลุมโรคระบาด โรคร้ายแรง รวมโรคอุบัติใหม่ และ อุบัติเหตุ

• ไม่จำกัดวงเงินค่าห้อง ค่ารักษา/ปี คุ้มครองสูงสุด 700,000 บาท/ครั้ง นอนห้องเดี่ยวมาตรฐานได้ทุกโรงพยาบาล

• รับเงินก้อนเพิ่ม เมื่อตรวจเจอมะเร็งทุกระยะ ทั้งระยะเริ่มต้น-ลุกลาม

• คุ้มครองครบทั้ง IPD และ OPD

• มีเงินชดเชยรายได้ รักษาได้ทุกโรงพยาบาล

• สมัครง่ายผ่านออนไลน์ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

• เบี้ยเริ่มต้น 1,298 บาท/เดือน*

*รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต บมจ. ธนาคารกสิกรไทยในฐานะนายหน้านิติบุคคล ใบอนุญาตเลขที่ ช00024/2546 รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

**ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ สมัครไว้อุ่นใจ พร้อมรับทุกความเสี่ยง

ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพต่างก็เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองตัวบุคคล แต่แตกต่างกันที่ความคุ้มครอง โดยประกันชีวิตเน้นการคุ้มครองความมั่นคงของชีวิตผู้เอาประกันและผู้ได้รับผลประโยชน์ในอนาคต ส่วนประกันสุขภาพเน้นการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีเจ็บป่วย ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายจากการรักษาได้ และช่วยให้เข้าถึงบริการรักษาที่มีประสิทธิภาพ

MAKE By KBank แอปพลิเคชันที่ช่วยให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่าย ด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket สร้างกระเป๋า จัดสรรเงินเป็นสัดเป็นส่วน เพื่อการวางแผนทางการเงินที่ดี ดาวน์โหลดและสมัครได้เลยที่ App Store และ Play Store