กรมธรรม์ประกันชีวิต คืออะไร ควรรู้อะไรบ้างก่อนทำประกัน?

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตผ่านหูมาบ้าง แต่รู้ไหมว่าจริงๆ แล้วกรมธรรม์คืออะไร? กรมธรรม์ คือเอกสารสำคัญที่ระบุข้อตกลงระหว่างผู้เอาประกันกับผู้ให้บริการประกัน เปรียบเสมือนสัญญาว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝันตามที่ระบุไว้ ผู้เอาประกันหรือคนที่คุณรักจะได้รับผลประโยชน์ตามที่ตกลงกันไว้ แล้วกรมธรรม์สำคัญแค่ไหน แล้วต้องดูตรงไหนก่อนตัดสินใจ? บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกรมธรรม์ประกันชีวิต และแนะนำรายละเอียดสำคัญภายในกรมธรรม์ให้เข้าใจง่าย พร้อมแล้วไปดูกัน!

สารบัญบทความ

กรมธรรม์ประกันชีวิตคืออะไร สำคัญแค่ไหน?

ข้อมูลที่อยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตมีอะไรบ้างที่ควรรู้?

วิธีเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะกับตนเองมีอะไรบ้าง?

สมัครประกันชีวิตออนไลน์ ได้กรมธรรม์ทางไหน? มีกี่ช่องทาง

หากกรมธรรม์ประกันชีวิตหายต้องทำอย่างไร? ขอใหม่ได้ไหม

ฟีเจอร์ MAKE by KBank วางแผนค่าเบี้ยประกันชีวิต ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กรมธรรม์ประกันชีวิต วางแผนให้พร้อม ด้วยวิธีเก็บเงินที่ง่ายขึ้น

กรมธรรม์ประกันชีวิตคืออะไร สำคัญแค่ไหน?

กรมธรรม์ประกันชีวิต คือ เอกสารทางกฎหมายที่ใช้ยืนยันข้อตกลงคุ้มครองชีวิตระหว่างคุณกับผู้ให้บริการประกัน โดยใบกรมธรรม์ประกันชีวิตจะระบุรายละเอียดที่สำคัญ เช่น ชื่อผู้เอาประกัน ระยะเวลาคุ้มครอง เบี้ยประกัน รายละเอียดการจ่ายผลประโยชน์ และเงื่อนไขต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง ดังนั้นกรมธรรม์ประกันชีวิตจึงไม่ใช่แค่กระดาษหนึ่งแผ่น แต่เป็นหลักฐานสำคัญที่แสดงถึงข้อตกลง ความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ของการทำประกัน การเก็บกรมธรรม์ประกันชีวิตให้ปลอดภัยคือสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพราะเมื่อถึงเวลาจำเป็น เอกสารนี้จะช่วยให้คุณหรือคนที่คุณรักมั่นใจและไม่พลาดสิทธิ์สำคัญที่ควรได้รับ

ข้อมูลที่อยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตมีอะไรบ้างที่ควรรู้?

หลังจากรู้แล้วว่ากรมธรรม์หมายถึงอะไร อีกสิ่งที่ต้องรู้คือข้อมูลในกรมธรรม์มีอะไรบ้าง โดยปกติแล้ว ในกรมธรรม์ประกันชีวิตจะมีข้อมูลมากมายที่ควรทำความเข้าใจ เพื่อให้สามารถใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างถูกต้อง ได้แก่

• รายละเอียดผลประโยชน์ของแบบประกัน : สิ่งที่จำเป็นต้องอยู่ใบกรมธรรม์ คือสิ่งที่คุณจะได้รับจากกรมธรรม์ เช่น คุ้มครองชีวิต คุ้มครองโรคร้ายแรง หรือเงินคืนในกรณีต่างๆ
• ส่วนสรุปกรมธรรม์ประกันชีวิต : สรุปข้อมูลสำคัญอย่างเบี้ยประกัน ระยะเวลาคุ้มครอง วันเริ่มสัญญา และวันหมดอายุ
• ตารางมูลค่ากรมธรรม์ : แสดงมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ในแต่ละปี หากคุณเวนคืนประกันหรือต้องการใช้สิทธิกู้เงิน
• ใบคำขอเอาประกันชีวิต : ข้อมูลที่คุณกรอกตอนสมัคร ซึ่งถือเป็นส่วนหนึ่งของสัญญา
• สัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี) : ยกตัวอย่างเช่น ความคุ้มครองอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง หรือค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น

วิธีเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะกับตนเองมีอะไรบ้าง?

หากคุณกำลังมองหาความคุ้มครองที่ตรงใจและตอบโจทย์อนาคต การรู้วิธีเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะกับตัวเองถือเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

• ประเมินเป้าหมายของตนเองก่อน : ลองถามตัวเองว่าต้องการความคุ้มครองชีวิตให้ครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝันใช่ไหม หรืออยากวางแผนเพื่อการเกษียณและสร้างเงินออมระยะยาว

เพราะแต่ละเป้าหมายจะส่งผลต่อการเลือกแบบประกัน เช่น ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ, แบบสะสมทรัพย์ หรือแบบชั่วระยะเวลา ดังนั้น การรู้เป้าหมายชัดเจนจะช่วยให้คุณเลือกกรมธรรม์ได้ตรงจุดยิ่งขึ้น

• เลือกระดับความคุ้มครองที่ต้องการ : เช่น ความคุ้มครองชีวิตอย่างเดียว หรือต้องครอบคลุมเรื่องความเจ็บป่วย โรคร้ายแรง และอุบัติเหตุ ควรพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง เช่น คนที่ทำงานกลางแจ้ง ขับรถบ่อย หรือมีประวัติครอบครัวเกี่ยวกับโรคร้ายแรง อาจต้องให้ความสำคัญกับความคุ้มครองเฉพาะทางเพิ่มเติม
• ดูงบประมาณที่จ่ายไหว : เบี้ยประกันไม่ควรเป็นภาระที่หนักเกินไปในระยะยาว ลองตั้งงบรายเดือนที่สามารถจ่ายได้อย่างสบายใจ เช่น ไม่เกิน 10% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้สามารถถือ กรมธรรม์ประกันชีวิตได้อย่างต่อเนื่อง ไม่ต้องยกเลิกกลางทาง
• ตรวจสอบรายละเอียดของกรมธรรม์ : ก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญา อย่าลืมอ่านส่วนสรุปกรมธรรม์

ตารางผลประโยชน์ ข้อกำหนดการจ่ายเงินคืน ข้อยกเว้น และเงื่อนไขสำคัญอื่นๆ เพราะการเข้าใจเนื้อหาครบถ้วน จะช่วยให้คุณไม่พลาดสิทธิ์ที่ควรได้รับ และป้องกันปัญหาหลังจากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

สมัครประกันชีวิตออนไลน์ ได้กรมธรรม์ทางไหน มีกี่ช่องทาง?

ในยุคที่ทุกอย่างคลิกเดียวจบ หลายคนจึงหันมาสมัครประกันชีวิตออนไลน์มากขึ้น เพราะสะดวก ประหยัดเวลา และไม่ต้องเดินทางไปสาขา แต่สิ่งที่หลายคนยังไม่รู้ก็คือ เมื่อสมัครแล้วจะได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตผ่านช่องทางไหน ซึ่งโดยทั่วไปจะมี 2 รูปแบบหลักๆ ได้แก่

• กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบกระดาษ (Hard Copy) : หลังจากทำประกันจะได้รับกรมธรรม์ฉบับจริงตามที่อยู่ของคุณที่ระบุไว้ตอนสมัคร มักใช้เวลา 7–14 วันทำการ

• กรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ (E-Policy) : เป็นรูปแบบดิจิทัลที่จะส่งให้คุณทางอีเมล หรือให้ดาวน์โหลดจากแอป/เว็บไซต์ สะดวก พกง่าย ไม่ต้องกลัวหาย และใช้แทนฉบับจริงได้ทันทีในหลายกรณี

หากกรมธรรม์ประกันชีวิตหายต้องทำอย่างไร ขอใหม่ได้ไหม?

การทำเอกสารสำคัญอย่างกรมธรรม์ประกันชีวิตหายอาจทำให้หลายคนรู้สึกกังวลใจ โดยเฉพาะเมื่อจำไม่ได้ว่าเก็บไว้ที่ไหน หรือเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้เอกสารสูญหาย เช่น น้ำท่วม ย้ายบ้าน หรือถูกขโมย แต่ความจริงแล้ว หากกรมธรรม์หายก็ไม่เท่ากับสิ้นสุดความคุ้มครอง หากคุณยังทำตามเงื่อนไขของประกันอยู่ก็ยังได้รับความคุ้มครองเหมือนเดิม ขอแนะนำขั้นตอนที่ควรทำเมื่อพบว่ากรมธรรม์หาย ดังนี้

• แจ้งผู้ให้บริการประกัน : ให้ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของผู้ให้บริการประกันโดยเร็ว แจ้งว่า กรมธรรม์ประกันชีวิตหาย พร้อมให้ข้อมูลสำคัญ เช่น ชื่อ-นามสกุล เลขที่บัตรประชาชน

หมายเลขกรมธรรม์ (ถ้าจำได้)

• แจ้งความ : ในกรณีที่กรมธรรม์เป็นเอกสารฉบับจริงอาจจะต้องใช้ “ใบแจ้งความเอกสารหาย” เพื่อป้องกันปัญหาหากเอกสารตกไปอยู่ในมือผู้อื่น เอกสารนี้จะช่วยยืนยัน และเป็นหลักฐานสำหรับการออกสำเนากรมธรรม์ใหม่

• ขอออกเอกสารฉบับใหม่ : เมื่อยื่นเรื่องครบถ้วน จะได้รับ “สำเนากรมธรรม์” ซึ่งคือเอกสารที่ใช้แทนฉบับจริงได้ตามกฎหมาย หรือถ้าบางที่มีระบบ E-Policy (กรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์) ก็สามารถรับไฟล์ PDF ผ่านแอปพลิเคชันหรืออีเมลได้เลย สะดวก ปลอดภัย และเก็บง่ายกว่าเดิม

ฟีเจอร์ MAKE by KBank วางแผนค่าเบี้ยประกันชีวิต ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับคนที่กำลังศึกษาความรู้เกี่ยวกับประกันชีวิตและทำความเข้าใจแล้วว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตคืออะไร หรือคนที่ทำประกันภัยแล้วต้องการมองหาตัวช่วยที่สะดวกกว่าการจดบัญชีเก็บค่าเบี้ยประกัน แนะนำแอป MAKE by KBank ที่มีฟีเจอร์ Cloud Pocket ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเก็บเงินค่าเบี้ยประกันอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้คุณสามารถสร้างกระเป๋าเงินย่อยสำหรับเก็บเงินค่าเบี้ยประกันชีวิตโดยเฉพาะ ทำให้การวางแผนการเงินเป็นเรื่องง่ายและเป็นระบบมากยิ่งขึ้น

นอกจากการจัดการเงินแล้ว MAKE by KBank ยังให้คุณสามารถเลือกและสมัครประกันชีวิตได้โดยตรงผ่านแอป ไม่ว่าจะเป็นประกันออมสั้นคืนไว 11/3 จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 3 ปี คุ้มครองยาว 11 ปี หรือประกันชีวิตและประกันสุขภาพ D Health Easy Care คุ้มครองครอบคลุมโรคระบาด โรคร้ายแรง รวมโรคอุบัติใหม่ และ อุบัติเหตุ ช่วยให้คุณตัดสินใจทำประกันที่เหมาะสมกับตัวเองได้อย่างง่ายดาย!

กรมธรรม์ประกันชีวิต วางแผนให้พร้อม ด้วยวิธีเก็บเงินที่ง่ายขึ้น

ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต การทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันชีวิตอย่างละเอียด และเลือกแบบที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ คือก้าวแรกที่สำคัญในการวางแผนเพื่ออนาคต เพราะการเลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายในชีวิตช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีระบบและยั่งยืนมากยิ่งขึ้น

ถ้าคุณกำลังมองหาวิธีเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายเบี้ยประกันอย่างมีระบบ แอป MAKE by KBank เป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์ ด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket ที่ให้คุณแยกเก็บเงินตามเป้าหมายได้ชัดเจน เช่น กระเป๋าเบี้ยประกัน ทำให้ไม่พลาดทุกงวดสำคัญ พร้อมยังสามารถซื้อประกันผ่านแอปได้อีกด้วย เริ่มต้นวางแผนการเงินได้อย่างมีแบบแผน และทำให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่าย ด้วย MAKE by KBank แอปเดียวครบ ทั้งวางแผนและลงมือเก็บจริง