ซื้อบ้านหลังแรกต้องทำอะไรบ้าง? รวมทุกเรื่องที่มือใหม่ห้ามพลาด!

การซื้อบ้านหลังแรกถือเป็นก้าวสำคัญในชีวิต แต่หลายคนอาจยังไม่แน่ใจว่าต้องเริ่มจากตรงไหน ซึ่งในวันนี้ เราขอพาไปทำความเข้าใจครบทุกขั้นตอน ตั้งแต่การวางแผนการเงิน เตรียมเงินดาวน์ การยื่นกู้ ไปจนถึงการตรวจบ้านและโอนกรรมสิทธิ์ เพื่อให้คุณมั่นใจและพร้อมก้าวสู่การมีบ้านหลังแรกอย่างที่ฝันไว้

เหตุผลที่คนวัยทำงานเริ่มอยากมีบ้าน

พอทำงานมาสักระยะ หลายคนก็เริ่มมองหาบ้านหลังแรกของตัวเอง เพราะ บ้านไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่เป็น “เป้าหมายชีวิต” ที่สะท้อนความมั่นคงและความสำเร็จ โดยเฉพาะในช่วงวัยทำงานที่เริ่มสร้างฐานะและอนาคตให้ตัวเอง เหตุผลหลัก ๆ ที่ทำให้หลายคนอยากมีบ้าน ได้แก่

อยากมีพื้นที่เป็นของตัวเอง

หลายคนเริ่มเบื่อกับการเช่าบ้านหรือคอนโดที่ต้องเปลี่ยนที่อยู่บ่อยครั้ง หรือการอยู่ร่วมกับคนอื่นที่อาจมีข้อจำกัดในการใช้พื้นที่ การมีบ้านเป็นของตัวเองจะช่วยให้สามารถตกแต่งและจัดพื้นที่ในแบบที่ตัวเองชอบได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกสีผนัง การจัดวางเฟอร์นิเจอร์ หรือการปรับปรุงส่วนต่าง ๆ ของบ้านให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ของตัวเองได้อย่างเต็มที่

มองหาความมั่นคงในชีวิต

บ้านไม่ใช่แค่ที่พัก แต่คือทรัพย์สินระยะยาวที่จับต้องได้ สามารถใช้เป็นหลักประกันทางการเงิน ใช้สิทธิประโยชน์ด้านภาษี วางแผนครอบครัว หรือเก็บไว้เป็นมรดกได้ คนจำนวนไม่น้อยจึงมองว่าการมี บ้านหลังแรก คือการสร้างความมั่นคงในชีวิต อีกทั้งหลายคนยังมองว่าอสังหาริมทรัพย์ เป็นทรัพย์สินที่มีแนวโน้มมูลค่าเพิ่มเรื่อย ๆ ซึ่งสามารถสร้างผลตอบแทนจากการขายต่อหรือปล่อยเช่าในอนาคตได้ด้วย

มีเป้าหมายใหม่ในชีวิต

บางครั้งแรงบันดาลใจในการซื้อบ้านไม่ได้มาจากตัวเองเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการอยากมีบ้านให้พ่อแม่ อยากสร้างครอบครัว หรืออยากมีพื้นที่สำหรับลูกในอนาคต อีกทั้งการซื้อบ้านยังถูกมองเป็นรางวัลที่สะท้อนถึงความพยายามในการทำงานที่ผ่านมา

ดังนั้น “บ้านหลังแรก” จึงไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่ยังเป็นสัญลักษณ์ของความก้าวหน้า ความมั่นคง และความภาคภูมิใจในชีวิตของคนวัยทำงาน

อยากซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะพร้อม?

คำตอบคือ ไม่มีตัวเลขตายตัว เพราะขึ้นอยู่กับ รายได้ ภาระหนี้ และราคาบ้านที่คุณ สนใจแต่สิ่งที่ทุกคนต้องทำเหมือนกันคือ การประเมินความสามารถทางการเงิน ว่าพร้อมแค่ไหนที่จะก้าวสู่การเป็นเจ้าของบ้านหลังแรก

เช็กภาระหนี้และรายได้ขั้นต่ำ

ธนาคารจะพิจารณาสินเชื่อบ้านโดยอิงจากรายได้และภาระหนี้รวมทั้งหมด ซึ่งเกณฑ์มาตรฐานคือ ภาระหนี้ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน

ตัวอย่าง:

• รายได้ 25,000 บาท → ภาระหนี้รวม (รถ, บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล) ไม่ควรเกิน 7,500 - 10,000 บาท
• หากไม่มีหนี้อย่างอื่นเลย จะสามารถผ่อนบ้านได้เต็มวงเงิน แต่ถ้ามีหนี้บัตรเครดิต/รถยนต์อยู่แล้ว วงเงินกู้ก็จะลดลงตามไปด้วย

ตัวเลขโดยประมาณ

• เงินเดือน 25,000 บาท → กู้ได้ประมาณ 2 ล้านบาท (ผ่อน 9,000–10,000 บาท/เดือน)
• เงินเดือน 35,000 บาท → กู้ได้ประมาณ 3 ล้านบาท (ผ่อน 13,000–15,000 บาท/เดือน)
• เงินเดือน 50,000 บาท → กู้ได้ประมาณ 4–5 ล้านบาท (ผ่อน 20,000 บาท/เดือนขึ้นไป)

การลองคำนวณแบบนี้จะช่วยให้เห็นชัดว่า บ้านราคาที่คุณเล็งไว้เหมาะกับกำลังผ่อนจริงหรือไม่ และควรศึกษาเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ดีก่อนยื่นกู้ เพราะอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขอื่น ๆ อาจแตกต่างกันไป

ประเมินเงินดาวน์ให้ผ่อนคล่อง ดอกเบี้ยไม่บาน

เงินดาวน์คือเงินก้อนแรกที่ต้องเตรียม โดยทั่วไปอยู่ที่ 10–20% ของราคาบ้าน ซึ่งถ้าวางเงินดาวน์เยอะ จะช่วยลดภาระการผ่อนและดอกเบี้ยระยะยาว

ตัวอย่างเงินดาวน์ที่ควรเตรียม:

• บ้านราคา 1.5 ล้าน → 150,000–300,000 บาท
• บ้านราคา 2 ล้าน → 200,000–400,000 บาท
• บ้านราคา 3 ล้าน → 300,000–600,000 บาท

แนะนำ: หากมีเงินก้อน ควรวางดาวน์เกินขั้นต่ำ (เช่น 20–25%) เพราะจะช่วยลดดอกเบี้ยและทำให้ผ่อนบ้านในแต่ละเดือนเบาสบายขึ้น

ตรวจสอบไม่ให้พลาดกับค่าใช้จ่ายแฝง

นอกจากเงินดาวน์และค่าผ่อนแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ ที่ต้องเตรียมเงินไว้ด้วย:

• ค่าธรรมเนียมการโอน ประมาณ 2% ของราคาโอน
• ค่าจดจำนอง ประมาณ 1% ของจำนวนเงินกู้
• ค่าประเมินราคาบ้าน ประมาณ 3,000-5,000 บาท
• ค่าประกันบ้าน ประมาณ 0.1-0.3% ของราคาบ้านต่อปี
• ค่าธรรมเนียมธนาคาร ต่าง ๆ รวมประมาณ 10,000-30,000 บาท

รวมแล้วควรเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้ประมาณ 5-10% ของราคาบ้าน เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาเงินไม่พอในวันทำสัญญา

ตัวอย่างการวางแผนงบประมาณในการซื้อบ้านหลังรัก

สมมติคุณเล็งบ้านราคา 2 ล้านบาท และมีรายได้เดือนละ 25,000 บาท

• เงินดาวน์ (10–20%) → 200,000–400,000 บาท
• ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแฝง (5%) → ประมาณ 100,000 บาท
• วงเงินกู้ที่เหลือ → 1.6–1.8 ล้านบาท
• ค่างวดต่อเดือน (30 ปี ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6%) → ราว 9,000–10,000 บาท

สรุปคือคุณต้องมีเงินก้อนเริ่มต้น ประมาณ 300,000–500,000 บาท และมั่นใจว่ามีรายได้พอผ่อนเดือนละราว ๆ 10,000 บาท

4 ขั้นตอนง่ายๆ ซื้อบ้านหลังแรก ต้องทำอะไรบ้าง

เมื่อประเมินความพร้อมทางการเงินแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการวางแผนและดำเนินการซื้อบ้านหลังแรก ต้องทําอะไรบ้าง อย่างเป็นระบบ เพื่อให้กระบวนการซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่มีปัญหาตามมา

ขั้นตอนที่1: เปรียบเทียบโครงการบ้าน

การหาบ้านไม่ควรรีบร้อน ต้องเปรียบเทียบโครงการหลายแห่งก่อนตัดสินใจ โดยพิจารณาเรื่อง

• ทำเล เดินทางสะดวก ใกล้ที่ทำงานหรือสถานที่ที่ไปบ่อย
• ราคาตลาด ของที่พักอาศัยในย่านเดียวกัน คุ้มค่ากับคุณภาพบ้าน
• สิ่งอำนวยความสะดวก เช่น โรงเรียน โรงพยาบาล ตลาด ห้าง
• ระบบขนส่งสาธารณะ เพื่อการเดินทางในอนาคต

การดูบ้านหลายโครงการจะช่วยให้เข้าใจราคาตลาดและเห็นข้อแตกต่างของแต่ละโครงการ ทำให้ตัดสินใจได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

ขั้นตอนที่2: วางแผนผ่อนในระยะยาว

ควรเก็บเงินดาวน์ให้มากที่สุดเท่าที่ทำได้ และแยกเงินที่เก็บไว้สำหรับซื้อบ้านออกจากค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อย่างเด็ดขาด

เทคนิคดี ๆ ที่แนะนำคือการ "ซ้อมผ่อน" คือ ลองเก็บเงินเป็นจำนวนเท่ากับค่าผ่อนบ้านที่คาดว่าจะต้องจ่ายในอนาคต เป็นเวลา 6-12 เดือน เพื่อดูว่ากำลังทางการเงินสามารถรับภาระได้จริงหรือไม่ วิธีนี้จะช่วยให้รู้ความสามารถในการผ่อนของตัวเองมากขึ้นและสามารถปรับแผนได้ทันเวลาก่อนจะมีหนี้จริง หากพบว่าภาระหนักเกินไปขั้นตอนที่3: ขออนุมัติสินเชื่อบ้าน

การเตรียมเอกสารยื่นขอสินเชื่อบ้านต้องทำอย่างละเอียดและครบถ้วน เอกสารพื้นฐานที่ต้องมี ได้แก่

• บัตรประชาชน
• ทะเบียนบ้าน
• หลักฐานรายได้ (ใบเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน)
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน
• หลักฐานการทำงาน

สำหรับผู้ที่ใช้ MAKE by KBank อยู่แล้ว สามารถขอหน้าบัญชีและรายการเดินบัญชีผ่านแอปพลิเคชันได้ง่าย ๆ เลย

*ก่อนยื่นกู้ควรตรวจสอบเครดิตสกอร์ของตัวเองด้วย เพราะคะแนนเครดิตจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอ หากเครดิตสกอร์ต่ำ ควรปรับปรุงให้ดีขึ้นก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ขั้นตอนที่4: ตรวจบ้านและโอนกรรมสิทธิ์

หลังจากผ่าน ขั้นตอนก่อนหน้ามาแล้ว บ้านในฝันก็อยู่แค่เอื้อม แต่ขั้นตอนสุดท้ายก็สำคัญไม่แพ้ขั้นตอนอื่น คือการตรวจสอบบ้านอย่างละเอียดก่อนรับโอน ควรตรวจสอบความเรียบร้อยของโครงสร้างบ้าน ระบบไฟฟ้า ประปา แอร์ และเครื่องใช้ต่างๆ ที่มาพร้อมบ้าน หากพบข้อบกพร่องใดๆ ต้องแจ้งผู้ขายเพื่อแก้ไขก่อนรับโอน

และในวันโอนกรรมสิทธิ์ ต้องเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ และควรตรวจสอบเอกสารทั้งหมดให้ถูกต้องครบถ้วนก่อนลงนามในสัญญา

บ้านหลังแรกไม่ใช่เรื่องยาก หากเตรียม (แผนการเงิน) ไว้ดี

หลายคนมักคิดว่าการซื้อบ้านหลังแรกเป็นเรื่องยากและซับซ้อน แต่ความจริงแล้วหากเตรียมแผนการเงินไว้ดี เข้าใจขั้นตอน และใช้เครื่องมือที่เหมาะสม การซื้อบ้านจะไม่ใช่เรื่องน่ากลัวอย่างที่คิด

การซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องน่ากลัว

ความจริงแล้วการซื้อบ้านเป็นเรื่องปกติที่คนวัยทำงานจำนวนมากสามารถทำได้ สิ่งสำคัญคือการมีข้อมูลที่ถูกต้อง เข้าใจขั้นตอน และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ ไม่ต้องกลัวว่าจะไม่มีเงินพอหรือภาระจะหนักเกินไป เพราะถ้าวางแผนดี ทุกอย่างจะเป็นไปได้

เข้าใจขั้นตอนและวางแผนด้านการเงินให้ดี

กุญแจสำคัญของความสำเร็จในการซื้อบ้านคือการศึกษาและเข้าใจขั้นตอนต่าง ๆ อย่างละเอียด รวมถึงการวางแผนด้านการเงินที่ครอบคลุมทั้งเงินดาวน์และเงินผ่อนบ้าน ควรแยกงบสำหรับบ้านโดยเฉพาะ เพื่อให้เห็นภาพรวมชัดเจนก่อนที่จะไปพูดคุยกับธนาคาร

MAKE by KBank มีตัวช่วยดี ๆ อย่างฟีเจอร์ Cloud Pocket ที่สามารถแบ่งกระเป๋าเงินได้ตามวัตถุประสงค์การใช้งาน

• สร้างกระเป๋าแยกเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายของบ้านหลังแรก เช่น “ผ่อนบ้าน” “ค่าน้ำ-ค่าไฟ” และ “แต่งบ้าน”
• สามารถล็อก Cloud Pocket เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายได้
• มี Cloud Pocket ประเภทเก็บเงินตามฝัน เหมาะกับคนที่อยากเก็บเงินก้อนเพื่อดาวน์บ้านหรือจะลอง “ซ้อมผ่อน”โดยจะแบ่งการเก็บเงินเป้าหมายใหญ่เฉลี่ยออกเป็นรายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด
• มี Cloud Pocket ร่วม ให้ผู้ใช้สามารถบริหารเงินร่วมกับสมาชิกครอบครัว เพื่อน หรือคนรักได้อย่างสะดวก

และอีกหนึ่งฟีเจอร์อย่าง To Do List ที่ช่วยให้เราไม่ลืมค่าใช้จ่ายสำคัญ เพียงตั้งชื่อรายการ (เช่น จ่ายค่าผ่อนบ้าน, จ่ายค่าน้ำ, จ่ายค่าเน็ต) และวันที่ที่ต้องการให้แจ้งเตือน

สรุป: ซื้อบ้านหลังแรกต้องทำอะไรบ้าง

การซื้อบ้านหลังแรกไม่ใช่เรื่องซับซ้อน เพียงเริ่มจากการประเมินการเงินของตัวเอง ก่อนวางแผนเงินดาวน์และค่าผ่อนรายเดือนให้เหมาะกับรายได้ ศึกษาขั้นตอนการซื้อบ้านอย่างรอบคอบ และอย่าลืมเผื่อเงินสำหรับค่าใช้จ่ายแฝง โดยการใช้แอปจัดการเงินอย่าง MAKE by Kbank จะช่วยให้เราวางแผนและจัดการการเงินได้เป็นระบบมากยิ่งขึ้น

เมื่อเตรียมพร้อมครบทุกด้าน ความฝันในการมีบ้านหลังแรกก็ไม่ใช่เรื่องยาก และเริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้