หนี้นอกระบบแก้ได้! 3 ทางเลือกช่วยปิดหนี้นอกระบบปรับพฤติกรรมการเงิน

ปิดหนี้นอกระบบ ไม่ใช่เรื่องง่าย แต็้เป็นไปได้! หากมีแผนจัดการที่ชัดเจนและใช้เครื่องมือช่วยบริหารเงินอย่างเหมาะสม ปรับพฤติกรรมการเงินและสร้างวินัยออมเงินหลังหลุดหนี้ จะช่วยให้คุณปลดหนี้ได้อย่างยั่งยืนจะลดโอกาสให้หนี้วนกลับมาอีก

เข้าใจ "หนี้นอกระบบ" คืออะไร ทำไมจึงมีความเสี่ยงสูง

หนี้นอกระบบคืออะไร?

หนี้นอกระบบหมายถึง เงินกู้ที่ไม่ได้ดำเนินการผ่านธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย เช่น การยืมจากนายทุนรายย่อยหรือการกู้เงินด่วนจากแอปนอกระบบ ช่องทางเหล่านี้มักไม่มีสัญญาที่ชัดเจนและไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมาย ทำให้ผู้กู้เสี่ยงต่อดอกเบี้ยสูงและวิธีทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม

ดอกเบี้ยและวิธีทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม

ผู้ให้กู้ในระบบนอกธนาคารมักคิดดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมาย เช่น 10-20% ต่อเดือน และใช้วิธีทวงหนี้ที่เสี่ยงอันตราย ทั้งโทรคุกคาม ใช้ความรุนแรง หรือบังคับขายทรัพย์สินของผู้กู้ ทำให้เกิดความเครียดและความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

ผลกระทบจากหนี้นอกระบบ

การเป็นหนี้นอกระบบสามารถสร้าง ผลกระทบหลายด้าน ได้แก่

• ความเครียดสะสม และปัญหาสุขภาพจิต
• เสียเครดิตทางการเงิน ทำให้ยากต่อการเข้าถึงสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย
• เกิดหนี้ซ้ำซ้อน เนื่องจากผู้กู้มักต้องกู้เงินเพิ่มเพื่อจ่ายดอกเบี้ยหรือชำระหนี้เดิม

หากไม่วางแผนจัดการหนี้อย่างรอบคอบ หนี้นอกระบบสามารถกลายเป็นวงจรที่วนกลับมาอย่างต่อเนื่อง

จากหนี้ที่รุมเร้า สู่แผนปลดหนี้ที่เอาอยู่

เมื่อเข้าใจความเสี่ยงของหนี้นอกระบบแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการ วางแผนปลดหนี้นอกระบบอย่างเป็นระบบ การมองเห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมด และรู้ว่าต้องจ่ายเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือน จะช่วยให้คุณควบคุมสถานการณ์ได้ดีขึ้น ลดความเครียด และหลีกเลี่ยงการกู้เงินซ้ำซ้อน

รวมยอดหนี้ทุกก้อนแล้วทำตารางรายจ่ายต่อเดือน

เริ่มจากรวบรวมยอดหนี้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นหนี้นอกระบบ บัตรเครดิต หรือสินเชื่ออื่น ๆ จากนั้นทำ ตารางรายจ่ายรายเดือน ระบุจำนวนเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือนอย่างชัดเจน วิธีนี้ช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมด ทำให้คำนวณได้ว่าควรจ่ายเท่าไหร่ต่อเดือนเพื่อทยอยปลดหนี้ และช่วยวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ ลดโอกาสการล้มเหลวในการชำระหนี้

แยกงบค่าใช้จ่ายจำเป็นออกจากงบจ่ายหนี้

การแยกค่าใช้จ่ายจำเป็นออกจากงบชำระหนี้ทำให้ชีวิตประจำวันไม่ถูกกระทบ เช่น

• ค่าอาหาร
• ค่าเดินทาง
• ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าบริการอื่น ๆ

เมื่องบรายจ่ายจำเป็นและงบจ่ายหนี้แยกออกจากกันชัดเจน คุณจะสามารถจัดสรรเงินไปชำระหนี้ได้ตรงตามแผน และลดความเสี่ยงใช้เงินผิดวัตถุประสงค์

หาแหล่งเงินกู้ทางเลือกที่ถูกกฎหมายและดอกเบี้ยต่ำ

หากต้องการรวมหนี้หรือปิดหนี้นอกระบบ ควรพิจารณาแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัย เช่น สินเชื่อจากธนาคารหรือองค์กรรัฐ เปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาผ่อนชำระให้เหมาะสมกับความสามารถจ่ายจริง เพื่อลดความเสี่ยงซ้ำซ้อน

เริ่มใหม่ให้มั่นคง: วางแผนชีวิตใหม่หลังหลุดจากหนี้

นอกจากการวางแผนปลดหนี้นอกระบบแล้ว สิ่งสำคัญคือการสร้างวินัยทางการเงิน เพื่อไม่ให้ตกอยู่ในวังวนของหนี้นอกระบบอีกครั้ง การวางแผนชีวิตหลังหลุดจากหนี้จึงต้องเน้นทั้ง การออมเงิน, การเพิ่มรายได้, และการควบคุมค่าใช้จ่าย

สร้างวินัยการออมแม้ในช่วงจ่ายหนี้

วิธีปลดหนี้นอกระบบ ที่ยั่งยืนต้องเริ่มจากการสร้าง "เงินสำรอง" แม้ว่าจะอยู่ในช่วงจ่ายหนี้ก็ตาม เงินออมไม่จำเป็นต้องเป็นจำนวนมาก เริ่มได้ด้วยการออมทีละ 50-100 บาทต่อวันหรือทีละ 500-1,000 บาทต่อเดือน เมื่อคุณออมเงินสม่ำเสมอ ก็จะเป็นการสร้างนิสัยการออม และเมื่อเวลาผ่านไปก็จะเริ่มเห็นการงอกเงยของเงินออมที่มากขึ้น หากต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในอนาคต เงินสำรองนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องกลับไปยืมเงินนอกระบบอีก

หารายได้เสริมระยะสั้น

นอกจากออมเงินแล้ว การเพิ่มรายได้ก็สำคัญ สามารถทำได้หลายวิธี เช่น

• งานฟรีแลนซ์ ทำงานตามทักษะที่มี
• ขายของออนไลน์ หรือขายของทำมือ
• งานพาร์ทไทม์ระยะสั้น

รายได้จากงานเสริมเหล่านี้สามารถนำมาปิดหนี้บางส่วนได้เร็วขึ้น ลดภาระดอกเบี้ย และช่วยให้คุณหลุดจากหนี้ได้ในระยะเวลาอันสั้น

แยกเงินจ่ายหนี้โดยเฉพาะ

เพื่อหลีกเลี่ยงการนำเงินไปใช้ผิดวัตถุประสงค์ ควรแยกเงินจ่ายหนี้ ค่าใช้จ่ายจำเป็น และเงินหมุนรายเดือน ให้เป็นบัญชีหรือกระเป๋าเงินแยกต่างหาก เพื่อให้คุณสามารถควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น ด้วยการใช้ตัวช่วยบริหารเงินอย่างแอป MAKE by KBank ที่มีฟีเจอร์ Cloud Pocket

• แยกเงินเป็นกระเป๋าย่อย ๆ ช่วยแบ่งงบไว้จ่ายหนี้โดยไม่ปะปนกับค่าใช้จ่ายอื่น
• มีสรุปรายรับรายจ่าย แยกหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้

ฟีเจอร์เหล่านี้จะช่วยให้ควบคุมงบชำระหนี้และค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนีัยังมีฟีเจอร์แผ่นออมเงิน เพื่อช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายการออมและทำตามได้อย่างมีวินัยยิ่งขึ้น

การปิดหนี้นอกระบบไม่ใช่เรื่องที่ทำไม่ได้ หากคุณเข้าใจหนี้นอกระบบ วางแผนจัดการอย่างเป็นระบบ และปรับพฤติกรรมทางการเงินให้มั่นคง หลังหลุดจากหนี้ก็สามารถสร้างชีวิตการเงินที่ปลอดภัยและไร้ความเครียดได้ และอย่าลืมใช้เครื่องมือช่วยบริหารเงินบนแอป MAKE by KBank ที่ช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของรายจ่าย และสร้างแรงจูงใจในการเก็บออม

ดาวน์โหลดแอป MAKE by KBank แอปจัดการการเงินดี ๆ ได้ที่ App Store และ PlayStore