ใช้บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหม? ตอบคำถามควรรู้ก่อนใช้บัตร

บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหม? หลายครั้งที่เราอาจมีเรื่องจำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วน และหนึ่งในวิธีที่สามารถหาเงินก้อนได้ไวที่สุดคือการกดเงินสดจากบัตรเครดิต ซึ่งจริงๆ แล้วก็ต้องบอกว่า ทำได้

แต่ต้องเข้าใจวิธีใช้อย่างรอบคอบ เพราะแม้จะสะดวกในเวลาฉุกเฉิน แต่การกดเงินสดจากบัตรเครดิตอาจจะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่เริ่มนับตั้งแต่วันแรกที่กด หากไม่วางแผนให้ดี อาจกลายเป็นภาระทางการเงินหรือหนี้สินโดยไม่รู้ตัว

บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหม? เข้าใจพื้นฐานก่อนใช้งาน

บัตรเครดิตส่วนมากสามารถกดเงินสดได้ โดยเป็นการเบิกเงินสดจาก วงเงินคงเหลือ ที่คุณมีในบัตร ซึ่งสามารถทำได้ผ่านตู้ ATM หรือช่องทางออนไลน์ของธนาคารเจ้าของบัตรนั่นเอง

การกดเงินสดจากบัตรเครดิต คืออะไร

การกดเงินสดจากบัตรเครดิต คือการนำวงเงินในบัตรออกมาใช้เป็นเงินสด โดยธนาคารจะคิดดอกเบี้ยรายวันตั้งแต่วันที่กดเงิน และจะคำนวณรวมไปในรอบบิลถัดไป

ความแตกต่างระหว่างใช้บัตรเครดิตกดเงินสด VS ใช้รูดซื้อสินค้า

การรูดซื้อสินค้าผ่านบัตรเครดิตจะมี “ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย” ประมาณ 45 - 55 วัน และบางรายการยังสามารถผ่อน 0% ได้ ในขณะที่การกดเงินสดจะไม่มีระยะปลอดดอกเบี้ยเลย ดอกเบี้ยเริ่มนับตั้งแต่วันแรก ทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหากจ่ายคืนช้า

ข้อจำกัดอื่นๆ ที่ธนาคารกำหนด

ธนาคารมีการจำกัดวงเงินสำหรับการกดเงินสดจากบัตรเครดิต โดยปกติ วงเงินการกดเงินสดจะไม่เกิน 20 - 30% ของวงเงินรวมที่มีในบัตร ตัวอย่างเช่น หากวงเงินบัตรของคุณคือ 100,000 บาท ธนาคารอาจให้กดเงินสดได้สูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท นอกจากนี้ ยังอาจมีจำนวนครั้งสูงสุดที่สามารถกดได้ต่อวัน เช่น กดได้เพียง 2 - 3 ครั้ง ต่อวันเท่านั้น นอกจากนี้ การกดเงินสดจากตู้ ATM ของธนาคารอื่น ที่ไม่ใช่ธนาคารที่ออกบัตร อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ดังนั้นควรตรวจสอบเงื่อนไขของบัตรของคุณก่อนการกดเงินสด

กดเงินจากบัตรเครดิตต้องรู้: ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายที่ตามมา

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตอาจดูเหมือนง่ายและรวดเร็ว แต่มีค่าใช้จ่ายซ่อนอยู่ที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ เพื่อป้องกันการจ่ายเกินความจำเป็น

อัตราดอกเบี้ยแบบรายวัน/รายปีสำหรับการกดเงินสด

ดอกเบี้ยสำหรับการกดเงินสดจากบัตรเครดิตมักจะสูงกว่าการรูดซื้อสินค้าทั่วไป โดยธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยที่อัตราไม่เกิน 16% ต่อปี (อ้างอิงจาก หลักเกณฑ์ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต อัปเดตล่าสุดเมื่อม.ค. 67) เมื่อคิดเป็นรายเดือน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 1.33% ต่อเดือน หรือหากคิดแบบรายวัน ดอกเบี้ยจะประมาณ 0.04% ต่อวัน

ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ธนาคารจะเรียกเก็บ

ทุกครั้งที่กดเงินสดจากบัตรเครดิต จะมีค่าธรรมเนียมประมาณ 3% ของยอดที่กด หรือขั้นต่ำ 100 บาท เช่น หากกดเงิน 10,000 บาท จะเสียค่าธรรมเนียมทันที 300 บาท

ข้อดีและความเสี่ยงของการกดเงินสดจากบัตรเครดิต

แม้การกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะช่วยในยามฉุกเฉินได้ แต่ก็มีทั้งข้อดีและความเสี่ยงที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจกดเงินสด

ข้อดีของการกดเงินสดจากบัตรเครดิต

• เหมาะสำหรับสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ
• ไม่ต้องยื่นเอกสารหรือรออนุมัติใหม่ เพราะใช้วงเงินที่มีอยู่ในบัตรได้ทันที
• สะดวก สามารถกดได้จากตู้ ATM ทั่วประเทศ หรือแม้แต่ต่างประเทศ

ความเสี่ยงที่ไม่ควรมองข้าม

• ดอกเบี้ยจะถูกคิดตั้งแต่วันแรกที่กด ทำให้ยอดหนี้เพิ่มเร็ว
• หากจ่ายล่าช้าหรือจ่ายขั้นต่ำต่อเนื่อง อาจทำให้เครดิตบูโรเสีย

สถานการณ์แบบไหนที่ควรเลี่ยงกดเงินสดจากบัตรเครดิต

ไม่ควรกดเงินสดเพื่อใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเร่งด่วน เช่น ซื้อของฟุ่มเฟือย หรือสำหรับความบันเทิง นอกจากนี้การกดเงินสดเพื่อ "จ่ายหนี้ก้อนอื่น" ยังเป็นสิ่งที่ควรเลี่ยงอย่างที่สุด เพราะเป็นการหมุนหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป เช่น การกดเงินสดจากบัตรเครดิตเพื่อไปจ่ายหนี้บัตรเครดิตใบอื่น จะเสียดอกเบี้ยเพิ่มเติมจนกลายเป็นดินพอกหางหมูในที่สุด ดังนั้นควรเตือนตัวเองไว้ว่า การกดเงินสดจากบัตรเครดิต ต้องใช้ในเฉพาะกรณีฉุกเฉินเท่านั้น

กดเงินสดจากบัตรเครดิตอย่างไรให้คุ้มค่า

หากจำเป็นต้องกดเงินสดจากบัตรเครดิตจริง ๆ ก็ควรรู้วิธีใช้ให้คุ้มและปลอดภัยที่สุด เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยบานปลาย ตัวอย่างเช่น:

เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแต่ละธนาคารก่อนกด

แต่ละธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยต่างกัน เช่น ธนาคารบางแห่งเก็บค่าธรรมเนียมขั้นต่ำเพียง 100 บาท ในขณะที่บางแห่งคิด 3% เต็ม

อย่าให้ดอกเบี้ยหลังกดเงินจากบัตรเครดิตบานปลาย

การจ่ายคืนเต็มจำนวนให้เร็วที่สุดคือทางออกที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่บานปลาย และหากต้องการช่วยจัดการเงิน สามารถใช้ ฟีเจอร์ Cloud Pocket บนแอป MAKE by KBank เพื่อแบ่งเงินไว้สำหรับชำระบัตรเครดิตโดยเฉพาะ ทำให้ควบคุมงบได้ง่ายขึ้นและไม่พลาดวันครบกำหนด

เลือกใช้เฉพาะกรณีฉุกเฉินหรือจำเป็นเท่านั้น

ก่อนกดเงินสด ควรถามตัวเองว่าสิ่งนั้น “จำเป็นจริงไหม” หากไม่เร่งด่วนมาก อาจพิจารณาทางเลือกอื่น เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือการโอนยอดค้างชำระไปยังสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ

ใช้บัตรเครดิตกดเงินสดได้ แต่ต้องใช้ให้ถูกจังหวะ

สุดท้ายแล้ว การกดเงินสดจากบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องผิด แต่ต้องใช้อย่างมีวินัยทางการเงิน และรู้เท่าทันดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ตามมา หากต้องการบริหารเงินให้เป็นระบบมากขึ้น ลองใช้ฟีเจอร์ Cloud Pocket บนแอป MAKE by KBank

• สร้าง Cloud Pocket เพื่อแบ่งเงินเป็นกระเป๋าย่อย ๆ ช่วยควบคุมการใช้จ่ายได้อย่างชาญฉลาดและสะดวกขึ้น เช่น “งบช้อปออนไลน์” หรือ “งบกินข้าวนอกบ้าน”
• มี Cloud Pocket “เตรียมจ่ายบัตรเครดิต” สามารถย้ายเงินมาเตรียมไว้ตามรายการใช้บัตร พร้อมจ่ายบิล ไม่มีตกหล่น หรือจะเป็นการจดไว้เพื่อเตรียมจ่ายหนี้สินก็ได้เช่นกัน
• กำหนดวันสรุปยอดและวันครบกำหนดชำระได้ คอยแจ้งเดือนไม่ลืมจ่ายในแต่ละเดือน

สมัครบัตรเครดิตง่าย ๆ ผ่าน MAKE By KBank

นอกจากฟีเจอร์ Cloud Pocket แล้ว ผู้ใช้ยังสามารถสมัครบัตรเครดิตได้ง่าย ๆ โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร เพียงเข้าแอป MAKE by Kbank แล้วไปที่เมนู Banking > บัตรเครดิต เพื่อสมัครได้เลย

วางแผนพร้อมจัดการการเงินครบจบในที่เดียว ดาวน์โหลด MAKE by KBank ได้แล้ววันนี้ ที่ App Store และ PlayStore