“First Jobber” เริ่มต้นวางแผนการออมให้ดี พร้อมสำหรับเกษียณเร็ว

สำหรับกลุ่มคนที่พึ่งเปลี่ยนสถานะตัวเองเข้าสู่มนุษย์วัยทำงาน หรือ First Jobber อาจยังมีเป้าหมายหาเงินเพื่อใช้ในสิ่งต่าง ๆ ทั้งซื้อบ้าน ซื้อรถ แต่งงาน ฯลฯ แต่ต้องไม่ลืมว่าเวลาในแต่ละวันผ่านไปอย่างรวดเร็ว เผลอแวบเดียวคุณก็อาจเข้าสู่ช่วงท้าย ๆ ของการทำงานแล้ว จะดีกว่าหรือไม่หากรู้จักวางแผนการออมตั้งแต่แรกเพื่อให้ตนเองสามารถเกษียณเร็วขึ้น ใช้ชีวิตในแบบที่ชอบ จบปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บได้แบบไม่ต้องกังวลใจ เอาเป็นว่าใครอยากมีเงินเก็บเพื่อเกษียณตั้งแต่ทำงานวันแรกตามมาทางนี้เลย

First Jobber ก็เกษียณเร็วได้ถ้าวางแผนการออมให้ดี

1. แบ่งรายได้สำหรับการออมให้เหมาะสม

เป็นพื้นฐานอันแสนง่ายดายสำหรับเหล่ามนุษย์เงินเดือนทั้งหลายที่อยากเกษียณเร็ว ก็ต้องรู้จักออมเงินตั้งแต่แรก ซึ่งวิธีวางแผนการออมที่ได้ผลลัพธ์ยอดเยี่ยมสุดคือ รู้ว่าตนเองควรแบ่งรายได้เท่าไหร่ใส่กระเป๋าเงินนี้เอาไว้ ปกติแล้วเงินออมสำหรับเกษียณมักอยู่ราว ๆ 5-10% ของรายได้ในเดือนนั้น ๆ เช่น คุณเริ่มต้นด้วยเงินเดือน 15,000 บาท หากต้องการเก็บเงินบางส่วนเอาไว้สำหรับเกษียณอาจอยู่ที่ประมาณ 750 – 1,500 บาท เป็นต้น และเมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นก็ให้ใช้อัตราการออมเท่าเดิม ทำแบบนี้ยังไงก็มีสบายใจ มีเงินใช้จ่าย มีเงินเก็บในส่วนอื่น ไม่เดือดร้อนใครแน่

2. ลงทุนกับสินทรัพย์ระยะยาวเอาไว้บ้าง

การออมเงินไม่ใช่แค่เก็บเงินบัญชีเพื่อรอดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว แต่คุณยังสามารถออมด้วยวิธีลงทุนกับสินทรัพย์ต่าง ๆ สำหรับเอาไว้ถอนออกเมื่อมีกำไรในระยะยาวได้อีกด้วย เช่น ประกันสะสมทรัพย์ กองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ ทองคำ ฝากเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซื้อกองทุน RMF, SSF เพื่อการออมระยะยาวแถมยังได้ลดหย่อนภาษีด้วย เป็นต้น มั่นใจเลยว่าใครอยากมีเงินเก็บแบ่งสัดส่วนของรายได้แต่ละเดือนมาไว้ตรงนี้บ้างยังไงอนาคตก็บอกลาปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บได้แน่ แถมยังมักได้กำไรมากกว่าออมเงินในบัญชีออมทรัพย์เฉย ๆ ด้วยซ้ำ

3. วางแผนจำนวนเงินที่ต้องเก็บให้ดี

ข้อนี้เป็นสิ่งสำคัญที่มองข้ามไม่ได้เด็ดขาด เพราะอย่าลืมว่าการออมของคุณไม่ใช่แค่มีเงินเก็บเอาไว้ยามเกษียณเท่านั้น แต่ถ้าไม่รู้ว่าควรเก็บเท่าไหร่การใช้ชีวิตในช่วงวัยทำงานก็อาจกดดันมากไป กังวลว่าตนเองจะไม่มีเงินต่ออายุมาก หรือบางคนอุตส่าห์เก็บไว้ในระดับหนึ่งแต่เมื่อเกษียณจริงกลับเงินไม่พอ

ซึ่งสูตรเบื้องต้นในการวางแผนสำหรับคนที่ต้องการเก็บเงินสำหรับเกษียณต้องประเมินว่าแต่ละเดือนหลังจากที่คุณเกษียณจะใช้เงินเท่าไหร่ แล้วอายุขัยของตนเองน่าจะอยู่ราวกี่ปี เช่น คาดว่าใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท มีอายุขัยไม่เกิน 80 ปี และจะเกษียณตอนอายุ 55 ปี ก็สามารถแทนสูตรได้คือ

• เงินเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ = ภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 เดือน x อายุขัยหลังเกษียณ x 2 เท่า
• 30,000 x 12 x (80-55) x 2 = 8 ล้านบาท

ดังนั้นเมื่อเห็นแล้วว่าตนเองต้องใช้ตัวเลขเท่าไหร่บ้างนับตั้งแต่วันที่ตัดสินใจเกษียณก็ให้ลองหารเฉลี่ยจำนวนเงินเก็บที่ควรมีในแต่ละเดือน และถ้าลำพังเงินเก็บจากการทำงานประจำไม่เพียงพอ อาจลองเพิ่มงานพิเศษอื่นเข้าไปด้วยก็ไม่มีปัญหาเช่นกัน

แนะนำตัวช่วยให้คุณวางแผนในการออมเงินเพื่อเกษียณเร็วได้ดีขึ้น

หลังจากรู้เทคนิคเบื้องต้นในการออมเงินเพื่อให้สามารถเกษียณเร็วขึ้นกว่าเดิมกันไปแล้ว จริง ๆ ยังมีอีกเทคนิคชั้นยอดที่อยากแนะนำให้ First Jobber ทั้งหลายได้รู้จักนั่นคือ การใช้ตัวช่วยอย่างแอปพลิเคชันดี ๆ “MAKE by KBank” โดยมีฟีเจอร์น่าสนใจสำหรับวางแผนการออม คือ

1. Cloud Pocket

ฟีเจอร์นี้สามารถแยกกระเป๋าเงินออกได้แบบไม่จำกัดทั้งเรื่องค่าใช้จ่ายและเงินเก็บ เมื่อคุณรับเงินเดือนมาแล้วก็จัดการแบ่งเงินตามสัดส่วนที่กำหนดได้เลย มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เงินเก็บเรื่องไหนบ้าง ซึ่งหนึ่งในกระเป๋าเงินเก็บที่ต้องสร้างย่อมหนีไม่พ้นเก็บเงินสำหรับเกษียณ จุดเด่นของฟีเจอร์คือเมื่อคุณแยกเงินออกมาชัดเจนเวลาใช้ก็จะไม่มีการนำเงินส่วนต่าง ๆ มาปนกันมั่ว เงินเก็บอยู่ส่วนเก็บ เงินใช่แต่ละเรื่องก็แยกกันชัดเจน บอกลาปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บได้แบบเต็มร้อยไปเลย

2. Expense Summary

ฟีเจอร์นี้เปรียบได้กับการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย โดยเมื่อถึงสิ้นเดือนจะมีการสรุปยอดค่าใช้จ่ายที่คุณทำรายการผ่านแอปออกมาเป็น 6 หมวด ได้แก่ อาหาร เดินทาง ช้อปปิ้ง บันเทิง ชำระบิล และอื่น ๆ ทำให้คุณเห็นว่าเดือนที่ผ่านมาใช้เงินส่วนไหนมากเกินไปก็ปรับพฤติกรรมของตนเอง เปลี่ยนเงินส่วนเกินนั้นไปเป็นเงินเก็บแทนอาจไม่ต้องเก็บเพื่อเกษียณอย่างเดียว แต่อยากมีเงินเก็บเรื่องไหนการสรุปยอดให้ทุกเดือนแบบนี้ย่อมช่วยให้ทำสำเร็จได้แน่นอน

แม้คนในกลุ่ม First Jobber เพิ่งเริ่มทำงานได้ไม่นานแต่เชื่อเถอะว่าหากคุณมีแผนเกษียณเร็วแล้วออกไปใช้ชีวิตตามที่คาดหวังไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด เริ่มจากต้องวางแผนการออมให้ชัดเจน ยิ่งมีตัวช่วยอย่าง MAKE by Kbank อยากมีเงินเก็บด้านไหนก็แบ่งกระเป๋าออกแล้วค่อย ๆ เก็บได้ตามสะดวก งานนี้บอกลา ปัญหาเกษียณไม่มีเงินเก็บ ได้ตั้งแต่อายุยังน้อย ใช้ชีวิตกันให้มีความสุขในทุกมิติกันดีกว่า