สายรูดต้องรู้! วงเงินบัตรเครดิตคืออะไร? เงินเดือนเท่านี้ได้วงเงินเท่าไร?

วงเงินบัตรเครดิต คือ จำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้ใช้จ่ายผ่านบัตร โดยวงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับรายได้ ภาระหนี้ และประวัติทางการเงิน แม้มีรายได้เท่ากันก็อาจได้วงเงินต่างกัน และการมีวงเงินสูงไม่ได้หมายความว่าควรใช้เต็มจำนวน

วงเงินบัตรเครดิต คืออะไร?

วงเงินบัตรเครดิต (Credit Limit) คือ จำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้ผู้ถือบัตรใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต โดยสามารถใช้จ่ายก่อนแล้วชำระคืนภายหลังตามกำหนดในรอบบิล แตกต่างจากบัตรเดบิตที่ตัดเงินจากบัญชีที่ผูกไว้โดยตรง

วงเงินที่ได้รับอนุมัติไม่ใช่จำนวนเงินที่สามารถใช้ได้ทั้งหมด เพราะเมื่อใช้บัตรไปแล้ว วงเงินคงเหลือจะลดลงตามยอดใช้จ่ายที่ยังไม่ได้ชำระ เช่น หากได้รับอนุมัติวงเงิน 30,000 บาท และใช้จ่ายไปแล้ว 8,000 บาท จะเหลือวงเงินให้ใช้ได้ประมาณ 22,000 บาท ทั้งนี้ รายการที่รอตัดยอดหรือเงื่อนไขอื่นของผู้ออกบัตรอาจส่งผลต่อวงเงินคงเหลือได้

วงเงินบัตรเครดิตของแต่ละคนอาจแตกต่างกัน แม้จะสมัครบัตรประเภทเดียวกัน เพราะสถาบันการเงินพิจารณาปัจจัยหลายด้าน เช่น

• รายได้: รายได้เฉลี่ยต่อเดือนและความสม่ำเสมอของรายได้
• ภาระหนี้: หนี้สินที่มีอยู่และความสามารถในการชำระคืน
• ประวัติสินเชื่อ: ประวัติการใช้สินเชื่อและการชำระหนี้ที่ผ่านมา
• หลักเกณฑ์ของผู้ออกบัตร: แต่ละสถาบันการเงินอาจมีนโยบายและแนวทางประเมินความเสี่ยงแตกต่างกัน

ดังนั้น การพิจารณาวงเงินจึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนเพียงอย่างเดียว แต่ต้องดูความสามารถในการชำระหนี้โดยรวมด้วย

วงเงินบัตรเครดิต คิดยังไง?

วงเงินบัตรเครดิตพิจารณาจากรายได้เฉลี่ยต่อเดือนเป็นหลักในกรณีที่ใช้เกณฑ์รายได้ โดยกรอบวงเงินสูงสุดจะแตกต่างกันตามระดับรายได้ อย่างไรก็ตาม ตัวเลขที่คำนวณได้เป็นเพียงเพดานตามเกณฑ์ ไม่ใช่จำนวนเงินที่รับประกันว่าจะได้รับอนุมัติ

เงินเดือนเท่านี้ได้วงเงินบัตรเครดิตเท่าไหร่?

วงเงินบัตรเครดิตที่พิจารณาจากรายได้ประจำมีกรอบวงเงินสูงสุดตามช่วงรายได้ ดังนี้

• รายได้ 15,000 ถึงต่ำกว่า 30,000 บาท: วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
• รายได้ 30,000 ถึงต่ำกว่า 50,000 บาท: วงเงินสูงสุดไม่เกิน 3 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
• รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป: วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

ตัวเลขข้างต้นเป็นกรอบวงเงินสูงสุดตามเกณฑ์ที่ใช้พิจารณา ไม่ได้หมายความว่าผู้สมัครทุกคนจะได้รับวงเงินเต็มจำนวน เพราะผู้ออกบัตรอาจพิจารณาข้อมูลอื่นและใช้นโยบายบริหารความเสี่ยงของตนเองประกอบการอนุมัติด้วย

ทำไมวงเงินบัตรเครดิตของแต่ละคนถึงไม่เท่ากัน?

วงเงินบัตรเครดิตของแต่ละคนอาจแตกต่างกัน แม้จะมีเงินเดือนใกล้เคียงกัน เพราะรายได้เป็นเพียงหนึ่งในปัจจัยที่ใช้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ โดยมีปัจจัยสำคัญดังนี้

• รายได้และความสม่ำเสมอของรายได้: ผู้สมัครที่มีรายได้แน่นอนและมีเอกสารแสดงรายได้ชัดเจนอาจได้รับการพิจารณาแตกต่างจากผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ
• ภาระหนี้และความสามารถในการชำระคืน: หากมีภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือหนี้สินอื่นจำนวนมาก อาจส่งผลต่อการประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• ประวัติการใช้และชำระสินเชื่อ: ประวัติการชำระตรงเวลาและการบริหารสินเชื่ออย่างเหมาะสมเป็นข้อมูลประกอบการพิจารณา
• เกณฑ์ของสถาบันการเงิน: ผู้ออกบัตรแต่ละแห่งอาจมีหลักเกณฑ์และแนวทางบริหารความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

เงินเดือน 20,000 บาท บัตรเครดิตได้วงเงินเท่าไหร่?

หากมีเงินเดือน 20,000 บาท และสมัครบัตรเครดิตโดยใช้เกณฑ์พิจารณาจากรายได้ จะอยู่ในช่วงรายได้ 15,000 ถึงต่ำกว่า 30,000 บาท ซึ่งมีกรอบวงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

ตัวอย่างการคำนวณวงเงินบัตรเครดิต

• เงินเดือน: 20,000 บาท
• ตัวคูณวงเงินสูงสุด: 1.5 เท่า
• วิธีคำนวณ: 20,000 × 1.5 = 30,000 บาท

ดังนั้น เงินเดือน 20,000 บาทจะมีกรอบวงเงินสูงสุดตามเกณฑ์อยู่ที่ 30,000 บาท แต่ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับอนุมัติเต็มจำนวน เพราะผู้ออกบัตรยังพิจารณาภาระหนี้ ประวัติสินเชื่อ และความสามารถในการชำระคืนร่วมด้วย

สำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรเครดิต สามารถสมัครผ่านแอป MAKE by KBank ได้ที่เมนู Banking แล้วเลือก “บัตรเครดิต” จากนั้นทำตามขั้นตอนที่แอปแนะนำ ทั้งนี้ การสมัครและอนุมัติเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร

ขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้ไหม?

สามารถขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้ โดยทั่วไปแบ่งเป็น 2 ประเภท ได้แก่ การเพิ่มวงเงินถาวรและการเพิ่มวงเงินชั่วคราว ซึ่งควรเลือกให้ตรงกับความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง

• เพิ่มวงเงินถาวร: เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงขึ้นในระยะยาว เช่น มีรายได้เพิ่มขึ้นหรือมีค่าใช้จ่ายจำเป็นมากขึ้น ผู้ออกบัตรอาจขอเอกสารแสดงรายได้เพิ่มเติมเพื่อประกอบการพิจารณา
• เพิ่มวงเงินชั่วคราว: เหมาะกับกรณีที่มีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เป็นครั้งคราว เช่น ค่าเดินทางหรือค่ารักษาพยาบาล โดยวงเงินที่เพิ่มขึ้นและระยะเวลาการใช้งานขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ออกบัตร

วิธีขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต

ขั้นตอนการขอเพิ่มวงเงินอาจแตกต่างกันตามธนาคาร แต่โดยทั่วไปสามารถดำเนินการได้ดังนี้

1. ตรวจสอบช่องทางสมัคร: ดูว่าผู้ออกบัตรเปิดให้ขอเพิ่มวงเงินผ่านแอปพลิเคชัน เว็บไซต์ หรือช่องทางบริการลูกค้าใดบ้าง
2. เลือกประเภทวงเงิน: ระบุว่าต้องการเพิ่มวงเงินถาวรหรือชั่วคราว พร้อมแจ้งจำนวนเงินและเหตุผลตามที่กำหนด
3. เตรียมเอกสาร: เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ หากผู้ออกบัตรร้องขอ
4. รอผลการพิจารณา: ผู้ออกบัตรอาจอนุมัติตามจำนวนที่ขอ อนุมัติน้อยกว่าที่ขอ หรือไม่อนุมัติก็ได้

ก่อนขอเพิ่มวงเงิน ควรประเมินค่าใช้จ่ายและยอดหนี้ที่มีอยู่ก่อนเสมอ เพราะการเพิ่มวงเงินโดยไม่มีแผนชำระคืนอาจทำให้เกิดภาระหนี้เกินกำลังได้

สำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรเครดิต สามารถสมัครผ่านแอป MAKE by KBank ได้ที่เมนู Banking แล้วเลือก “บัตรเครดิต” จากนั้นทำตามขั้นตอนที่แอปแนะนำ ทั้งนี้ การสมัครและอนุมัติเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร

ใช้เท่าที่จ่ายไหว ไม่เสี่ยงหนี้บัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสมควรเริ่มจากความสามารถในการชำระคืน ไม่ใช่การใช้จ่ายให้เต็มวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เพราะหากชำระไม่เต็มจำนวนตามกำหนด อาจมีดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมตามเงื่อนไขของบัตรได้

วิธีใช้วงเงินบัตรเครดิตให้เหมาะกับรายได้ มีดังนี้

• ใช้เท่าที่จ่ายคืนไหว: ก่อนรูดบัตร ควรตรวจสอบว่ามีเงินเพียงพอสำหรับชำระยอดดังกล่าวเมื่อถึงกำหนด โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน
• ชำระเต็มจำนวนและตรงเวลา: ควรชำระยอดเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดตามเงื่อนไขของบัตร เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยจากยอดซื้อสินค้าและบริการตามเงื่อนไขที่กำหนด
• หลีกเลี่ยงการกดเงินสด: การเบิกถอนเงินสดจากบัตรเครดิตอาจมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยตามเงื่อนไข จึงควรหลีกเลี่ยงหากไม่จำเป็น
• แยกเงินเตรียมจ่ายบัตรเครดิต: เมื่อใช้บัตรซื้อสินค้าแล้ว ควรกันเงินจำนวนเดียวกับยอดใช้จ่ายไว้ต่างหาก เพื่อไม่ให้เผลอนำเงินส่วนนี้ไปใช้กับเรื่องอื่น

สุดท้ายแล้ว สิ่งสำคัญคือการเลือกใช้วงเงินให้เหมาะกับรายได้และภาระค่าใช้จ่ายของตัวเอง เพื่อให้บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือช่วยจัดการการเงิน ไม่ใช่จุดเริ่มต้นของหนี้ที่เกินความสามารถในการชำระ

สำหรับคนที่ต้องการจัดสรรเงินให้เป็นระบบมากขึ้น สามารถใช้ฟีเจอร์ Cloud Pocket เตรียมจ่ายบัตรเครดิต ในแอป MAKE by KBank เพื่อแยกเงินสำหรับชำระค่าบัตรเครดิตออกจากเงินใช้จ่ายประจำวัน ช่วยให้เห็นยอดเงินที่เตรียมไว้สำหรับจ่ายบัตร และวางแผนชำระยอดเต็มจำนวนได้ง่ายขึ้น