3 Steps!! เริ่มต้นจัดการเงินง่าย ๆ ด้วยตนเอง ฉบับเด็กมหาลัย

เด็กมหาลัยหลายคนอาจจะไม่คุ้นชินกับการจัดการเงินเท่าไรนัก ดังนั้นบทความนี้จะช่วยให้ทุกคนสามารถเริ่มต้นจัดการเงินได้ โดยทำตามเพียงไม่กี่ steps เพื่อให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่ายและเริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้เลย!!

การจัดการเงินประกอบไปด้วย 3 steps ดังนี้

• Step 1 การสำรวจตัวเอง เพื่อสำรวจว่าปัจจุบันสถานการเงินเราเป็นอย่างไร
• Step 2 การตั้งเป้าหมาย เพื่อวาดภาพเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจนว่าเรากำลังทำไปเพื่ออะไร
• Step 3 ติตตามผล คอยติดตามการใช้เงินเป็นประจำและหมั่นทบทวนปรับปรุงการจัดการเงินสม่ำเสมอ

มาเริ่มกันเลย!

Step 1 การสำรวจตัวเอง

มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้รู้สถานะการเงินในปัจจุบันของเราว่ามีสภาพเป็นอย่างไร โดยจะสำรวจใน 2 ส่วนหลัก คือ “รายรับ และ รายจ่าย” ให้ทุกคนลองสังเกตตัวเองดูว่า เรามีรายได้ต่อเดือนเท่าไรและใช้จ่ายไปกับค่าอะไรบ้าง เช่น ค่าอาหาร ค่าเน็ต ค่าช้อปปิ้ง หรือค่าบัตรเครดิตที่รูดไปก็ตาม ตอนเริ่มต้นแนะนำให้ทำ “บันทึกรายรับ-รายจ่าย” และ “แบ่งหมวดหมู่รายจ่าย” ให้ชัดเจน เพื่อติดตามได้ง่ายว่าเราใช้เงินไปกับส่วนไหนเยอะและทำให้เราเห็นพฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง

ฟีเจอร์ Cloud Pocket ของ MAKE by KBank

จะช่วยให้ทุกคนสามารถติดตามรายรับ-จ่ายได้สะดวกขึ้น เพราะทุกคนสามารถ สร้าง Cloud Pocket กี่กระเป๋าก็ได้ แบ่งและตั้งชื่อ Cloud Pocket ได้เลยตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายของแต่ละคน และภายใน Cloud Pocket ยังมีการบันทึกการทำธุรกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้นใน Cloud Pocket นั้น ๆ ให้อัตโนมัติ สามารถย้อนดูประวัติการใช้จ่ายได้ทันที ไม่ต้องจด ไม่ต้องจำ หมดปัญหาลืมบันทึกค่าใช้จ่ายไปได้เลย

!! ทริคเล็ก ๆ น้อย ๆ ในการใช้ Cloud Pocket !!: สำหรับคนที่มีค่าใช้จ่ายประจำทุกเดือน เช่น ค่าหอ, ค่าโทรศัพท์ ให้สร้าง Cloud Pocket “ค่าใช้จ่ายประจำเดือน ห้ามใช้!!” และย้ายเงินที่ต้องจ่ายเข้ากระเป๋านี้ตั้งแต่ต้นเดือน เท่านี้ก็จะช่วยให้ทุกคนสามารถกันเงินที่ต้องจ่ายในอนาคต ออกจากเงินใช้จ่ายประจำวันได้เลยในบัญชีเดียว ไม่เผลอใช้เงินเที่ยวสังสรรค์จนลืมตัวแล้วไม่มีเงินจ่ายตอนสิ้นเดือน

Step 2 การตั้งเป้าหมาย

การตั้งเป้าหมายทางการเงินเป็นส่วนที่สำคัญ เพราะจะทำให้เรารู้ว่า เราจัดการเงินไปเพื่ออะไร ปัจจุบันเราอยู่จุดไหนแล้ว และกำลังไปในทิศทางที่ทำให้บรรลุเป้าหมายหรือไม่ โดยในการกำหนดเป้าหมายที่ดีนั้นจะต้องกำหนดให้ชัดว่า อยากได้อะไร อยากทำอะไร และต้องใช้เงินจำนวนเท่าไร ตัวอย่างเช่น ตั้งเป้าเที่ยวต่างประเทศกับเพื่อน, ซื้อของที่อยากได้ หรืออยากมีเงิน 1 ล้านบาทก็เป็นเป้าหมายได้เช่นกัน

แต่ที่สำคัญ คือ การกำหนดระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายที่สอดคล้องกับสภาพการเงินในปัจจุบันของเรา โดยประเมินจากสมการเงินออม เงินออม = รายได้ - รายจ่าย ทำให้เห็นว่าเมื่อรายรับของเราหักลบค่าใช้จ่ายไปแล้วจะมีเงินออมต่อเดือนเท่าไร เราก็จะรู้แล้วว่าเราจะเก็บเงินเป็นจำนวนเท่าไรต่อเดือนและจะใช้ระยะเวลาเท่าใดเพื่อไปให้ถึงเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น เที่ยวต่างประเทศกับเพื่อน ต้องใช้เงินทั้งหมด 18,000 บาท เราตั้งใจว่าจะออมเดือนละ 3,000 บาทเป็นเวลา 6 เดือน

Step นี้ เราจะใช้ Cloud Pocket ประเภทตั้ง Goal มาช่วยให้ทุกคนสามารถเก็บออมได้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อไปให้ถึงเป้าหมายได้โดยไม่ล้มเลิกกลางคันไปเสียก่อน

วิธีการ Set Goal ของ Cloud Pocket ทำได้ตามนี้เลย

1. สร้าง Cloud Pocket และตั้งชื่อ “เที่ยวต่างประเทศกับเพื่อน (฿3,000/เดือน)” พร้อมใส่รูป
2. กดติ๊ก Set Goal และใส่จำนวนเงินเป้าหมาย 18,000 บาท กด Create a Cloud Pocket
3. ย้ายเงินจำนวน 3,000 บาทเข้า Cloud Pocket นี้ตั้งแต่ต้นเดือน ทุกเดือน!

และใน Step สุดท้าย

คอยติดตามการใช้เงินเป็นประจำและหมั่นทบทวนเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ ทุก ๆ 6 เดือนหรือ 1 ปี เพื่อทบทวนว่าการจัดการเงินของเราจะยังสามารถทำให้เราบรรลุเป้าหมายได้หรือไม่ เช่น

• สามารถเก็บออมเงินได้ตามเป้าหมายหรือไม่ ?
• การควบคุมค่าใช้จ่ายเข้มงวดเกินไปหรือหลวมเกินไปหรือไม่ ?
• มีปัญหาหรืออุปสรรคที่เกิดขึ้นจากจัดการเงินหรือไม่ ?

หากผลลัพธ์ไม่เป็นไปตามที่เราคิดไว้ อาจจะต้องหาสาเหตุและปรับแผนการจัดการเงินกันใหม่ และนอกจากทบทวนการจัดเงินแล้ว เราควรทบทวนตัวเองด้วยว่า

• เป้าหมายการเงินของเรายังเหมือนเดิมมั้ย?
• สภาพการเงินมีการเปลี่ยนแปลงไปหรือเปล่า? เช่น สามารถหารายได้ต่อเดือนได้เพิ่มมากขึ้น เป็นต้น

การหมั่นทบทวนและปรับปรุงการจัดการเงินจะ ช่วยให้จัดการเงินได้ใกล้เคียงกับความเป็นจริงที่สุด

ตอนนี้ทุกคนก็รู้วิธีการเริ่มต้นจัดการเงินง่ายๆ เพียง 3 Steps แล้ว

เหลือเพียงแค่ทุกคนต้องเริ่มลงมือทำตามเท่านั้น ช่วงแรกอาจจะยังไม่คุ้นชินบ้าง แต่อย่าเพิ่งล้มเลิกนะ! ทุกความพยายามจะทำให้เราเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินได้ทีละนิดอย่างแน่นอน

สุดท้ายก็หวังว่าทุกคนจะสามารถจัดการเงินได้ตั้งแต่วัยมหาลัย ไม่จำเป็นต้องรอเรียบจบ

เพราะการจัดการเงินไม่ว่าวัยไหนก็จัดการเงินได้ ยิ่งเริ่มก่อนยิ่งได้เปรียบ เมื่อรู้แบบนี้แล้วก็มา เริ่มต้น DAY 1 ที่ MAKE by KBank กันนะ ตัวช่วยดีๆ ที่จะทำให้ทุกคนเริ่มต้นได้จริง ที่สำคัญได้ดอกเบี้ย 1.5% สำหรับเงินฝาก 300,000 บาทแรกด้วย!